JUNTA DIRECTIVA Presidente Juan Carlos Escotet R.

DIRECTORES Juan Carlos Escotet R. Flavel Castañeda de Ledanois María Josefina Fernández M. Oscar Doval García Daisy Josefina Veliz E. Miguel Angel Marcano C. Olga E. Marcano de Vaamonde Sergio Saggese Ciammino

COMISARIOS Gordy Palmero Luján Igor Willams De Castro

Capital SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL

Bs. Bs. Bs.

1.250.000.000,00 1.250.000.000,00 16.142.174.437,71

SECRETARIO AUDITORES EXTERNOS Marco Tulio Ortega Vargas Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)

BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE 2013 (Expresado en Bs.)

Activo

Diciembre-13 Junio-13

Disponibilidades

54.315.336.175 24.893.642.071

Banco Central de Venezuela

44.662.328.364 18.237.208.368

Efectivo

5.465.738.232 2.360.231.218

Bancos y otras instituciones financieras del país 309.189.832 325.707.922 Bancos y corresponsales del exterior

249.609.699 434.535.771

Efectos de cobro inmediato

3.628.470.048 3.535.958.792

Oficina matriz y sucursales

(Provisión para disponibilidades)

-0- -0 -0- -0-

Inversiones EN TÍTULOS VALORES 60.275.928.866 43.723.588.602

Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias 2.797.748.100 908.422.195 Inversiones en títulos valores para negociar -0- -0-

Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 15.492.076.478 14.487.439.137 Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 30.435.865.102 20.437.024.059 Inversiones de disponibilidad restringida 281.485.026 273.101.881 Inversiones en otros títulos valores

11.268.754.160 7.617.601.330

Cartera de CrÉditos

101.555.437.094 76.362.210.557

Créditos reestructurados

43.358.098 74.957.484

(Provisión para inversiones en títulos valores) -0- -0 Créditos vigentes

Créditos vencidos

Créditos en litigio

(Provisión para cartera de créditos)

104.704.209.973 77.737.769.761 673.909.770 545.337.451

2.629.912 3.611.413 (3.868.670.659) (1.999.465.552)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 2.233.226.724 1.720.946.261 Rendimientos por cobrar por disponibilidades -0- -0-

Rendimientos por cobrar por inversiones en 1.024.551.045 títulos valores 716.224.583 Rendimientos por cobrar por cartera de créditos 1.085.890.349 921.230.817 Comisiones por cobrar

194.461.528 149.289.443

Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar -0- -0 (Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (71.676.198) (65.798.582) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES

4.672.323 4.122.717

Inversiones en sucursales

-0- -0-

BIENES REALIZABLES

11.929.310 21.403.834

OTROS ACTIVOS

3.677.265.020 1.013.776.634

Inversiones en empresas filiales y afiliadas 4.672.323 4.122.717 (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) -0- -0BIENES DE USO

