28 de septiembre de 2009
Estadística de Hipotecas (Base 2003) Julio 2009. Datos provisionales
El importe medio de las hipotecas constituidas en julio desciende un 14,4% en tasa interanual y alcanza los 133.873 euros El número de hipotecas que cambian sus condiciones crece un 37,5% y las cancelaciones registrales descienden un 23,0% Durante el mes de julio el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 133.873 euros, cifra un 14,4% inferior que la del mismo mes del año anterior y un 6,2% inferior a la registrada en junio de 2009. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 114.740 euros, un 18,3% menos que en el mismo mes de 2008 y un 2,6% inferior al registrado en junio de 2009. Importe medio hipotecado sobre total de fincas en miles de euros
Importe medio hipotecado sobre viviendas en miles de euros
180 170 160 150 140 130
150 140 130 120 jul-09
jun-09
abr-09
may-09
feb-09
mar-09
dic-08
ene-09
oct-08
nov-08
sep-08
ago-08
jul-08
jun-08
jul-09
jun-09
may-09
abr-09
mar-09
feb-09
ene-09
dic-08
nov-08
oct-08
sep-08
ago-08
jul-08
jun-08
110
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas supera los 12.096 millones de euros en julio, lo que supone una disminución interanual del 28,2%. En viviendas, el capital prestado rebasa los 6.769 millones de euros, un 33,9% menos que en julio de 2008. Total
Total fincas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros) Fincas rústicas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros) Fincas urbanas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros) Viviendas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros)
Tasa de variación Intermensual Interanual
Interanual acumulada
99.112 13.268.394 133.873
-0,6 -6,8 -6,2
-13,8 -26,2 -14,4
-22,2 -31,7 -12,2
5.600 1.171.882 209.265
19,0 16,2 -2,3
62,2 4,0 -35,9
40,5 2,2 -27,3
93.512 12.096.512 129.358
-1,6 -8,5 -7,0
-16,2 -28,2 -14,4
-24,0 -33,8 -12,8
58.995 6.769.075 114.740
-4,5 -7,0 -2,6
-19,1 -33,9 -18,3
-29,7 -41,4 -16,5
1
Instituto Nacional de Estadística
Hipotecas por entidad Las Cajas de Ahorro son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante julio (51,5% del total), seguidas de los Bancos (37,1%) y Otras entidades financieras (11,4%). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 49,0% del total, los Bancos el 40,6% y Otras entidades financieras el 10,4%.
Tipo de interés de las hipotecas El tipo de interés medio en julio de 2009 es del 4,36%, lo que supone un descenso del 17,3% en tasa interanual y una disminución del 2,5% respecto a junio de 2009. Tipo de interés medio
jul-09
jun-09
may-09
abr-09
mar-09
feb-09
ene-09
dic-08
nov-08
oct-08
sep-08
ago-08
jul-08
jun-08
5,80 5,50 5,20 4,90 4,60 4,30
Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 4,51% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 4,22% y el plazo medio de 20 años. El 96,0% de las hipotecas constituidas en julio utiliza un tipo de interés variable, frente al 4,0% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87,9% de los nuevos contratos.
