BORRADOR DE LA INTERVENCIÓN DE Dª PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA, PRONUNCIADA EN EL SEMINARIO TITULADO ‘INSURTECH: EL FUTURO DE LOS SEGUROS’ ORGANIZADO POR

Y LA

FUNDACIÓN PONS

EL MARTES

26

DE

2017. LA JORNADA SE CELEBRÓ EN LA SEDE DE LA FUNDACIÓN PONS

SEPTIEMBRE DE EN

ARAG

MADRID. SE RUEGA COTEJAR CON EL DISCURSO FINALMENTE PRONUNCIADO. BUENOS DÍAS A TODOS. ES A LA PAR OBLIGADO Y LÓGICO, Y EN TODO CASO YO

LO HAGO CON PLENO GUSTO, AGRADECER A LOS ORGANIZADORES DE ESTA JORNADA, Y MUY ESPECIALMENTE A ARAG, POR HABERSE ACORDADO DE MÍ PARA ESTAR PRESENTE EN ESTE ENCUENTRO, QUE ES UNO DE LOS PRIMEROS A LOS QUE ACUDO SOBRE LA MATERIA QUE TRATA; PERO ME DA A MÍ QUE NO VA A SER, NI DE LEJOS, EL ÚLTIMO.

EMPEZARÉ

POR EL FINAL, ESTO ES, POR LA CONCLUSIÓN: VIENEN TIEMPOS

EXCELENTES PARA EL SEGURO.

ESTÁN

USTEDES, SE LO RECONOZCO, DELANTE DE UNA PERSONA DE UN

OPTIMISMO CONTUMAZ.

PERO

ESTA VEZ, LA VERDAD, NO CREO QUE ANDE YO MUY

DESCAMINADA.

ESTO QUE HOY LLAMAMOS INSURTECH VIENE A SER, EN REALIDAD, Y SEGÚN MIS CUENTAS, EL CUARTO MARIDAJE DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA CON EL AVANCE TECNOLÓGICO.

EL

PRIMERO DE ELLOS FUE LA INTRODUCCIÓN EN LA OPERATIVA

ASEGURADORA DE ESO QUE ENTONCES SE LLAMABA CIBERNÉTICA Y QUE HOY NO SÉ SI SE PERCATAN USTEDES DE QUE YA NO TIENE NOMBRE A CAUSA DE LO COTIDIANO E

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IMPRESCINDIBLE EN QUE SE HA CONVERTIDO.

HOY,

ES VERDAD, YA NO LE PONEMOS

NOMBRE A LA ACTIVIDAD CONSISTENTE EN UTILIZAR CAPITAL INFORMÁTICO PARA LA GESTIÓN DIARIA PORQUE, LA VERDAD, HOY YA NADIE GESTIONA NADA SIN ECHAR MANO DE UN ORDENADOR. EN

EL CAMBIO HA SIDO, ADEMÁS, RAPIDÍSIMO: HACE DOS DÉCADAS,

UNESPA TODAVÍA TENÍAMOS

QUE MANTENER LA COMUNICACIÓN CON NUESTROS

ASOCIADOS USANDO EL CORREO ORDINARIO, EL DEL SOBRE Y EL FRANQUEO, PORQUE TENÍAMOS ASOCIADOS QUE NO DISPONÍAN DE CORREO ELECTRÓNICO EN LOS AÑOS NOVENTA. HOY LA COSA ES BASTANTE DIFERENTE, COMO SE PODRÁN IMAGINAR.

LA

INTRODUCCIÓN DE LAS HERRAMIENTAS AUTOMATIZADAS Y CADA VEZ MÁS

EXPERTAS EN LA GESTIÓN DE SEGUROS HA CAMBIADO EL NEGOCIO.

HA CAMBIADO LO

QUE LAS ASEGURADORAS SABEN DE SUS CLIENTES, SUS APETENCIAS Y SUS CRÍTICAS.

HA

AGILIZADO NOTABLEMENTE TODA LA ARMAZÓN ESCONDIDA DEL SEGURO, ESAS

MASAS DE DATOS QUE SON LA ATMÓSFERA QUE RESPIRAN LOS ACTUARIOS. HA HECHO, EN RESUMEN, QUE EL CONOCIMIENTO QUE UN ASEGURADOR TIENE SOBRE SÍ MISMO, SOBRE LOS RIESGOS QUE ASUME Y SOBRE SU CLIENTELA SEA MÁS PROFUNDO E INMEDIATO.

