JUNTA DIRECTIVA Presidente Juan Carlos Escotet R.
DIRECTORES Juan Carlos Escotet R. Vicente Llatas Salvador Miguel Ángel Marcano C. Raúl Baltar Estévez Sergio Saggese Ciammino Flavel Castañeda de Ledanois Oscar Doval García
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 30 DE JUNIO 2014 (Expresado en Bs.)
Activo
Junio-14 Diciembre-13
Disponibilidades
55.715.600.289 54.315.336.175
Banco Central de Venezuela
44.224.241.619 44.662.328.364
Efectivo
4.539.215.467 5.465.738.232
Bancos y otras instituciones financieras del país 482.018.881 309.189.832 Bancos y corresponsales del exterior
320.287.000 249.609.699
Efectos de cobro inmediato
6.149.837.322 3.628.470.048
Oficina matriz y sucursales
(Provisión para disponibilidades)
-0- -0 -0- -0-
Inversiones EN TÍTULOS VALORES 72.597.533.911 60.275.928.866 Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias
-0- 2.797.748.100
Inversiones en títulos valores para negociar -0- -0-
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 15.342.326.745 15.492.076.478
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 41.096.266.288 30.435.865.102 Inversiones de disponibilidad restringida 280.537.675 281.485.026 Inversiones en otros títulos valores
15.878.403.203 11.268.754.160
Cartera de CrÉditos
123.451.268.637 101.555.437.094
Créditos reestructurados
37.543.014 43.358.098
Créditos en litigio
2.942.088 2.629.912
(Provisión para inversiones en títulos valores) -0- -0 Créditos vigentes
Créditos vencidos
(Provisión para cartera de créditos)
127.685.713.675 104.704.209.973
514.950.022 673.909.770 (4.789.880.162) (3.868.670.659)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 2.821.846.560 2.233.226.724 Rendimientos por cobrar por disponibilidades -0- -0 Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores 1.184.571.793 1.024.551.045 Rendimientos por cobrar por cartera de créditos 1.443.160.928 1.085.890.349 Comisiones por cobrar
266.428.105 194.461.528
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar -0- -0 (Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (72.314.266) (71.676.198) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES
5.887.682 4.672.323
Inversiones en sucursales
-0- -0-
BIENES REALIZABLES
3.550.150 11.929.310
OTROS ACTIVOS
1.742.407.984 3.677.265.020
Inversiones en empresas filiales y afiliadas 5.887.682 4.672.323 (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) -0- -0BIENES DE USO
TOTAL DEL ACTIVO
2.361.604.386 1.815.616.440
258.699.699.599 223.889.411.952
COMISARIO Gordy Palmero Luján
Capital SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL
Bs. Bs. Bs.
1.250.000.000,00 1.250.000.000,00 17.793.871.603,59
SECRETARIO AUDITORES EXTERNOS Marco Tulio Ortega Vargas Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)
Pasivo y Patrimonio
Junio-14 Diciembre-13 Pasivo Captaciones del PÚblIco 230.832.120.283 198.989.772.661 Depósitos a la Vista 188.948.149.508 158.609.915.381 Cuentas corrientes no remuneradas 82.909.995.059 75.391.936.413 Cuentas corrientes remuneradas 80.042.333.391 69.959.966.141 Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 581.934.148 -0 Depósitos y Certificados a la Vista 25.413.886.910 13.258.012.827 Otras obligaciones a la vista 3.023.872.849 3.527.030.837 Obligaciones por operaciones de mesa de dinero -0- -0 Depósitos de ahorro 38.235.254.287 36.420.209.316 Depósitos a plazo 624.843.639 432.617.127 Títulos valores emitidos por la institución -0- -0 Captaciones del público restringidas -0- -0 Derechos y Participaciones sobre títulos o valores -0- -0Obligaciones con el banco central de venezuela -0- -0CAPTACIONES Y Obligaciones con el Banco Nacional DE VIVIENDA Y HÁBITAT 2.143.549 453.109 Otros Financiamientos Obtenidos 1.873.594.871 2.770.966.915 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 1.443.090.659 2.039.257.472 Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año -0- -0 Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 430.504.212 731.709.443 Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año -0- -0 Obligaciones por otros financiamientos hasta un año -0- -0 Obligaciones por otros financiamientos a más de un año -0- -0OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 20.444.959 8.760.307 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 31.446.026 16.842.927 Gastos por pagar por captaciones del público 30.433.015 15.335.000 Gastos por pagar por obligaciones con el BCV -0- -0 Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0- -0 Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos 1.013.011 1.507.927 Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera -0- -0 Gastos por pagar por otras obligaciones -0- -0 Gastos por pagar por obligaciones subordinadas -0- -0ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 6.896.078.307 4.710.441.595 OBLIGACIONES SUBORDINADAS -0- -0OTRAS OBLIGACIONES -0- -0TOTAL DEL PASIVO 239.655.827.995 206.497.237.514 GESTIÓN OPERATIVA -0- -0PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 1.250.000.000 1.250.000.000 Capital pagado 1.250.000.000 1.250.000.000 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES -0- -0APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS -0- -0RESERVAS DE CAPITAL 1.299.304.041 1.290.732.583 AJUSTES AL PATRIMONIO 96.941.622 97.250.526 RESULTADOS ACUMULADOS 17.421.369.844 14.225.819.950 GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INV. EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (988.853.617) 563.261.665 (ACCIONES EN TESORERÍA) (34.890.286) (34.890.286) TOTAL DE PATRIMONIO 19.043.871.604 17.392.174.438 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 258.699.699.599 223.889.411.952 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 35.913.758.986 36.352.238.474 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 13.867.569.685 11.812.664.530 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 151.843.345 177.159.715 CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 10.905.385.953 9.485.684.729 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 16.848.281 15.844.457 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 505.085.249.905 454.447.885.536 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 27.093.578 29.557.899
