JUNTA DIRECTIVA Presidente Juan Carlos Escotet R.
DIRECTORES Juan Carlos Escotet R. Vicente Llatas Salvador Miguel Ángel Marcano C. Raúl Baltar Estévez Sergio Saggese Ciammino Flavel Castañeda de Ledanois Oscar Doval García
COMISARIOS Gordy Palmero Luján Igor Willams De Castro
Capital SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL
Bs. Bs. Bs.
1.250.000.000,00 1.250.000.000,00 28.594.163.459,36
AUDITORES EXTERNOS SECRETARIO Marco Tulio Ortega Vargas Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE 2014 (Expresado en Bs.)
Activo
Diciembre-14 Junio-14
Disponibilidades
108.423.064.940 55.715.600.289
Banco Central de Venezuela
95.998.433.770 44.224.241.619
Efectivo
5.327.847.663 4.539.215.467
Bancos y otras instituciones financieras del país 769.316.735 482.018.881 Bancos y corresponsales del exterior
222.474.600 320.287.000
Efectos de cobro inmediato
6.104.992.172 6.149.837.322
Oficina matriz y sucursales
(Provisión para disponibilidades)
-0- -0 -0- -0-
Inversiones EN TÍTULOS VALORES 88.963.348.633 72.597.533.911 Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias 9.434.982.000
-0-
Inversiones en títulos valores para negociar -0- -0-
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 16.859.320.457 15.342.326.745 Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 40.557.680.917 41.096.266.288 Inversiones de disponibilidad restringida 271.413.204 280.537.675 Inversiones en otros títulos valores
21.839.952.055 15.878.403.203
Cartera de CrÉditos
167.953.666.622 123.451.268.637
Créditos reestructurados
35.507.241 37.543.014
(Provisión para inversiones en títulos valores) -0- -0 Créditos vigentes
172.450.576.844 127.685.713.675
Créditos vencidos
534.724.478 514.950.022
(Provisión para cartera de créditos)
(5.092.838.236) (4.789.880.162)
Créditos en litigio
25.696.295 2.942.088
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 3.640.955.497 2.821.846.560 Rendimientos por cobrar por disponibilidades -0- -0 Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores 1.291.114.877 1.184.571.793
Rendimientos por cobrar por cartera de créditos 2.001.360.727 1.443.160.928 Comisiones por cobrar
428.882.108 266.428.105
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar -0- -0-
(Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (80.402.215) (72.314.266) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES
7.157.370 5.887.682
Inversiones en sucursales
-0- -0-
BIENES REALIZABLES
1.058.403 3.550.150
OTROS ACTIVOS
8.644.397.069 1.742.407.984
Inversiones en empresas filiales y afiliadas 7.157.370 5.887.682 (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) -0- -0BIENES DE USO
TOTAL DEL ACTIVO
3.570.723.635 2.361.604.386 381.204.372.169 258.699.699.599
Pasivo y Patrimonio
Diciembre-14 Junio-14 Pasivo Captaciones del PÚblIco 340.029.470.991 230.832.120.283 Depósitos a la Vista 282.529.552.839 188.948.149.508 Cuentas corrientes no remuneradas 132.868.140.099 82.909.995.059 Cuentas corrientes remuneradas 107.949.235.938 80.042.333.391 Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 207.270.733 581.934.148 Depósitos y Certificados a la Vista 41.504.906.069 25.413.886.910 Otras obligaciones a la vista 4.955.360.328 3.023.872.849 Obligaciones por operaciones de mesa de dinero -0- -0 Depósitos de ahorro 51.328.600.154 38.235.254.287 Depósitos a plazo 1.215.957.670 624.843.639 Títulos valores emitidos por la institución -0- -0 Captaciones del público restringidas -0- -0 Derechos y Participaciones sobre títulos o valores -0- -0Obligaciones con el banco central de venezuela -0- -0CAPTACIONES Y Obligaciones con el Banco Nacional DE VIVIENDA Y HÁBITAT 4.026.626 2.143.549 Otros Financiamientos Obtenidos 2.898.535.451 1.873.594.871 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 2.363.441.957 1.443.090.659 Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año -0- -0 Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 535.093.494 430.504.212 Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año -0- -0 Obligaciones por otros financiamientos hasta un año -0- -0 Obligaciones por otros financiamientos a más de un año -0- -0OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 36.469.533 20.444.959 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 91.414.424 31.446.026 Gastos por pagar por captaciones del público 89.248.344 30.433.015 Gastos por pagar por obligaciones con el BCV -0- -0 Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0- -0 Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos 2.166.080 1.013.011 Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera -0- -0 Gastos por pagar por otras obligaciones -0- -0 Gastos por pagar por obligaciones subordinadas -0- -0ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 8.300.291.684 6.896.078.307 OBLIGACIONES SUBORDINADAS -0- -0OTRAS OBLIGACIONES -0- -0TOTAL DEL PASIVO 351.360.208.709 239.655.827.995 GESTIÓN OPERATIVA -0- -0PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 1.250.000.000 1.250.000.000 Capital pagado 1.250.000.000 1.250.000.000 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES -0- -0APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS -0- -0RESERVAS DE CAPITAL 1.308.371.817 1.299.304.041 AJUSTES AL PATRIMONIO 96.941.622 96.941.622 RESULTADOS ACUMULADOS 27.645.350.086 17.421.369.844 GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INV. EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (421.609.779) (988.853.617) (ACCIONES EN TESORERÍA) (34.890.286) (34.890.286) TOTAL DE PATRIMONIO 29.844.163.460 19.043.871.604 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 381.204.372.169 258.699.699.599 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 66.490.984.380 35.913.758.986 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 15.286.547.682 13.867.569.685 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 161.355.713 151.843.345 CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 13.387.824.574 10.905.385.953 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 17.536.508 16.848.281 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 612.493.870.671 505.085.249.905 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 28.537.963 27.093.578
PATRIMONIO aSIGNADO de los fideicomisos (detalles) Tipos de Fideicomisos Personas Naturales Personas Jurídicas Administración Central Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital 242.251.009 1.835.023.403 15.669.238 -0- Inversión 106.500 10.458.928 -0- -0- Garantía 3.440.411.802 476.271.587 192.420.400 -0- Administración -0- -0- -0- -0- Características mixtas -0- -0- -0- -0- Otros 3.682.769.311 2.321.753.918 208.089.638 -0- TOTAL Inversiones Cedidas -0- Cartera agrícola del mes 1.342.169.225 Cartera agrícola acumulada 27.563.762.862 Captaciones de Entidades Oficiales 9.963.336.725 Microcréditos 9.779.467.296 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 4.340.887.182 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda 5.351.722.515 Índice de Adecuación de Patrimonio Contable 9,76% Créditos otorgados a la actividad manufacturera 11.285.319.944
Juan Carlos Escotet Presidente
Miguel Ángel Marcano C. Presidente Ejecutivo
Entes Descentralizados Total y Otros Organismos con Régimen Especial 564.429.119 2.657.372.769 2.451.712.050 2.462.277.478 5.241.264.532 9.350.368.321 -0- -0-0- -08.257.405.701 14.470.018.568
Nakary Cova N. Contador General
María de la Cruz Campos E. Auditor Interno
