PRESIDENTE Juan Carlos Escotet R.
DIRECTORES PRINCIPALES Juan Carlos Escotet R. Vicente Llatas Salvador Miguel Ángel Marcano C. José Grasso Vecchio Sergio Saggese Ciammino Emilio Durán Ceballos Flavel Castañeda de Ledanois Oscar Doval García
COMISARIOS Gordy Palmero Luján Igor Willams De Castro
CAPITAL SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL
SECRETARIO Marco Tulio Ortega Vargas
AUDITORES EXTERNOS Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 (Expresado en Bs.)
ACTIVO
DISPONIBILIDADES Efectivo
Diciembre-15
Junio-15
209.004.394.766
157.050.324.986
178.048.816.150
134.164.694.385
32.207.379
151.358.247
12.690.234.361
Banco Central de Venezuela
Bancos y otras instituciones financieras del país
6.083.955.146
3.344.992.352
Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales
1.422.970.140
-0-
Efectos de cobro inmediato
-0-
14.888.144.524
15.227.347.068
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES
152.380.539.281
104.065.275.702
Inversiones en títulos valores para negociar
-0-
-0-
(Provisión para disponibilidades)
-0-
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores disponibles para la venta
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores
(Provisión para inversiones en títulos valores)
-0-
47.009.457.000
14.349.731.000
17.435.222.486
21.590.131.262
50.257.276.676
39.627.637.654
401.865.954
496.859.712
37.276.717.165
28.000.916.074
376.269.736.008
228.700.447.576
-0-
CARTERA DE CRÉDITOS Créditos vigentes
-0-
386.251.850.076
Créditos reestructurados
234.245.998.116
47.884.357
Créditos vencidos
Créditos en litigio
34.839.738
471.755.818
772.500.781
(10.508.349.097)
(6.544.524.701)
6.594.854
(Provisión para cartera de créditos)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR
191.633.642
7.126.757.709
Rendimientos por cobrar por disponibilidades
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar (Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES,
4.818.992.340
-0-
-0-
1.988.896.073
1.574.479.807
821.089.640
584.725.578
4.460.411.339
2.795.649.334
-0-
-0-
(143.639.343)
(135.862.379)
28.847.900
10.827.645
-0-
-0-
AFILIADAS Y SUCURSALES
Inversiones en empresas filiales y afiliadas
28.847.900
Inversiones en sucursales
(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)
BIENES REALIZABLES BIENES DE USO
OTROS ACTIVOS
-0-
-0-
22.523.780
428.278
17.052.222.125
5.468.275.751
789.265.962.216
509.381.150.902
27.380.940.647
TOTAL DEL ACTIVO
10.827.645
9.266.578.624
Bs. 1.250.000.000,00 Bs. 1.250.000.000,00 Bs. 52.959.304.362,09
PASIVO Y PATRIMONIO
Diciembre-15 PASIVO 701.076.967.991 CAPTACIONES DEL PÚBLICO 605.819.884.860 Depósitos a la vista 317.604.928.072 Cuentas corrientes no remuneradas 220.817.231.056 Cuentas corrientes remuneradas 43.306.320 Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 67.354.419.412 Depósitos y certificados a la vista 6.511.907.187 Otras obligaciones a la vista -0Obligaciones por operaciones de mesa de dinero 87.884.139.366 Depósitos de ahorro 861.036.578 Depósitos a plazo -0Títulos valores emitidos por la institución -0Captaciones del público restringidas -0Derechos y participaciones sobre títulos o valores -0OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL 6.213.495 DE VIVIENDA Y HÁBITAT 8.042.208.482 OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 7.947.935.906 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año -0Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año 94.272.576 Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año -0Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año -0Obligaciones por otros financiamientos hasta un año -0Obligaciones por otros financiamientos a más de un año 16.883.797 OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 77.071.897 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 73.750.949 Gastos por pagar por captaciones del público -0Gastos por pagar por obligaciones con el BCV -0Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT 3.320.948 Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos -0Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera -0Gastos por pagar por otras obligaciones -0Gastos por pagar por obligaciones subordinadas 25.837.312.192 ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS -0OBLIGACIONES SUBORDINADAS -0OTRAS OBLIGACIONES 735.056.657.854 TOTAL DEL PASIVO -0GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO 1.250.000.000 CAPITAL SOCIAL 1.250.000.000 Capital pagado -0OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES -0APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS 1.327.735.153 RESERVAS DE CAPITAL 5.826.835.595 AJUSTES AL PATRIMONIO 46.205.298.197 RESULTADOS ACUMULADOS GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES (365.674.297) DISPONIBLES PARA LA VENTA (34.890.286) (ACCIONES EN TESORERÍA) 54.209.304.362 TOTAL DE PATRIMONIO 789.265.962.216 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 92.492.795.028 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 20.985.163.625 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 166.736.662 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 19.095.878.740 (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 18.299.473 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 2.142.411.058.975 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 28.932.157 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