TOTAL DEL ACTIVO

1.815.616.440 1.222.340.627 223.889.411.952 148.962.031.303

Pasivo y Patrimonio



Diciembre-13 Junio-13 Pasivo Captaciones del PÚblIco 198.989.772.661 131.215.490.547 Depósitos a la Vista 158.609.915.381 90.433.995.511 Cuentas corrientes no remuneradas 75.391.936.413 45.006.354.852 Cuentas corrientes remuneradas 69.959.966.141 45.427.640.659 Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 -0- -0 Depósitos y Certificados a la Vista 13.258.012.827 -0 Otras obligaciones a la vista 3.527.030.837 14.854.397.029 Obligaciones por operaciones de mesa de dinero -0- -0 Depósitos de ahorro 36.420.209.316 25.462.225.285 Depósitos a plazo 432.617.127 464.872.722 Títulos valores emitidos por la institución -0- -0 Captaciones del público restringidas -0- -0 Derechos y Participaciones sobre títulos o valores -0- -0Obligaciones con el banco central de venezuela -0- -0CAPTACIONES Y Obligaciones con el Banco Nacional DE VIVIENDA Y HÁBITAT 453.109 898.585 Otros Financiamientos Obtenidos 2.770.966.915 1.768.575.578 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 2.039.257.472 1.610.493.423 Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año -0- -0 Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 731.709.443 158.082.155 Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año -0- -0 Obligaciones por otros financiamientos hasta un año -0- -0 Obligaciones por otros financiamientos a más de un año -0- -0OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 8.760.307 92.321.257 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 16.842.927 16.655.733 Gastos por pagar por captaciones del público 15.335.000 16.173.623 Gastos por pagar por obligaciones con el BCV -0- -0 Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0- -0 Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos 1.507.927 482.110 Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera -0- -0 Gastos por pagar por otras obligaciones -0- -0 Gastos por pagar por obligaciones subordinadas -0- -0ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 4.710.441.595 3.870.404.280 OBLIGACIONES SUBORDINADAS -0- -0OTRAS OBLIGACIONES -0- -0TOTAL DEL PASIVO 206.497.237.514 136.964.345.980 GESTIÓN OPERATIVA -0- -0PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 1.250.000.000 1.250.000.000 Capital pagado 1.250.000.000 1.250.000.000 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES -0- -0APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS -0- -0RESERVAS DE CAPITAL 1.290.732.583 1.282.505.964 AJUSTES AL PATRIMONIO 97.250.526 686.770.231 RESULTADOS ACUMULADOS 14.225.819.950 8.625.439.861 GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INV. EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA 563.261.665 187.859.553 (ACCIONES EN TESORERÍA) (34.890.286) (34.890.286) TOTAL DE PATRIMONIO 17.392.174.438 11.997.685.323 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 223.889.411.952 148.962.031.303 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 36.352.238.474 25.438.927.755 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 11.812.664.530 10.817.099.149 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 177.159.715 263.354.369 CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 9.485.684.729 8.241.365.531 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 15.844.457 15.078.058 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 454.447.885.536 365.238.194.396 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 29.557.899 27.289.414

PATRIMONIO aSIGNADO de los fideicomisos (detalles) Tipos de Fideicomisos Personas Naturales Personas Jurídicas Administración Central Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital 520.880.747 1.270.003.939 24.665.116 -0- Inversión 318.000 10.938.235 -0- -0- Garantía 2.413.600.828 444.715.919 123.965.330 -0- Administración -0- -0- -0- -0- Características mixtas -0- -0- -0- -0- Otros 2.934.799.575 1.725.658.093 148.630.446 -0- TOTAL Inversiones Cedidas -0- Cartera agrícola del mes 2.150.113.547 Cartera agrícola acumulada 16.584.819.749 Captaciones de Entidades Oficiales 5.360.306.722 Microcréditos 6.901.720.803 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 2.405.619.207 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda 4.354.220.384 Índice de Adecuación de Patrimonio Contable 10.17% Créditos otorgados a la actividad manufacturera 7.382.032.121

Juan Carlos Escotet Presidente

Miguel Ángel Marcano C. Presidente Ejecutivo

Entes Descentralizados Total y Otros Organismos con Régimen Especial 397.042.153 2.451.712.050 3.517.987.360 -0- -0- 6.366.741.563

