Compara seguro ¿Cómo afectan los partes al precio de tu seguro de coche?
Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Mayo 2017
Introducción FINALIDAD
CLASIFICACIÓN
¿Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informe responde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en España un total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dos y hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse de compañía de seguros.
Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentes que el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: • Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propio vehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un coche estacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc.
METODOLOGÍA Todos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, así como de los tarificadores de precios de las propias compañías, y están clasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, terceros ampliado y terceros. Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: • Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11 años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid. Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km. • Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de 5 puertas matriculado en abril de 2017.
• Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hay terceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, un atropello en un paso de peatones, etc. ACLARACIÓN Las penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo de siniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo que únicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus. Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalización aplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía en función del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es lo que recoge el presente estudio comparativo.
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Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España ¿Cómo afectan los partes de Daños Propios?
1. Siniestros de Daños Propios A TODO RIESGO:
TODO RIESGO SIN FRANQUICIA ASEGURADORA Allianz AXA * Balumba * Catalana Occidente Direct Direct Fénix Directo Fénix Directo Génesis Génesis * Liberty MAPFRE Mutua Madrileña Next Seguros Nuez Pelayo Plus Ultra * Qualitas Auto Reale Regal Regal Seguros Bilbao * Verti PRECIO MEDIO
PÓLIZA Auto Flexi Rapid Plus Auto Flexible Básica Select Sin pack Buen conductor Básica VIP Auto Tú Eliges Básica Total Básica Básica Automatic Plus Auto Global Básica VIP Oro Plus Auto
0 Partes 611 € 369 € 573 € 768 € 335 € 350 € 406 € 415 € 532 € 557 € 998 € 411 € 450 € 954 € 413 € 489 € 976 € 574 € 734 € 532 € 557 € 696 € 550 € 576 €
1 Parte 611 € 417 € 856 € 916 € 348 € 363 € 406 € 415 € 532 € 557 € 998 € 411 € 450 €
2 Partes 611 € 465 € 1.094 € 1.509 € 390 € 405 € 406 € 415 € 532 € 557 € 998 € 411 € 450 €
3 Partes 611 €
413 € 489 € 976 € 858 € 811 € 532 € 557 € 1.231 € 550 € 623 €
489 € 976 € 1.162 € 917 € 532 € 557 € 1.611 € 550 € 716 €
489 € 976 €
* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
• Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 576 €, cifra que aumenta un 8% al declarar un parte (623 €), un 24% por dos siniestros (716 €) y un 23% si son tres los partes computados (706 €).
2.152 €
406 € 415 € 532 € 557 € 998 € 411 € 450 €
956 € 532 € 557 € 550 € 706 €
• Con un parte: Todas las compañías excepto Next Seguros continúan asegurando al conductor tras el primer parte. • Con dos partes: Nuez y Next son las únicas compañías que no asumen el riesgo tras declarar dos partes de daños propios.
• Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no renuevan el seguro tras declarar tres partes. Ninguna de las aseguradoras que continúan tarificando después de declarar tres siniestros penaliza al conductor, excepto Catalana Occidente (180%) y Reale Seguros (31%). • Mayor penalización: Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 768 € sin dar partes, a 916 € por declarar uno (19%), 1509 € por dar dos (96%) y 2152 por dar tres (180%). La segunda compañía que más castiga al asegurado es Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77%. • Menor penalización: Fénix Directo es la compañía con la oferta más económica (406 €) tras declarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros.