EL

SEGUNDO MARIDAJE TECNOLÓGICO VINO DE LA MANO DE LOS TELÉFONOS

900. ESTE

TIPO DE SERVICIOS, Y LAS HERRAMIENTAS DE GESTIÓN QUE LLEVARON

APAREJADOS, REVOLUCIONÓ LA RELACIÓN DE LAS ASEGURADORAS RESPECTO DE SUS CLIENTES.

DICEN LOS PEDIATRAS QUE AUNQUE A LOS ADULTOS NOS PAREZCA QUE EL

SALTO CUALITATIVO DE INDEPENDENCIA Y CONOCIMIENTO LO DAN LOS BEBÉS CUANDO 2

APRENDEN A ANDAR, EN REALIDAD PARA ELLOS LO REALMENTE IMPORTANTE, LO QUE DE VERDAD LES CAMBIA LA VIDA, ES APRENDER A GATEAR.

AL SEGURO YO CREO QUE

LE PASÓ ALGO PARECIDO. CON LA POSIBILIDAD DE AGILIZAR LA RELACIÓN TELEFÓNICA APRENDIÓ A GATEAR Y YA CUANDO LLEGÓ INTERNET (ESTO ES, EL TERCER MARIDAJE TECNOLÓGICO DEL SECTOR), APRENDIÓ A ANDAR.

Y PARECE, COMO DIGO,

QUE FUE

AL APRENDER A ANDAR CUANDO SE PRODUJO LA REVOLUCIÓN; PERO EN REALIDAD LA REVOLUCIÓN LLEGÓ ANTES.

LLEGÓ CUANDO LA RELACIÓN TELEFÓNICA SE TECNIFICÓ

Y SOFISTICÓ.

CIBERNÉTICA,

TELECOMUNICACIONES,

INTERNET.

TRES

REVOLUCIONES

ENCADENADAS EN TREINTA AÑOS, TRES OLAS DE CAMBIO, QUE EL SEGURO HA SABIDO CABALGAR. INSTITUCIÓN

QUE

LO HAN MUTADO DESDE UNA POSICIÓN EN LA QUE ERA UNA

BÁSICAMENTE

COMPENSATORIA

O

INDEMNIZATORIA

HASTA

SU

CONVERSIÓN EN UNA PLATAFORMA DE SERVICIOS.

YO

YA SÉ QUE A LOS TECNOLÓGICOS SÓLO LES GUSTA HABLAR DEL FUTURO,

PERO YO LES ESTOY HABLANDO DEL PASADO.

EL

PASADO ME INTERESA POR VARIAS

RAZONES, PERO HAY UNA FUNDAMENTAL QUE ES LA QUE QUIERO COMPARTIR CON USTEDES.

EN ESTOS TRES SALTOS CUÁNTICOS TECNOLÓGICOS QUE ACABO DE DESCRIBIR, EN LAS TRES OCASIONES, HUBO ANÁLISIS Y PREDICCIONES QUE HABLARON DE CAMBIOS SISTÉMICOS EN EL SECTOR. SE LLEGÓ A HABLAR DE UN ANTES Y UN DESPUÉS QUE NO

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SE PARECERÍAN GRAN COSA EN TÉRMINOS DE JUGADORES DEL TABLERO Y DE ESTRUCTURA GENERAL DEL NEGOCIO.

PERO LO QUE EL PRESENTE NOS DEMUESTRA ES

QUE LO QUE HA HECHO LA ACTIVIDAD TRAS ESTAS TRES REVOLUCIONES HA SIDO MEJORAR, HACERSE MÁS EXCELENTE, PERO NO VARIAR DE UNA FORMA SISTÉMICA.

YO

CREO QUE ES DE ESTA FORMA COMO HAY QUE CONTEMPLAR EL CAMBIO TECNOLÓGICO QUE SE AVECINA AHORA CON EL BIG DATA, EL INTERNET DE LAS COSAS, ETC., ETC. Y ME ATREVERÍA A DECIR QUE ESTA ACTITUD, ESTO ES, CONTEMPLAR EL CAMBIO TECNOLÓGICO COMO UNA OPORTUNIDAD Y NO COMO UNA AMENAZA, ES LA POSICIÓN CLARAMENTE DOMINANTE EN EL SECTOR ASEGURADOR ESPAÑOL.