Hipotecas con cambios en sus condiciones En julio, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones es de 50.149, con un crecimiento interanual del 37,5%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones es de 33.074, un 36,4% más que en julio de 2008. Número de cambios sobre el total de fincas
Número de cambios sobre viviendas
jul-09
jun-09
abr-09
may-09
feb-09
mar-09
ene-09
dic-08
nov-08
oct-08
sep-08
ago-08
jul-08
jun-08
jul-09
35.000 30.000 25.000 20.000 15.000 jun-09
may-09
abr-09
mar-09
feb-09
dic-08
ene-09
nov-08
oct-08
sep-08
ago-08
jul-08
jun-08
60.000 50.000 40.000 30.000 20.000
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en julio se producen 39.621 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 53,6%. El número de préstamos que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 7.910, un 30,5% más en tasa interanual. Por su parte, en 2.618 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 43,3%. 2
Instituto Nacional de Estadística
Tasa de variación Intermensual Interanual
Total
Total hipotecas con cambios -Novaciones -Subrogaciones Deudor -Subrogaciones Acreedor
50.149 39.621 2.618 7.910
-3,7 -5,4 16,6 -0,2
37,5 53,6 -43,3 30,5
Interanual acumulada 35,7 52,7 -41,3 15,0
Número de hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés De las 50.149 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de julio, el 46,0% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 3,8% hasta el 2,1% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios de las Cajas y el Tipo Activo de Referencia de Cajas (ambos 4,38%), mientras que el interés medio más bajo después del cambio es el relativo a Otros Tipos de Interés (4,13%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuye 0,70 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,35 puntos en las hipotecas a tipo variable. Modalidad de tipo de interés
Antes del cambio de tipo de interés Interés Nº de Estructura hipotecas original de medio tipos de original del interés (%) préstamo
Fijo Variable -IRPH* Bancos -IRPH* Cajas -IRPH* Conjunto entidades -Tipo Activo de Referencia de Cajas -Euribor -Otros tipos de interés Sin interés Total cambios de tipo de interés
875 22.084 341 996 643 73 19.366 665 111 23.070
3,8 95,7 1,5 4,3 2,8 0,3 83,9 2,9 0,5 100,0
Después del cambio de tipo de interés Nº de Estructura Interés hipotecas final de tipos medio de interés después del cambio (%)
4,96 4,56 4,91 4,38 4,57 4,38 4,56 4,41 -
489 22.418 211 501 346 37 20.945 378 163 23.070
2,1 97,2 0,9 2,2 1,5 0,2 90,8 1,6 0,7 100,0
4,26 4,21 5,06 4,73 4,71 4,49 4,18 4,13 -
*IRPH: Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios
Hipotecas canceladas registralmente En julio se cancelan registralmente 43.507 hipotecas, un 23,0% menos que en el mismo mes de 2008. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas descienden un 7,4% y las canceladas sobre fincas urbanas un 23,4%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se reducen un 24,7% en tasa interanual. Tasa de variación Intermensual Interanual
Total
Total hipotecas canceladas registralmente Rústicas Urbanas -Viviendas
43.507 1.515 41.992 29.340
-9,4 -3,9 -9,6 -10,7
-23,0 -7,4 -23,4 -24,7
Interanual acumulada -25,8 -11,3 -26,3 -28,8
3
Instituto Nacional de Estadística Distribución geográfica El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes1 es mayor en La Rioja (446) y Cantabria (440). Las únicas comunidades con tasa de variación positiva son Galicia (29,1%), Aragón (19,5%) y País Vasco (5,0%). Las evoluciones más negativas se dan en Castilla-La Mancha (–37,3%) y Comunidad de Madrid (–31,3%). Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son Comunidad de Madrid (188.850 euros) y País Vasco (186.085 euros). Las que han experimentado una tasa de variación interanual positiva son Extremadura (28,9%), Castilla-La Mancha (9,1%) y Principado de Asturias (1,9%), mientras que las que muestran las evoluciones más negativas son Región de Murcia (–49,2%) y Galicia (–26,3%). Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Comunitat Valenciana (289) y Castilla-La Mancha (229). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son La Rioja (192) y Región de Murcia (169). Comunidades autónomas
Fincas hipotecadas
Número* TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Principado de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Comunidad Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
267 258 380 206 374 316 440 284 291 228 326 270 232 214 327 196 224 446 47 119
Importe medio hipotecado en euros
Variación Importe Variación interanual interanual -15,5 133.873 -14,4 -25,4 117.814 -13,7 19,5 110.896 -21,1 -9,9 131.897 1,9 -3,3 130.344 -20,9 -19,0 110.370 -8,3 -23,3 87.924 -19,9 -14,7 110.552 -8,2 -37,3 135.411 9,1 -7,3 155.807 -23,1 -7,2 125.960 -9,1 -19,4 133.364 28,9 29,1 106.372 -26,3 -31,3 188.850 -10,3 -17,4 96.745 -49,2 -4,5 161.238 -24,6 5,0 186.085 -4,3 -12,2 124.793 -0,8 -82,2 145.556 -10,9 150,9 149.984 -3,8
Fincas con hipoteca con cambios en sus condiciones Número*
Fincas con hipoteca cancelada registralmente Número*
135 140 121 105 90 173 49 96 229 118 289 69 71 94 194 73 23 215 21 8
117 129 95 103 129 120 101 123 137 87 165 95 92 115 169 92 72 192 40 135
*Por cada cien mil habitantes 1
Estos datos han sido calculados a partir de la revisión de las cifras del padrón municipal del año 2008. De estas cifras se considera solamente la población con edades comprendidas entre los 18 y 84 años.
