Publicado en el Diario Gestión el jueves 9 de agosto de 2012.

“Pasar de Edpyme a Financiera bajará costo del crédito” Entrevista a Wilber Dongo Díaz, Gerente General de Financiera Proempresa. Egresado PAD 2005

—Autorización de funcionamiento que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

(SBS) otorgó

a la

Financiera

Proempresa le permitirá ahorrar S/. 4 mlls. Captando depósitos de clientes.

¿Bajo qué estrategia esta compitiendo Proempresa en el sector micro financiero? Los accionistas de Proempresa han acordado capitalizar las utilidades anuales de la empresa por los próximos cuatro años para llevar a cabo nuestro plan de expansión.

En ese camino, recientemente hemos recibido la autorización de la SBS para pasar de ser una Edpyme a empezar a operar como financiera. ¿Qué ventajas obtendrán con la conversión? Nos permitirá optimizar el costo de obtener capital para otorgar préstamos. En adelante podremos captar los recursos de nuestros clientes ofreciéndoles abrir cuentas depósitos de ahorro, a plazo fijo y CTS, con un rendimiento promedio de 8%. Antes pagábamos 10% a instituciones del exterior por los fondos que nos proveían. Tendremos un ahorro de 2% sobre nuestra cartera de créditos (S/. 200 millones) lo que implica un monto adicional de s/. 4 millones a nuestro favor. ¿Eso tendrá un impacto a favor de sus clientes crediticios? Por supuesto, nosotros otorgamos préstamos con tasas de interés anual de 27% o 28% en promedio. Ahora podremos reducir esa tasa hasta 25%. El monto promedio de crédito que otorgamos es S/. 4,200. ¿Ahora podrán emitir tarjetas de crédito? No, como financiera seguiremos orientados a la microempresa fortaleciendo nuestra expansión en el sector rural. Lo que sí haremos es entregar tarjetas de débitos para nuestros clientes ahorristas con los mismos beneficios que tiene la banca. ¿Preparan nuevos productos? Hemos desarrollado un crédito para la construcción de viviendas en las zonas rurales del país el cual lanzaríamos el próximo año. Cada crédito oscilaría entre S/. 15 mil y S/. 25 mil, hay una gran oportunidad. ¿Cuándo empezarían a operar como financiera? Estamos listos, sólo falta que la SMV nos autorice la inscripción en el mercado de valores. En dos meses podríamos tener respuesta formal.

¿Qué metas tienen para el primer año de operaciones como financiera? Esperamos captar S/. 35 millones en depósitos y en las colocaciones de créditos seguir creciendo en los niveles promedio del sector micro financiero que es 15% anual. ¿Cree que se está flexibilizando el otorgamiento de créditos? Creo que sí, el índice de morosidad se mantiene controlado, pero los castigos (pago de la cartera morosa con las ganancias de las entidades) se han incrementado. ¿A qué niveles? Hay instituciones que castigan hasta 8% del total de sus colocaciones. El promedio de la micro financieras es 3% y un indicador saludable es no más de 1.5%.