YO CREO QUE VIENEN TIEMPOS EXTRAORDINARIOS PARA EL SEGURO PORQUE EL SIGUIENTE SALTO TECNOLÓGICO QUE YA ESTAMOS PERCIBIENDO NOS VA A TRAER DE LA MANO UN ENTORNO INIMAGINABLE HACE BIEN POCO DE CONECTIVIDAD ENTRE EL ASEGURADOR Y LA PERSONA U OBJETO ASEGURADO.

NO

POCAS ASEGURADORAS DE

RIESGOS PERSONALES SE COMUNICAN CON SUS CLIENTES A TRAVÉS DE PULSERAS DE ACTIVIDAD QUE LES APORTAN UNA INFORMACIÓN MUY PRECISA SOBRE SU ESTILO DE VIDA. SOBRE EL AUTOMÓVIL YA SÉ QUE LO SUYO ES HABLAR DEL COCHE AUTÓNOMO; PERO PÁRENSE A PENSAR EN QUE, POR PURA LÓGICA TECNOLÓGICA, EL COCHE, ANTES DE SER AUTÓNOMO, SERÁ, EN REALIDAD YA ES, UN COCHE INTERCONECTADO, UN VEHÍCULO CAPAZ DE COMUNICARSE EN TIEMPO REAL, POR EJEMPLO CON SU ASEGURADOR.

NO

ME PARECE NADA AVENTURADO PENSAR EN UN FUTURO NO

DEMASIADO LEJANO EN EL QUE ESA CAPACIDAD DE COMUNICACIÓN LA PUEDA LLEGAR A

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TENER, POR EJEMPLO, UNA CASA.

LA

INSTALACIÓN DE DISPOSITIVOS INTELIGENTES

PUEDEN EVITAR SINIESTROS O, POR LO MENOS, A CONTRIBUIR SIGNIFICATIVAMENTE A AMINORAR SUS CONSECUENCIAS.

PERO NO HABLO SÓLO DE PROTEGER LA INTEGRIDAD

DE LA VIVIENDA, SINO TAMBIÉN LA DE SUS MORADORES.

RECAPACITEN

SOBRE EL

POTENCIAL PROTECTOR QUE PUEDEN OFRECER LOS DISPOSITIVOS PARA, POR EJEMPLO, LAS PERSONAS MAYORES CUANDO ESTÁN SOLAS EN SU DOMICILIO.

INSURTECH, POR LO TANTO, LLEVA IMPLÍCITO UN CAMBIO, Y CAMBIO QUIERE DECIR MEJORA, EN EL ACCESO DEL ASEGURADOR A INFORMACIÓN SOBRE EL RIESGO QUE ASEGURA.

Y

A NADIE SE LE ESCAPA QUE UN ASEGURADOR, CUANTA MÁS Y MEJOR

INFORMACIÓN TIENE DEL RIESGO QUE ASEGURA, ES MEJOR ASEGURADOR.

OTRA CUESTIÓN QUE PLANTEA INSURTECH ES EN QUÉ MEDIDA VA A CAMBIAR LA RELACIÓN ENTRE ASEGURADORAS Y CLIENTES O POSIBLES CLIENTES.

EN ESTE PUNTO

YO TENGO UNA VISIÓN MUY INFLUIDA POR LA EXPERIENCIA DE LOS SALTOS TECNOLÓGICOS ANTERIORES.

EN

MI VISIÓN, LA TECNOLOGÍA EN SÍ NO ES UN ACTOR

SUSCEPTIBLE DE CAMBIAR LAS COSAS. LO QUE CAMBIA LAS COSAS ES QUE ALGUIEN NO SEA CAPAZ DE ENTENDER LAS POTENCIALIDADES DE ESA TECNOLOGÍA Y, EN CONSECUENCIA, GENERE SU FRACASO POR LA VÍA DE SER EXCESIVAMENTE RENUENTE A LA EVOLUCIÓN. CON ESTO QUIERO DECIR QUE, EN MI OPINIÓN, TODOS Y CADA UNO DE LOS ACTORES DE LA RELACIÓN ASEGURADORA DISTINTOS DEL CLIENTE, EMPEZANDO POR EL PROPIO ASEGURADOR Y TERMINANDO POR LOS CANALES DE COMERCIALIZACIÓN, TIENEN EN SUS MANOS APROVECHAR EL SALTO CUÁNTICO EN SU BENEFICIO.