1. Siniestros de Daños Propios A TERCEROS + LUNAS + ROBO + INCENDIO:
TERCEROS AMPLIADO ASEGURADORA Allianz Asegrup AXA * Balumba * Catalana Occidente Direct Direct Fénix Directo Fénix Directo Fiatc * Generali Génesis Génesis Lagun Aro * Liberty MAPFRE MMT Mutua Madrileña Next Seguros Nuez Pelayo Plus Ultra * Qualitas Auto Reale Regal Regal Seguros Bilbao Start Seguros * Verti Zurich PRECIO MEDIO
PÓLIZA Auto Auto Flexi Rapid Plus Auto Flexible Básica Select Sin pack Buen conductor Maxiauto Express Auto Básica VIP Óptima Auto Tú Eliges Auto Básica Avanzado Básica Básica Automatic Plus Auto Global Básica VIP Plata Auto Auto Motor Pack
0 Partes 302 € 358 € 208 € 209 € 290 € 184 € 199 € 225 € 234 € 289 € 299 € 179 € 204 € 281 € 204 € 219 € 304 € 207 € 539 € 141 € 268 € 221 € 211 € 309 € 181 € 206 € 253 € 297 € 229 € 314 € 252 €
1 Parte 302 €
2 Partes 302 €
208 € 274 € 340 € 184 € 199 € 225 € 234 € 305 € 299 € 179 € 204 € 281 € 204 € 219 € 304 € 207 €
208 € 326 € 543 € 184 € 199 € 225 € 234 € 321 € 299 € 179 € 204 € 281 € 204 € 219 € 304 € 207 €
141 € 268 € 221 € 275 € 325 € 181 € 206 € 413 €
268 € 221 € 342 € 349 € 181 € 206 € 518 €
268 € 221 €
229 €
229 €
270 €
273 €
229 € 314 € 250 €
* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
3 Partes 302 €
796 €
225 € 234 € 299 € 179 € 204 € 281 € 204 € 219 € 304 € 207 €
357 € 181 € 206 €
• Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros + lunas + robo + incendio sin declarar partes cuesta de media 252 €. Al dar un parte, el precio desciende hasta 250 €, dado que dejan de tarificar compañías que tenían un precio por encima de la media (como Next, Start o Asegrup). Por dar dos la prima sube a 270 € (7%) y al tercero asciende a 273 € (8%). • Con un parte: Start Seguros, Asegrup y Next son las únicas compañías que dejan de asegurar después de declarar un parte. • Con dos partes: Zurich y Nuez no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del doble de la prima inicial por dar un segundo parte. • Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no ofrecen su seguro. Allianz, Fénix, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que más aumenta su prima con respecto a la inicial, con un 174% más. • Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que más penaliza (63% al primer parte), seguida de Balumba (31%). • Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Génesis, con un precio de 179 €.
1. Siniestros de Daños Propios A TERCEROS:
TERCEROS ASEGURADORA Allianz Asegrup AXA * Balumba * Catalana Occidente Direct Direct Fénix Directo Fénix Directo Fiatc * Generali Génesis Génesis Lagun Aro * Liberty MAPFRE MMT Pelayo Plus Ultra * Qualitas Auto Reale Regal Seguros Bilbao Start Seguros * Verti PRECIO MEDIO
PÓLIZA Auto Auto Flexi Rapid Plus Auto Flexible Básica Select Sin pack Buen conductor Maxiauto Express Auto Básica VIP Auto Auto Póliza Básica Auto Básica Automatic Plus Auto Global Básica Low Cost Auto Auto
0 Partes 257 € 293 € 190 € 203 € 260 € 167 € 182 € 184 € 193 € 207 € 197 € 160 € 185 € 206 € 203 € 180 € 238 € 156 € 170 € 204 € 186 € 161 € 169 € 230 € 213 € 200 €
1 Parte 257 €
2 Partes 257 €
190 € 264 € 310 € 167 € 182 € 184 € 193 € 223 € 197 € 160 € 185 € 206 € 203 € 180 € 238 € 156 € 170 € 265 € 203 € 161 € 311 €
190 € 314 € 513 € 167 € 182 € 184 € 193 € 239 € 197 € 160 € 185 € 206 € 203 € 180 € 238 € 156 € 170 € 329 € 227 € 161 € 414 €
213 € 209 €
213 € 229 €
* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
3 Partes 257 €
766 €
184 € 193 € 197 € 160 € 185 € 206 € 203 € 180 € 238 € 156 € 170 € 236 € 161 €
213 € 232 €
• Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 200 € de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 209 € (5%). Al declarar dos se sitúa en 229 € (15%). Al tercer parte la prima media es de 232 € (16%). • Con un parte: Asegrup y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo tras declarar un parte. Seguros Bilbao (84%), Balumba y Qualitas Auto (ambas un 30%) son las que más penalizan en la renovación del seguro a terceros tras dar un parte. • Con dos partes: A las tres compañías anteriores, se suman Catalana Occidente, Fiatc y Reale, como únicas entidades que penalizan en la póliza a terceros tras declarar dos partes de daños. • Con tres partes: Al tercer parte AXA, Direct, Balumba, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Pelayo, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. • Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más penaliza. Al declarar un segundo parte aumenta su prima un 97%. • Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Pelayo, con un precio de 156€.
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Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España ¿Cómo afectan los partes de Responsabilidad Civil?