Alexis Ríos B. Vicepresidente de Contabilidad y Análisis

2.212.591.955 2.462.968.285 6.500.269.437 -0-011.175.829.677

María de la Cruz Campos E. Auditor Interno

Estado de Resultados de Publicación por LOS períodos del 01/07/2013 al 31/12/2013 Y DEL 01/01/2013 AL 30/06/2013 (Expresado en Bs.) Ingresos Financieros 11.634.320.827 8.508.755.256 Ingresos por disponibilidades 2.460.263 1.802.789 Ingresos por inversiones en títulos valores 2.878.872.567 2.008.931.176 Ingresos por cartera de créditos 8.685.975.349 6.445.116.459 Ingresos por otras cuentas por cobrar 65.042.295 49.554.023 Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales -0- -0 Ingresos por oficina principal y sucursales -0- -0 Otros ingresos financieros 1.970.353 3.350.809 Gastos Financieros 2.321.297.071 1.843.439.357 Gastos por captaciones del público 2.299.806.959 1.837.277.226 Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela -0- -0 Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0- -0 Gastos por otros financiamientos obtenidos 17.299.481 4.425.027 Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera -0- -0 Gastos por obligaciones subordinadas -0- -0 Gastos por otras obligaciones -0- -0 Gastos por oficina principal y sucursales -0- -0 Otros gastos financieros 4.190.631 1.737.104 MArgen Financiero Bruto 9.313.023.756 6.665.315.899 Ingresos por recuperaciones de activos financieros 199.279.418 151.651.942 Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros 1.375.332.033 502.003.915 Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar 1.375.332.033 502.003.915 Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades -0- -0 Margen Financiero Neto 8.136.971.141 6.314.963.926 Otros ingresos operativos 4.023.999.752 2.206.039.998 Otros gastos operativos 822.528.605 470.015.931

Principales Indicadores Financieros (Anualizados)

1. Patrimonio 1.1. Patrimonio + Gestión Operativa X 100= Activo Total 1.2. Activo Improductivo X 100= Patrimonio + Gestión Operativa

2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Dic-13 2.1. Dic-13 Provisión para Cartera de Créditos X 100= 3,67% 10,17% Cartera de Créditos Bruta

328,00%

2.2. Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Créditos Bruta

X 100=

0,64%

Diciembre-13 Junio-13

11.338.442.288 8.050.987.993 Margen de Intermediación Financiera 4.024.178.154 3.574.582.946 GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: 1.449.569.282 1.484.915.971 Gastos de personal 1.567.306.666 1.253.767.972 Gastos Generales y Administrativos 925.546.723 773.275.403 Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 81.755.483 62.623.600 Aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario 7.314.264.134 4.476.405.047 MARGEN OPERATIVO BRUTO 81.013.409 23.228.787 Ingresos por bienes realizables -0- -0 Ingresos por programas especiales 60.062.699 36.988.018 Ingresos operativos varios 9.255.616 9.916.917 Gastos por bienes realizables -0- -0 Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos 644.871.020 406.412.857 Gastos operativos varios 6.801.213.606 4.120.292.078 MARGEN OPERATIVO NETO -0- -0 Ingresos extraordinarios 19.959.581 4.506.620 Gastos extraordinarios 6.781.254.025 4.115.785.458 Resultado Bruto Antes de Impuestos 90.000.000 100.000.000 Impuesto sobre la renta 6.691.254.025 4.015.785.458 Resultado Neto Aplicación del Resultado Neto -0- -0 Reserva Legal -0- -0 Utilidades estatuarias -0- -0 Junta Directiva -0- -0 Funcionarios y Empleados 6.250.000 6.250.000 Otras Reservas de Capital 6.685.004.025 4.009.535.458 RESULTADOS ACUMULADOS 73.364.019 44.445.354 Aporte Losep

3. Gestión Administrativa (**) 4. Rentabilidad (**) 3.1. Dic-13 4.1. Gtos. Personal + Gtos. Operativos Resultado Neto X 100= 4,60% X 100= Activo Productivo Promedio Activo Promedio 3.2. 4.2. Resultado Neto Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100= 28,57% X 100= Patrimonio Promedio Ingresos Financieros

(**) Anualizados, calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.

5. Liquidez Dic-13 5.1. Disponibilidades 6,80% Captaciones del Público

82,87%

Dic-13

RIF: J-07013380-5

Diciembre-13 Junio-13

X 100=

27,30%

5.2. Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores X 100= Captaciones del Público

36,49%

Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.