ES

UN 5

POCO INFATUADO PONERSE UNO MISMO DE EJEMPLO, PERO LO CIERTO ES QUE EL PROPIO SECTOR ASEGURADOR ESPAÑOL ES UN EJEMPLO DE ELLO A TRAVÉS DE LA INICIATIVA QUE TOMÓ EN SU DÍA DE CREAR UNA PLATAFORMA TECNOLÓGICA SECTORIAL, UN PROYECTO COMPLEJO Y DE LENTA MADURACIÓN QUE, SIN EMBARGO, DESPUÉS HA HECHO QUE MUCHOS SERVICIOS QUE RECIBE EL SECTOR SEAN MÁS SENCILLOS.

INSURTECH, POR

LO TANTO, PRESENTA UNA SERIE DE OPORTUNIDADES, Y LA

REFLEXIÓN DE TODOS QUIENES ESTAMOS EN EL MERCADO ES: APROVECHARLAS?

YO

¿CÓMO

PODEMOS

CREO QUE, MUCHAS VECES, CUANDO SE ABORDAN ANÁLISIS

BASADOS EN EL CAMBIO TECNOLÓGICO SE COMETE UN ERROR DE BASE CONSISTENTE EN HACER APRECIACIONES CETERIS PARIBUS.

ESTA

EXPRESIÓN QUIERE DECIR QUE SE

TRATA DE VISIONES EN LAS CUALES LOS QUE AVANZAN, POR ASÍ DECIRLO, SON LOS ACTORES DEL CAMBIO TECNOLÓGICO, MIENTRAS QUE SE ASUME QUE LOS ACTORES QUE ESTABAN EN EL MERCADO ANTES DEL CAMBIO SE VAN A QUEDAR QUIETOS. LA RAÍZ DE ESTE ERROR ANALÍTICO ES CONSIDERAR EL CAMBIO TECNOLÓGICO COMO ALGO NUEVO, COMO ALGO QUE NO ESTÁ EJEMPLARIZADO EN LA EXPERIENCIA ANTERIOR.

YO,

SIN

EMBARGO, ESTOY INTENTANDO TRANSMITIRLES EN ESTAS PALABRAS QUE ESO NO ES VERDAD. QUE, EN REALIDAD, EL MUNDO, LA ECONOMÍA, LA SOCIEDAD, TODO, ES UNA REALIDAD EN CONSTANTE CAMBIO Y QUE, POR LO TANTO, SIEMPRE ES POSIBLE ENCONTRAR PRECEDENTES A LO QUE NOS HA DE VENIR.

¿ACASO

NO FUE EL

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FERROCARRIL PARA LOS HOMBRES DEL SIGLO

XIX

UNA NOVEDAD TANTO O MÁS

IMPORTANTE QUE INTERNET?

LEJOS

DE SER CIERTAS LAS VISIONES CETERIS PARIBUS, LO QUE ES CIERTO ES

QUE LOS ACTORES QUE ESTÁN EN UN MERCADO, CUANDO SE PRODUCE UN GIRO COPERNICANO, LO QUE TRATAN ES DE CABALGARLO, NO DE NEGARLO. SI FINALMENTE SOMOS, QUE LO SEREMOS, TESTIGOS DE AVANCES NOTABLES EN EL ÁMBITO DE LA ROBÓTICA QUE MEJOREN, POR EJEMPLO, ASPECTOS DEL TRATAMIENTO COTIDIANO DE LA SALUD, ¿ACASO ASUMIREMOS QUE QUIEN HOY ESTÁ COMERCIALIZANDO SEGUROS DE SALUD VA A NEGARLO; VA A DEJAR QUE, DELANTE DE SUS NARICES, OTROS APLIQUEN LA NOVEDAD MIENTRAS ÉL CONTEMPLA CÓMO, POCO A POCO, LES DRENA CLIENTES?

INSURTECH, POR

ELLO, NO VA DE CUÁL ES EL CAMBIO TECNOLÓGICO.

CUÁL VA A SER NUESTRA ACTITUD FRENTE AL CAMBIO TECNOLÓGICO.

VA DE

PERO ÉSTE, YA

LO HE DICHO, ES UN RETO QUE SE HA VIVIDO EN EL PASADO, UN PASADO QUE NOS DEJA LA LECCIÓN DE UN SECTOR FORMADO POR ACTORES FLEXIBLES Y DINÁMICOS, ADAPTADOS AL CAMBIO.

DE

HECHO, Y ÉSTE NO ES UN MATIZ MENOR, SI ALGO NOS

ENSEÑA LA EXPERIENCIA ES QUE LOS ACTORES DEL MERCADO PRIVADO SUELEN SER BASTANTE MÁS DINÁMICOS QUE EL LEGISLADOR.