Información provincial Los resultados provinciales que se ofrecían en esta Nota de Prensa pueden consultarse, a partir de ahora, en la siguiente dirección de la página web del INE: http://www.ine.es/daco/daco42/daco426/hpro0709.pdf
Más información en INEbase – www.ine.es
Todas las notas de prensa en: www.ine.es/prensa/prensa.htm
Gabinete de prensa: Teléfonos: 91 583 93 63 / 94 08 – Fax: 91 583 90 87 -
[email protected] Área de información: Teléfono: 91 583 91 00 – Fax: 91 583 91 58 – www.ine.es/infoine
4
Instituto Nacional de Estadística
Estadística de hipotecas Julio 2009. Datos provisionales
H.1 Hipotecas constituídas sobre fincas rústicas y urbanas Capital en miles de euros Total Número TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) Pais Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
28 de septiembre de 2009
99.112 16.653 4.107 1.884 3.224 5.288 2.109 5.989 4.708 13.500 13.229 2.357 5.373 10.854 3.633 975 3.995 1.145 27 62
Capital 13.268.394 1.961.964 455.451 248.494 420.228 583.638 185.432 662.098 637.517 2.103.389 1.666.328 314.340 571.538 2.049.775 351.474 157.207 743.409 142.888 3.930 9.299
Fincas rústicas Número Capital 5.600 1.314 169 178 225 196 43 331 363 201 1.109 212 253 163 555 31 86 171 0 0
1.171.882 242.848 35.231 21.033 70.113 19.302 5.128 67.830 70.817 62.213 251.201 32.707 30.390 168.778 65.789 3.442 12.299 12.764 0 0
Fincas urbanas Número Capital 93.512 15.339 3.938 1.706 2.999 5.092 2.066 5.658 4.345 13.299 12.120 2.145 5.120 10.691 3.078 944 3.909 974 27 62
12.096.512 1.719.116 420.220 227.461 350.115 564.336 180.304 594.268 566.700 2.041.176 1.415.127 281.633 541.148 1.880.997 285.685 153.765 731.110 130.124 3.930 9.299
Instituto Nacional de Estadística
H.2. Fincas urbanas, según clase de finca Capital en miles de euros Fincas urbanas Número Capital TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (llles) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Julio 2009 (2/7)
93.512 15.339 3.938 1.706 2.999 5.092 2.066 5.658 4.345 13.299 12.120 2.145 5.120 10.691 3.078 944 3.909 974 27 62
12.096.512 1.719.116 420.220 227.461 350.115 564.336 180.304 594.268 566.700 2.041.176 1.415.127 281.633 541.148 1.880.997 285.685 153.765 731.110 130.124 3.930 9.299
Viviendas Número Capital 58.995 9.686 1.892 1.225 1.827 3.264 1.290 3.418 2.632 9.070 7.798 1.195 2.984 6.765 2.015 655 2.566 640 25 48
6.769.075 1.008.215 236.930 134.963 219.681 269.669 143.229 382.754 285.302 1.117.874 752.132 119.332 312.170 1.036.736 174.112 76.664 402.368 87.017 3.829 6.102
Solares Número 4.239 760 72 43 97 147 22 314 486 489 772 246 101 317 153 83 104 32 0 1
Capital 1.780.373 289.945 61.373 25.023 49.727 38.379 5.076 88.125 165.529 219.300 274.848 109.219 37.331 238.981 40.930 44.792 73.935 17.576 0 283
