Jueves 23 de octubre del 2014 GESTIÓN

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BANCO DE DATOS ALTERNATIVA PARA JUBILADOS

BCR pide fomentar hipotecas para personas de edad avanzada CAROLINA URRA

Diversificación. Velarde considera que las AFP necesitan más opciones para invertir en el país.

—Las hipotecas reversas, que ya existen en países desarrollados, otorgan una pensión a cambio de la venta del inmueble, explicó el presidente de la autoridad monetaria, Julio Velarde.

CRÉDITO HIPOTECARIO Tasas de variación anual 18.6

COLUMNA Moisés Otero ANALISTA COMPARABIEN

Use el mercado a su favor. Utilice la información a su favor y las leyes de la oferta y la demanda. Si usted es buen cliente, un consumidor inteligente y bien informado entonces el mercado debe otorgarle un premium. Sin embargo, ¿cómo se aplica esto al mercado de servicios y productos bancarios de préstamos? Tres simples consejos le pueden ayudar cuando desee mejorar las condiciones actuales de su préstamo (o tarjeta de crédito) u obtener las mejores para un nuevo crédito: -Conozca las tasas máxima y mínima que ofrecen las entidades para el producto financiero que está buscando. Las instituciones financieras publican una “tasa pizarra” que generalmente se ubica muy cerca del límite superior (es decir, lo máximo que cobraría el banco al otorgar un crédito). Las tasas más bajas son otorgadas a clientes que luego de la evaluación de riesgo, “merecen” acceder a estas para su crédito.

17.6 16.2 15.8

16.1 15.9 14.9 14.3

14.1 13.6 13.2

GUILLERMO WESTREICHER H, [email protected]

El Banco Central de Reserva (BCR) considera a las hipotecas reversas como un mercado interesante a fomentar en nuestro país. Este mecanismo, difundido en EE.UU. y Europa, permite a las personas mayores vender sus inmuebles al banco a cambio de una mensualidad vitalicia. “La idea es que la persona pueda vender su casa cuando fallezca el cónyuge. Esta hipoteca le ayudará a tener liquidez durante los últimos años de vida. Muchos peruanos, que han sufrido la hiperinflación o reciben pensiones muy bajas, tienen como único activo un inmueble que adquirieron con mucho esfuerzo”, argumentó el presidente del instituto emisor, Julio Velarde.

Hoy, los fondos de pensiones pueden participar del negocio inmobiliario solo a través de fondos de inversión. Subrayó que las AFP están “financiarizadas”, es decir, invierten buena parte de los fondos que administran en instrumentos emitidos por bancos u otras entidades financieras, por ejemplo, bonos. “Falta crear instrumentos para que las AFP inviertan más a nivel local, pues finalmente lo que interesa es la pensión. Si no hubiera un papel rindiendo más en el exterior, las AFP no tendrían que salir (a invertir en el extranjero)”, dijo.

Que el mercado lo premie (si usted es un buen pagador)

Oct.

Nov. 2013

Dic.

Ene.

Feb.

Mar.

Abr.

May.

Jun. 2014

Jul.

Ago.

FUENTE: BCR

CIFRAS

40.5%

111,300

ES EL LÍMITE ACTUAL de las

inversiones de las AFP en el exterior.

MILLONES de soles es el valor total de la cartera administrada por las AFP.

En la Comisión de Economía del Congreso, el funcionario exhortó a propiciar el marco normativo para introducir este producto, también como una alternativa de inversión para las AFP. Para Velarde, las AFP han perdido la oportunidad de ca-

pitalizar el boom inmobiliario de años previos. “Si las AFP hubieran podido invertir directamente en centros comerciales hace seis años, o en el boom de construcción, que se inició hace más de seis años, quizá nuestras pensiones futuras serían un 50% mayores”, estimó.

“Muchos peruanos, que han sufrido la hiperinflación o reciben pensiones muy bajas, tienen como único activo un inmueble que adquirieron con mucho esfuerzo”. Velarde opinó, además, sobre la propuesta de la Universidad del Pacífico para eliminar el aporte previsional obligatorio y crear una pensión universal no contributiva. “Es un planteamiento un poco audaz. La mayor parte de los países tiene un sistema previsional. Si se elimina, lo más probable es que se restablezca en los próximos cuatro o seis años. Además, la pensión ofrecida es sumamente baja, S/. 200. Claro, Si se planteara un nivel más alto, sería insostenible”, indicó.

“El mercado y la regulación le permiten obtener su calificación de riesgo hasta dos veces por año de manera gratuita directamente de las centrales”. -Consulte por productos alternativos o sustitutos. Si está pensando en una compra de deuda, está tentado a disponer de efectivo de su tarjeta de crédito o quiere utilizar la línea de “sobregiro” especial asociada a otros productos del banco o incluso solicitar un crédito vehicular, primero consulte por las tasas y condiciones de un préstamo personal o de libre disponibilidad. La información relevante es clave, analice sus opciones y compare, podría sorprenderse. -Sepa mejor que nadie su situación en centrales de riesgo. Solo usted es el responsable. El mercado y la regulación le permiten obtener su calificación de riesgo hasta dos veces por año de manera gratuita directamente de las centrales. Conocer de antemano su récord y calificación puede darle ventajas al momento de solicitar un crédito y hasta acelerar el trámite. Si usted cumple y ha cumplido siempre con sus obligaciones comerciales y crediticias puede acceder a un trato diferenciado. Solicitar un producto financiero, crédito o tarjeta de crédito es una transacción comercial y, por tanto, las partes negocian. Sus finanzas personales son importantes y usted les debe una atención especial. Aplique estas simples recomendaciones en una próxima oportunidad. Sentirá la diferencia.