EL

PRINCIPAL FRENO OBJETIVO AL

DESARROLLO DEL CAMBIO ES UNA LEGISLACIÓN QUE NO LO CONTEMPLE O QUE LO NIEGUE.

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OTRA

CUESTIÓN, Y ES LA ÚLTIMA QUE QUIERO ANALIZAR EN ÉSTAS MIS

PALABRAS, ES SI EL SALTO TECNOLÓGICO VA A PROVOCAR QUE SE ALLEGUEN NUEVOS JUGADORES AL TABLERO ASEGURADOR QUE HOY NO ESTÁN PRESENTES EN ÉL.

LA

RESPUESTA POR MI PARTE ES CATEGÓRICA: ESTE MERCADO ES UN CAMPO ABIERTO.

AQUÍ

NO HAY VALLA NI CANCELA Y NO SE LE CIERRA EL PASO A NADIE.

EL

PASADO

ACUDE EN AVAL DE ESTA INFORMACIÓN, PUESTO QUE EN EL SEGURO ESPAÑOL NUNCA LE HEMOS PUERTA NI A LAS ENTIDADES EXTRANJERAS, NI A LAS QUE COMERCIALIZABAN MEDIANTE SISTEMAS HASTA ENTONCES NO EXISTENTES, NI SIQUIERA A QUIENES QUIEREN VENDER EN NUESTRO MERCADO SIN SIQUIERA ESTABLECERSE EN ÉL.

EL

MERCADO ASEGURADOR, LO REPITO, ES UN MERCADO ABIERTO; PERO NO AHORA: DESDE HACE

150 AÑOS.

ESO SÍ, HOY, COMO HACE SIGLO Y MEDIO, EL MENSAJE ADJUNTO ES EL MISMO: AQUÍ PUEDE ENTRAR CUALQUIERA. PERO ESE CUALQUIERA TIENE QUE SER CONSCIENTE DE QUE EL SEGURO TIENE SUS REGLAS.

UNAS REGLAS QUE SE HAN DESARROLLADO EN

BENEFICIO DE LOS CLIENTES, NO DESDE LUEGO DE LAS ASEGURADORAS, Y QUE SON, EN MUCHOS ASPECTOS, EXTRAORDINARIAMENTE EXIGENTES.

LAS

ASEGURADORAS

SOMOS OBJETO DE ALGUNAS DE LAS REGULACIONES MÁS EXIGENTES EN MATERIA DE PROTECCIÓN DE DATOS, O DE COMPETENCIA, SÓLO POR CITAR UN PAR DE MATERIAS.

NUESTRO

SISTEMA DE SOLVENCIA NOS OBLIGA A HACER MÁS DE UN CENTENAR DE

CÁLCULOS ESPECÍFICOS, AMÉN DE EVALUACIONES INTERNAS DE ESTRÉS, Y A DESARROLLAR ESTRUCTURAS DE GOBIERNO CORPORATIVO, DE INFORMACIÓN INTERNA

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Y EXTERNA.

NOSOTROS NO PODEMOS CONTESTAR AL CLIENTE QUE SE QUEJA CUANDO

NOS PARECE QUE TENEMOS UNA RESPUESTA: LA LEY NOS MARCA UN PLAZO MÁXIMO.

ÉSTE ES NUESTRO TABLERO: Y TAMBIÉN LO ES DE TODO JUGADOR QUE LLEVE PUESTA LA ETIQUETA DE INSURTECH Y QUIERA PONER UNA FICHA.

EN

EL SECTOR

ASEGURADOR NO HAY, Y NO VA A HABER, ATAJOS DERIVADOS DE LA ESPECIAL CALIDAD DE UN NEGOCIO DESDE EL PUNTO DE VISTA TECNOLÓGICO. SI QUIEN QUIERE COMPETIR ACEPTA LAS REGLAS, NO SEREMOS NOSOTROS QUIENES LE PONGAMOS OBSTÁCULOS; LLEVAMOS MUCHO TIEMPO YA ACOSTUMBRADOS A LA COMPETENCIA

EL

FUTURO, POR LO TANTO, ES PARA MÍ ILUSIONANTE.

POR

ELLO SERÍA

ABSURDO QUE, POR NUESTRA PARTE, LA ACTITUD FUESE DARLE LA ESPALDA, O RECIBIRLO DE PERFIL.

MUCHAS GRACIAS.

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