PATRIMONIO aSIGNADO de los fideicomisos (detalles) Tipos de Fideicomisos Personas Naturales Personas Jurídicas Administración Central Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital 264.266.914 1.511.511.249 25.641.737 -0- Inversión 310.400 10.785.791 -0- -0- Garantía 2.860.426.183 462.611.708 153.967.438 -0- Administración -0- -0- -0- -0- Características mixtas -0- -0- -0- -0- Otros 3.125.003.497 1.984.908.748 179.609.175 -0- TOTAL Inversiones Cedidas -0- Cartera agrícola del mes 1.317.428.967 Cartera agrícola acumulada 21.774.203.960 Captaciones de Entidades Oficiales 8.876.903.064 Microcréditos 9.116.610.467 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 2.751.958.910 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda 4.528.923.269 Índice de Adecuación de Patrimonio Contable 10,00% Créditos otorgados a la actividad manufacturera 8.515.803.489
Juan Carlos Escotet Presidente
Miguel Ángel Marcano C. Presidente Ejecutivo
Entes Descentralizados Total y Otros Organismos con Régimen Especial 1.550.287.312 2.451.712.050 4.005.206.907 -0- -0- 8.007.206.269
Nakary Cova N. Contador General
3.351.707.212 2.462.808.241 7.482.212.236 -0-013.296.727.689
María de la Cruz Campos E. Auditor Interno
Estado de Resultados de Publicación por LOS períodos del 01/01/2014 al 30/06/2014 Y DEL 01/07/2013 AL 31/12/2013 (Expresado en Bs.) Ingresos Financieros 14.875.935.106 11.634.320.827 Ingresos por disponibilidades 6.218.145 2.460.263 Ingresos por inversiones en títulos valores 3.616.247.243 2.878.872.567 Ingresos por cartera de créditos 11.200.936.486 8.685.975.349 Ingresos por otras cuentas por cobrar 52.510.482 65.042.295 Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales -0- -0 Ingresos por oficina principal y sucursales -0- -0 Otros ingresos financieros 22.750 1.970.353 Gastos Financieros 3.177.770.067 2.321.297.071 Gastos por captaciones del público 3.123.273.049 2.299.806.959 Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela -0- -0 Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0- -0 Gastos por otros financiamientos obtenidos 23.763.491 17.299.481 Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera 22.980.556 -0 Gastos por obligaciones subordinadas -0- -0 Gastos por otras obligaciones -0- -0 Gastos por oficina principal y sucursales -0- -0 Otros gastos financieros 7.752.971 4.190.631 MArgen Financiero Bruto 11.698.165.039 9.313.023.756 Ingresos por recuperaciones de activos financieros 167.599.582 199.279.418 Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros 1.290.096.411 1.375.332.033 Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar 1.290.000.000 1.375.332.033 Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades 96.411 -0 Margen Financiero Neto 10.575.668.210 8.136.971.141 Otros ingresos operativos 4.087.979.708 4.023.999.752 Otros gastos operativos 1.106.775.339 822.528.605
Principales Indicadores Financieros (Anualizados)
1. Patrimonio 1.1. Patrimonio + Gestión Operativa X 100= Activo Total 1.2. Activo Improductivo X 100= Patrimonio + Gestión Operativa
2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Jun-14 2.1. Jun-14 Provisión para Cartera de Créditos X 100= 3,74% 10,00% Cartera de Créditos Bruta
294,12%
2.2. Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Créditos Bruta
X 100=
0,40%
Junio-14 Diciembre-13
13.556.872.579 11.338.442.288 Margen de Intermediación Financiera GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: 6.019.946.357 4.024.178.154 Gastos de personal 1.999.803.629 1.449.569.282 Gastos Generales y Administrativos 2.479.433.036 1.567.306.666 Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 1.430.039.510 925.546.723 Aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario 110.670.182 81.755.483 MARGEN OPERATIVO BRUTO 7.536.926.222 7.314.264.134 Ingresos por bienes realizables 95.456.592 81.013.409 Ingresos por programas especiales -0- -0 Ingresos operativos varios 123.108.694 60.062.699 Gastos por bienes realizables 5.569.421 9.255.616 Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos -0- -0 Gastos operativos varios 770.813.451 644.871.020 MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios
6.979.108.636 6.801.213.606 -0- -0 21.823.071 19.959.581 Resultado Bruto Antes de Impuestos 6.957.285.565 6.781.254.025 Impuesto sobre la renta 40.000.000 90.000.000 Resultado Neto 6.917.285.565 6.691.254.025 Aplicación del Resultado Neto Reserva Legal -0- -0 Utilidades estatuarias -0- -0 Junta Directiva -0- -0 Funcionarios y Empleados -0- -0 Otras Reservas de Capital 6.250.000 6.250.000 RESULTADOS ACUMULADOS 6.911.035.565 6.685.004.025 Aporte Losep 75.773.811 73.364.019
3. Gestión Administrativa (**) 4. Rentabilidad (**) 3.1. Jun-14 4.1. Gtos. Personal + Gtos. Operativos Resultado Neto X 100= 4,87% X 100= Activo Productivo Promedio Activo Promedio 3.2. 4.2. Resultado Neto Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100= 30,11% X 100= Patrimonio Promedio Ingresos Financieros
(**) Anualizados, calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.
5. Liquidez Jun-14 5.1. Disponibilidades 5,79% Captaciones del Público
75,37%
Jun-14
RIF: J-07013380-5
Junio-14 Diciembre-13
X 100=
24,14%
5.2. Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores X 100= Captaciones del Público
30,78%
Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.
