Tu consejera en finanzas

OLGA, 30 años Madre soltera Secretaria Bachillerato técnico Vive en Naucalpan

Desde hace 10 años Olga trabaja como secretaria en la CDMX. En la empresa actual donde labora, le paga 5,000 pesos mensuales los cuales cobra de forma semanal y en efectivo. Trabaja de lunes a sábado en horario estándar de oficina. Olga desea poder ahorrar para asegurar un retiro y poder adquirir patrimonio para ella y su familia, sin embargo casi nunca es posible, ya que los gastos mensuales la sobrepasan y el poco ahorro que tenía acumulado lo usa para situaciones que no tenía planificadas. Cuando el ahorro no es suficiente para cubrir estas emergencias, solicita préstamos a sus familiares, entra a tandas o acude a casas de empeño. Ella cree que con una mejor educación financiera podría aprender a ahorrar y generar presupuestos que le ayuden a cumplir sus metas y sentiría más confianza en solicitar servicios y productos financieros. Pero Olga no sabe cómo adquirir estos conocimientos y las instituciones financieras le resultan amenazantes.

Definición proto persona Goals

Pain points ●

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No tiene educación financiera; no sabe cómo ahorrar, tener un mejor control de gastos, ni cómo solicitar ni administrar créditos. No está bancarizada. No tiene historial crediticio. No sabe cómo acercarse a instituciones financiera

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Experiencia del usuario● ● ●

Mejorar hábitos de salud financiera; aprender a ahorrar, generar Informática presupuestos e inversión. ísica Generar patrimonio; comprar una casa. Ahorrar para el retiro Acceder a servicios financieros como: tarjeta de crédito y/o micro-créditos

Definición proto persona Marcas ● ● ● ● ●

Bodega Aurrera Electra Cinépolis Casa de Toño Farmacias Similares

Tecnologías ● ●

Smartphone (Android) Aplicaciones RRSS

Mapa de Empatía ¿Qué piensa/siente? ● ● ●

Incertidumbre en el futuro Temor a conocimientos de salud financiera Desconfianza a instituciones financieras

¿Qué escucha? ● ● ● ●

¿Qué ve?

Noticieros mañaneros/nocturnos Acceder a servicios financieros es complicado Los bancos abusan de los clientes, no son claros y los estafan Es difícil generar patrimonio o asegurar un ahorro.

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Servicios y productos financieros a los cuales no puede acceder

¿Qué hace? ● ●

Cuando se encuentra en una situación económica complicada, pide préstamos a familiares y/o entra a tandas. Intenta ahorrar semanalmente

¿Qué la frustra? ● No tiene conocimiento de salud financiera ● Relación con bancos

¿Qué la motiva? ● Ahorrar para el retiro ● Generar patrimonio

Contexto Olga pertenece a la base de la pirámide de México, la cual representa un 75.5% de la población. Como muchos mexicanos (47%), ella gana un promedio de 3,000 a 8,000 pesos, los cuales cobra semanalmente y en efectivo. Específicamente Olga gana 5,000 pesos y durante muchos momentos de su vida, se ve sobrepasada por gastos emergentes que debe cubrir con los pocos ahorros que tiene y si estos no es suficiente, pide préstamos a familiares. Olga, como mucha más gente (53%), registra sus datos de forma mental, lo cual es un claro reflejo del escaso conocimiento financiero que posee. A sus 30 años, Olga jamás ha recibido educación financiera, está comprobado que el nivel de conocimiento financiero está relacionado con el nivel socioeconómico al que pertenecen las personas.

Contexto Por eso, hemos decidido impulsar a MiLana, una app de educación financiera y una consejera virtual que impulsará el aprendizaje de Olga a través de retos como: aprender a gestionar gastos, fomentar hábitos de ahorro y generar historial crediticio a través de tandas. MiLana, a diferencia de apps cómo Fineiro y Fintonic, no te pide ninguna tarjeta o cuenta bancaria para poder usarla. Desde el primer momento, Olga podrá beneficiarse del gestor de gastos y aprender sobre educación financiera en la sección de consejos.Y cuando ella esté lista, podrá avanzar de nivel en los retos y desbloquear productos y beneficios creados para ella. El objetivo de MiLana es educar financieramente a Olga e impulsarla a la bancarización a través de la ludificación.

MiLana Explora el repositorio de GitHub: https://github.com/Licanpor/MiLana

Prueba el prototipo: https://licanpor.github.io/MiLana/

Fuentes: 1)https://www.gob.mx/profeco/documentos/los-jovenes-y-las-finanzas?state=publis hed 2)http://www.oecd.org/social/under-pressure-the-squeezed-middle-class-689afed1en.htm 3)https://www.animalpolitico.com/mexico-como-vamos/inclusion-financiera/ 4)https://www.inegi.org.mx/contenidos/programas/enif/2018/doc/enif_2018_result ados.pdf 5)https://www.infotec.mx/work/models/infotec/Resource/1012/6/images/Estudio_ Habitos_Usuarios_2017.pdf 6)https://www.gob.mx/profeco/documentos/los-jovenes-y-las-finanzas?state=publis hed 7)https://www.eleconomista.com.mx/tecnologia/7-graficos-sobre-los-usuarios-de-in ternet-en-Mexico-en-2018-20180517-0077.html https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/414832/Libro_Tabulados_ENIF2 018.pdf