Otras urbanas Número Capital 30.278 4.893 1.974 438 1.075 1.681 754 1.926 1.227 3.740 3.550 704 2.035 3.609 910 206 1.239 302 2 13
3.547.064 420.956 121.917 67.475 80.707 256.288 31.999 123.389 115.869 704.002 388.147 53.082 191.647 605.280 70.643 32.309 254.807 25.531 101 2.914
Instituto Nacional de Estadística
H.3 Fincas rústicas, según entidad prestamista Capital en miles de euros Fincas Rústicas Número Capital TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Julio 2009 (3/7)
5.600 1.314 169 178 225 196 43 331 363 201 1.109 212 253 163 555 31 86 171 0 0
1.171.882 242.848 35.231 21.033 70.113 19.302 5.128 67.830 70.817 62.213 251.201 32.707 30.390 168.778 65.789 3.442 12.299 12.764 0 0
Bancos Número 2.035 425 46 57 81 74 24 93 199 77 322 76 140 84 288 9 23 17 0 0
Capital 551.963 98.782 11.616 6.066 32.629 9.173 2.791 34.107 30.030 24.845 142.346 11.095 15.253 98.763 28.191 1.354 2.567 2.356 0 0
Cajas de Ahorro Número Capital 2.520 635 72 60 112 66 16 157 128 77 603 113 102 18 197 18 44 102 0 0
484.614 116.410 20.527 12.184 25.863 5.827 1.943 22.357 24.956 28.989 88.555 18.685 12.339 63.239 27.217 986 6.633 7.905 0 0
Otras Entidades Número Capital 1.045 254 51 61 32 56 3 81 36 47 184 23 11 61 70 4 19 52 0 0
135.305 27.656 3.088 2.783 11.621 4.302 394 11.366 15.831 8.379 20.300 2.927 2.798 6.776 10.381 1.102 3.099 2.503 0 0
Instituto Nacional de Estadística
H.4. Fincas urbanas, según entidad prestamista Capital prestado en miles de euros Fincas Urbanas Número Capital TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Julio 2009 (4/7)
93.512 15.339 3.938 1.706 2.999 5.092 2.066 5.658 4.345 13.299 12.120 2.145 5.120 10.691 3.078 944 3.909 974 27 62
12.096.512 1.719.116 420.220 227.461 350.115 564.336 180.304 594.268 566.700 2.041.176 1.415.127 281.633 541.148 1.880.997 285.685 153.765 731.110 130.124 3.930 9.299
Bancos Número 34.767 6.736 855 651 1.452 2.762 342 2.684 1.666 4.136 4.254 684 2.311 3.929 797 194 832 422 16 44
Capital 4.832.311 851.539 143.838 73.353 135.845 273.546 46.314 225.356 195.673 758.812 641.206 85.065 276.567 769.072 81.148 35.053 178.784 53.674 2.355 5.113
Cajas de Ahorro Número Capital 48.505 6.735 2.315 779 1.363 2.000 1.632 2.407 2.368 7.931 5.944 1.391 2.706 5.994 1.778 368 2.337 432 11 14
6.011.354 679.685 199.903 125.894 172.118 258.071 127.687 310.265 337.159 1.113.777 592.764 190.854 241.725 939.336 169.615 67.534 421.100 58.508 1.575 3.783
Otras Entidades Número Capital 10.240 1.868 768 276 184 330 92 567 311 1.232 1.922 70 103 768 503 382 740 120 0 4
1.252.847 187.892 76.479 28.214 42.152 32.719 6.303 58.647 33.868 168.587 181.157 5.714 22.856 172.589 34.922 51.178 131.226 17.942 0 403
Instituto Nacional de Estadística
HCL.1 Total de fincas canceladas registralmente por naturaleza de la finca Total TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Julio 2009 (5/7)