2. Siniestros de Responsabilidad Civil A TODO RIESGO:
TODO RIESGO SIN FRANQUICIA ASEGURADORA Allianz AXA * Balumba * Catalana Occidente Direct Direct Fénix Directo Fénix Directo Génesis Génesis * Liberty MAPFRE Mutua Madrileña Next Seguros Nuez Pelayo Plus Ultra * Qualitas Auto Reale Regal Regal Seguros Bilbao * Verti PRECIO MEDIO
PÓLIZA Auto Flexi Rapid Plus Auto Flexible Básica Select Sin pack Buen conductor Básica VIP Auto Tú Eliges Básica Total Básica Básica Automatic Plus Auto Global Básica VIP Oro Plus Auto
0 Partes 611 € 369 € 538 € 768 € 335 € 350 € 406 € 415 € 532 € 557 € 998 € 411 € 450 € 954 € 413 € 489 € 976 € 574 € 734 € 502 € 551 € 696 € 550 € 573 €
1 Parte 611 € 494 € 856 € 916 € 414 € 429 € 493 € 503 € 633 € 658 € 1.171 € 1.095 € 463 € 413 € 500 € 976 € 858 € 811 € 633 € 658 € 1.231 € 685 € 705 €
* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
2 Partes 960 €
3 Partes 960 €
1.094 € 1.509 €
2.152 €
2.283 € 1.095 € 491 €
560 € 976 € 1.162 €
1.611 € 811 € 1.141 €
• Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 573 €, un 23% menos que si declaramos un parte (705 €) y un 99% de diferencia por dos siniestros (1.141€). • Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz, Nuez y Plus Ultra, penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Next Seguros es la única aseguradora que deja de tarificar. • Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen precio tras dar un segundo parte.
1.095 € 491 €
683 € 976 €
1.060 €
• Con tres partes: Allianz, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra y Catalana Occidente siguen dando presupuesto incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. • Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 411 € sin dar partes a 1.095 € por declarar uno (166%), seguida muy de lejos por Seguros Bilbao cuyo precio sube un 77%.
• Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo (2%) y Mutua Madrileña (3%), mientras que Nuez (413 €) y Direct (414 €) ofrecen el seguro más económico con un siniestro declarado.
2. Siniestros de Responsabilidad Civil A TERCEROS AMPLIADO:
TERCEROS AMPLIADO ASEGURADORA Allianz Asegrup AXA * Balumba * Catalana Occidente Direct Direct Fénix Directo Fénix Directo Fiatc * Generali Génesis Génesis Lagun Aro * Liberty MAPFRE MMT Mutua Madrileña Next Seguros Nuez Pelayo Plus Ultra * Qualitas Auto Reale Regal Regal Seguros Bilbao Start Seguros * Verti Zurich PRECIO MEDIO
PÓLIZA Auto Auto Flexi Rapid Plus Auto Flexible Básica Select Sin pack Buen conductor Maxiauto Express Auto Básica VIP Óptima Auto Tú Eliges Auto Básica Avanzado Básica Básica Automatic Plus Auto Global Básica VIP Plata Auto Auto Motor Pack
0 Partes 302 € 358 € 208 € 208 € 290 € 184 € 199 € 225 € 234 € 289 € 299 € 179 € 204 € 281 € 204 € 219 € 304 € 207 € 539 € 141 € 268 € 221 € 211 € 309 € 180 € 206 € 253 € 297 € 229 € 314 € 252 €
1 Parte 302 € 208 € 274 € 340 € 184 € 199 € 223 € 232 € 305 € 353 € 179 € 204 € 319 € 279 € 545 € 324 € 221 € 141 € 278 € 221 € 275 € 325 € 180 € 206 € 413 € 278 € 325 € 272 €
2 Partes 474 €
3 Partes 474 €
326 € 543 €
796 €
• Con un parte: Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Plus Ultra y Regal no penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Asegrup, Next y Start no aseguran tras dar un parte de responsabilidad civil.
321 € 529 €
395 € 465 € 545 € 362 € 247 €
336 € 221 € 342 €
• Precio medio: Un seguro a terceros ampliado partes cuesta 285 € de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 272 € (8%). Si se dan dos partes, hasta 396 € (57%) y por tres partes hasta 445 € (77%)
• Con dos partes: Al segundo parte de responsabilidad civil, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale, Regal y Zurich rechazan hacer el seguro al conductor. 545 € 381 € 288 €
• Con tres partes: Sólo siete compañías ofrecen precio tras dar un tercer parte. De todas ellas sólo Plus Ultra ha mantenido el precio con cada siniestro.