Estado de Resultados de Publicación por LOS períodos del 01/07/2014 al 31/12/2014 Y DEL 01/01/2014 AL 30/06/2014 (Expresado en Bs.) Ingresos Financieros 20.117.956.479 14.875.935.106 Ingresos por disponibilidades 2.952.868 6.218.145 Ingresos por inversiones en títulos valores 4.160.985.994 3.616.247.243 Ingresos por cartera de créditos 15.905.388.485 11.200.936.486 Ingresos por otras cuentas por cobrar 43.728.582 52.510.482 Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales -0- -0 Ingresos por oficina principal y sucursales -0- -0 Otros ingresos financieros 4.900.550 22.750 Gastos Financieros 5.200.332.168 3.177.770.067 Gastos por captaciones del público 4.791.934.246 3.123.273.049 Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela -0- -0 Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0- -0 Gastos por otros financiamientos obtenidos 136.353.959 23.763.491 Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera 257.873.939 22.980.556 Gastos por obligaciones subordinadas -0- -0 Gastos por otras obligaciones -0- -0 Gastos por oficina principal y sucursales -0- -0 Otros gastos financieros 14.170.024 7.752.971 MArgen Financiero Bruto 14.917.624.311 11.698.165.039 Ingresos por recuperaciones de activos financieros 178.491.016 167.599.582 Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros 528.048.000 1.290.096.411 Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar 528.048.000 1.290.000.000 Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades -0- 96.411 Margen Financiero Neto 14.568.067.327 10.575.668.210 Otros ingresos operativos 4.473.957.460 4.087.979.708 Otros gastos operativos 1.611.279.975 1.106.775.339
Principales Indicadores Financieros (Anualizados)
1. Patrimonio 1.1. Patrimonio + Gestión Operativa X 100= Activo Total 1.2. Activo Improductivo X 100= Patrimonio + Gestión Operativa
2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Dic-14 2.1. Dic-14 Provisión para Cartera de Créditos X 100= 2,94% 9,76% Cartera de Créditos Bruta
389,28%
2.2. Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Créditos Bruta
X 100=
0,32%
Diciembre-14 Junio-14
17.430.744.812 13.556.872.579 Margen de Intermediación Financiera GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: 6.447.458.160 6.019.946.357 Gastos de personal 2.281.262.404 1.999.803.629 Gastos Generales y Administrativos 2.392.389.647 2.479.433.036 Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 1.629.008.244 1.430.039.510 Aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario 144.797.865 110.670.182 MARGEN OPERATIVO BRUTO 10.983.286.652 7.536.926.222 Ingresos por bienes realizables 98.469.127 95.456.592 Ingresos por programas especiales -0- -0 Ingresos operativos varios 76.651.978 123.108.694 Gastos por bienes realizables 3.181.785 5.569.421 Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos -0- -0 Gastos operativos varios 903.978.767 770.813.451 MARGEN OPERATIVO NETO 10.251.247.205 6.979.108.636 Ingresos extraordinarios -0- -0 Gastos extraordinarios 5.881.650 21.823.071 Resultado Bruto Antes de Impuestos 10.245.365.555 6.957.285.565 Impuesto sobre la renta -0- 40.000.000 Resultado Neto 10.245.365.555 6.917.285.565 Aplicación del Resultado Neto Reserva Legal -0- -0 Utilidades estatuarias -0- -0 Junta Directiva -0- -0 Funcionarios y Empleados -0- -0 Otras Reservas de Capital 6.250.000 6.250.000 RESULTADOS ACUMULADOS 10.239.115.555 6.911.035.565 Aporte Losep 110.100.480 75.773.811
3. Gestión Administrativa (**) 4. Rentabilidad (**) 3.1. Dic-14 4.1. Gtos. Personal + Gtos. Operativos Resultado Neto X 100= 4,42% X 100= Activo Productivo Promedio Activo Promedio 3.2. 4.2. Resultado Neto Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100= 26,16% X 100= Patrimonio Promedio Ingresos Financieros
(**) Anualizados, calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.
5. Liquidez Dic-14 5.1. Disponibilidades 6,31% Captaciones del Público
81,15%
Dic-14
RIF: J-07013380-5
Diciembre-14 Junio-14
X 100=
31,89%
5.2. Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores X 100= Captaciones del Público
39,62%
Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.