Junio-15
453.842.004.757 387.279.249.805 183.396.363.988 151.343.060.652 91.662.623 52.448.162.542 5.979.884.013 -059.851.315.064 731.555.875 -0-0-0-06.258.322 3.653.853.186 3.580.858.150 -072.995.036 -0-0-045.302.916 99.934.930 98.239.939 -0-01.694.991 -0-0-013.813.675.318 -0-0471.461.029.429 -01.250.000.000 1.250.000.000 -0-01.318.218.191 96.941.622 35.291.017.501 (1.165.555) (34.890.286) 37.920.121.473 509.381.150.902 59.519.858.598 18.774.206.928 113.931.040 15.750.313.614 17.993.368 945.122.194.384 29.024.058
PATRIMONIO ASIGNADO DE LOS FIDEICOMISOS (DETALLES) Tipos de Fideicomisos
Personas Naturales
Personas Jurídicas
283.899.258 Inversión 2.466.427.925 50.000 Garantía 10.784.461 5.574.689.320 Administración 568.514.843 -0Características Mixtas -0-0Otros -05.858.638.578 TOTAL 3.045.727.229 Inversiones Cedidas Cartera agrícola del mes Cartera agrícola acumulada Captaciones de entidades oficiales Microcréditos Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda Índice de Adecuación de Patrimonio Contable Créditos otorgados a la actividad manufacturera
Administración Central
Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital
Entes Descentralizados y Otros Organismos con Régimen Especial
205.527.578 -0303.284.853 -0-0508.812.431
-0-0-0-0-0-0-
433.679.193 2.451.712.050 7.671.416.410 -0-010.556.807.653
-08.667.992.483 55.154.953.643 21.458.950.860 17.994.207.767 12.722.885.884 5.915.490.925 10,13% 19.055.522.075
Juan Carlos Escotet R. Presidente
Miguel Ángel Marcano C. Presidente Ejecutivo
Nakary Cova N. Contador General
Total 3.389.533.954 2.462.546.511 14.117.905.426 -0-019.969.985.891
María de la Cruz Campos E. Auditor Interno
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN POR LOS PERÍODOS DEL 01/07/2015 AL 31/12/2015 Y DEL 01/01/2015 AL 30/06/2015 (Expresado en Bs.) Diciembre-15
Junio-15
44.745.755.754 3.513.625 5.687.045.679 39.018.122.044 36.517.995 -0-0556.411
26.820.517.421 5.402.611 4.958.767.320 21.816.386.953 36.604.320 -0-03.356.217
8.059.447.069 8.001.933.570 -0-057.513.499 -0-0-0-0-0-
6.299.374.918 6.282.283.175 -0-017.091.743 -0-0-0-0-0-
MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades
36.686.308.685 422.802.124 5.146.601.277 5.146.601.277 -0-
20.521.142.503 208.008.810 1.822.969.842 1.822.907.000 62.842
MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos
31.962.509.532 10.622.259.826 3.711.613.798
18.906.181.471 4.948.010.217 2.148.074.366
INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros ingresos financieros GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros
Diciembre-15
Junio-15
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
38.873.155.560 16.394.889.904 4.252.475.860 8.619.517.024 3.166.706.338 356.190.682
21.706.117.322 9.835.248.318 3.310.417.124 3.839.205.021 2.436.724.921 248.901.252
MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios
22.478.265.656 40.180.724 -0180.094.663 3.870.795 -02.873.022.299
11.870.869.004 15.680.447 -0110.997.981 1.148.244 -01.343.630.127
MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios
19.821.647.949 -036.277.304
10.652.769.061 -044.876.052
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta
19.785.370.645 5.850.347.000
10.607.893.009 1.244.000.000
RESULTADO NETO
13.935.023.645
9.363.893.009
-0-0-0-06.250.000
-0-0-0-06.250.000
13.928.773.645 212.664.328
9.357.643.009 115.301.440
APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO Reserva Legal Utilidades estatutarias Junta Directiva Funcionarios y Empleados Otras Reservas de Capital RESULTADOS ACUMULADOS Aporte Losep
1. Patrimonio 1.1.
Patrimonio + Gestión Operativa X 100= Activo Total
1.2.
2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos 3. Gestión Administrativa (**) Dic-15 2.1. Dic-15 3.1.
10,13%
Gtos. Personal + Gtos. Operativos Provisión para Cartera de Créditos X 100= X 100= 2,72% Activo Productivo Promedio Cartera de Créditos Bruta
2.2.
Cartera Inmovilizada Bruta Activo Improductivo X 100= 450,04% Cartera de Créditos Bruta Patrimonio + Gestión Operativa
4. Rentabilidad (**) Dic-15 4.1.
5,41%
Resultado Neto Activo Promedio
3.2. 4.2. X 100= 0,12% Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100=27,98% Resultado Neto Ingresos Financieros
Patrimonio Promedio
X 100=
5. Liquidez Dic-15 5.1.
4,42%
X 100= 60,40%
Dic-15
Disponibilidades Captaciones del Público
X 100= 29,81%
Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores
X 100= 39,00%
5.2.
Captaciones del Público
(**) Anualizados, calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.
Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.
RIF: J-07013380-5
Principales Indicadores Financieros (Anualizados)