412 € 221 €
• Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 219 € sin dar partes, a 445 € por declarar uno (149%). • Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo y Zurich, ambas con un 4%. En este supuesto Nuez es la que ofrece mejor precio (141 €)
518 € 321 € 396 €
* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
445 €
2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS ASEGURADORA Allianz Asegrup AXA * Balumba * Catalana Occidente Direct Direct Fénix Directo Fénix Directo Fiatc * Generali Génesis Génesis Lagun Aro * Liberty MAPFRE MMT Pelayo Plus Ultra * Qualitas Auto Reale Regal Seguros Bilbao Start Seguros * Verti PRECIO MEDIO
PÓLIZA Auto Auto Flexi Rapid Plus Auto Flexible Básica Select Sin pack Buen conductor Maxiauto Express Auto Básica VIP Auto Auto Póliza Básica Auto Básica Automatic Plus Auto Global Básica Low Cost Auto Auto
0 Partes 257 € 293 € 190 € 198 € 260 € 167 € 182 € 184 € 193 € 207 € 197 € 160 € 185 € 206 € 203 € 180 € 238 € 156 € 170 € 204 € 186 € 161 € 169 € 230 € 213 € 200 €
A TERCEROS: 1 Parte 257 € 202 € 264 € 310 € 167 € 182 € 184 € 193 € 223 € 252 € 160 €
2 Partes 403 €
3 Partes 403 €
314 € 513 €
766 €
• Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros sin declarar partes cuesta 200 € de media. Al dar uno el precio sube hasta 232 € (16%). Por dos siniestros, el usuario tiene que pagar 343 € (72%) y por tres 391 €, casi el doble que sin dar partes.
• Con un parte: Asegrup y Start Seguros dejan de tarificar tras declarar un parte de responsabilidad civil. Allianz, Direct, Fénix Directo, Génesis, Pelayo, Plus Ultra y Regal no penalizan con el primer parte de responsabilidad civil.
239 € 427 €
• Con dos partes: Con un segundo parte, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal no dan precios para asegurar el coche.
244 € 263 € 427 € 251 € 156 € 170 € 265 € 203 € 161 € 311 €
320 € 458 € 427 € 279 € 209 € 170 € 329 €
• Con tres partes: Sólo Allianz, Catalana, MAPFRE, MMT, Pelayo y Plus Ultra ofrecen seguro a terceros tras declarar un tercer parte.
256 € 232 €
294 € 343 €
* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
427 € 292 € 287 € 170 €
• Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza al primer parte declarado (137%), seguida de Seguros Bilbao (84%). • Menos penalización: MMT y AXA son las que menos castigan tras el primer siniestro, con un 5% y un 6% respectivamente tras un siniestro. En este caso Pelayo es la compañía que ofrece el producto más económico con un precio de 156 €.
414 €
391 €
3. Resumen Daños Propios DAÑOS PROPIOS
No penalizan TODO RIESGO La que menos penaliza La que más penaliza
No penalizan TERCEROS AMPLIADO La que menos penaliza La que más penaliza
No penalizan TERCEROS La que menos penaliza La que más penaliza
1 PARTE Allianz, Fénix Directo, Génesis, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, Nuez, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti Direct (+4%) Seguros Bilbao (+77%) Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Mutua Madrileña, Nuez, Pelayo, Plus Ultra, Regal, Verti y Zurich Reale (+5%) Seguros Bilbao (+63%) Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti Fiatc (+8%) Seguros Bilbao (+84%)
2 PARTES
3 PARTES
Allianz, Fénix Directo, Génesis, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti
Allianz, Fénix Directo, Génesis, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti
Direct (+16%) Seguros Bilbao (+131%) Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti Fiatc (+11%) Seguros Bilbao (+105%) Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Pluis Ultra, Regal y Verti Fiatc (+15%) Seguros Bilbao (+145%)
Reale (+30%) Catalana Occidente (+180%) Allianz, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti Reale (+16%) Catalana Occidente (+174%) Allianz, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelato, Plus Ultra, Regal y Verti Reale (+27%) Catalana Occidente (+195%)
3. Resumen Responsabilidad Civil
RESPONSABILIDAD CIVIL TODO RIESGO
No penalizan La que menos penaliza La que más penaliza No penalizan
TERCEROS AMPLIADO La que menos penaliza La que más penaliza
TERCEROS
No penalizan La que menos penaliza La que más penaliza
1 PARTE Allianz, Nuez y Plus Ultra Pelayo (+2%) MAPFRE (+166%) Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Plus Ultra y Regal Pelayo y Zurich (+4%) MAPFRE (+149%) Allianz, Direct, Fénix Directo, Génesis, Pelayo, Plus Ultra y Regal MMT (+5%) MAPFRE (+137%)
2 PARTES Plus Ultra Mutua Madrileña (+9%) MAPFRE (+166%)
3 PARTES Plus Ultra Mutua Madrileña (+9%) Catalana Occidente (+180%)
Plus Ultra
Plus Ultra
Fiatc (+11%) MAPFRE (+149%)
MMT (+25%) Catalana Occidente (+174%)
Plus Ultra
Plus Ultra
Fiatc (+15%) Seguros Bilbao (+145%)
MMT (+23%) MAPFRE (+195%)
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