Fincas rústicas 43.507 8.339 1.023 938 1.116 2.005 486 2.599 2.215 5.148 6.680 833 2.128 5.802 1.875 457 1.277 493 23 70
1.515 429 61 51 66 52 11 104 84 88 219 73 85 18 116 26 18 14 0 0
Viviendas
Solares 29.340 5.676 684 576 701 1.390 329 1.688 1.437 3.611 4.554 527 1.463 3.885 1.212 308 913 319 16 51
Otras urbanas 1.218 240 16 13 38 60 15 165 79 95 124 36 17 161 96 16 41 5 0 1
11.434 1.994 262 298 311 503 131 642 615 1.354 1.783 197 563 1.738 451 107 305 155 7 18
Instituto Nacional de Estadística
HCL.2 Total de fincas canceladas registralmente por naturaleza y entidad prestamista Total fincas Bancos TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears Illes Canarias Cantabria Castilla-León Castilla-la-Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) Pais Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Julio 2009 (6/7)
15.723 3.508 278 334 472 1.144 165 942 556 1.541 2.217 365 977 2.154 451 137 326 111 10 35
Fincas rústicas
Fincas ubanas
Cajas de Otras Bancos Cajas de Otras Bancos Cajas de Otras Ahorro entidades Ahorro entidades Ahorro entidades 21.163 6.621 461 624 430 15.262 20.539 6.191 3.396 1.435 107 179 143 3.401 3.217 1.292 545 200 19 8 34 259 537 166 401 203 18 12 21 316 389 182 535 109 20 37 9 452 498 100 680 181 7 34 11 1.137 646 170 274 47 4 4 3 161 270 44 1.150 507 51 18 35 891 1.132 472 1.360 299 28 46 10 528 1.314 289 3.087 520 31 31 26 1.510 3.056 494 3.505 958 72 82 65 2.145 3.423 893 393 75 33 31 9 332 362 66 943 208 42 33 10 935 910 198 2.770 878 11 2 5 2.143 2.768 873 1.140 284 3 86 27 448 1.054 257 185 135 4 8 14 133 177 121 534 417 7 6 5 319 528 412 226 156 4 7 3 107 219 153 13 0 0 0 0 10 13 0 26 9 0 0 0 35 26 9
Instituto Nacional de Estadística
HCM.1 Total de fincas con cambios por tipo de cambio y por naturaleza de la finca Total
TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears Illes Canarias Cantabria Castilla-León Castilla-la-Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) Pais Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Julio 2009 (7/7)
50.149 9.028 1.304 959 778 2.898 234 2.023 3.700 6.984 11.724 601 1.637 4.782 2.154 365 409 553 12 4
Por tipo de cambio Novación Subrogación deudor 39.621 7.152 1.117 728 713 1.774 198 1.618 3.160 5.539 8.528 536 1.248 4.182 1.939 353 307 518 11 0
2.618 363 65 129 6 46 1 119 89 231 1.120 3 233 135 33 2 23 19 0 1
Subrogación acreedor 7.910 1.513 122 102 59 1.078 35 286 451 1.214 2.076 62 156 465 182 10 79 16 1 3
Por naturaleza de la finca Fincas Fincas rústicas urbanas 1.597 255 45 37 54 44 6 141 127 73 360 40 83 132 101 41 15 43 0 0
48.552 8.773 1.259 922 724 2.854 228 1.882 3.573 6.911 11.364 561 1.554 4.650 2.053 324 394 510 12 4
Viviendas 33.074 6.100 836 550 495 2.073 173 1.109 2.202 4.915 7.861 422 1.011 3.458 1.100 177 285 296 8 3
