Memoria 1er. Semestre 2012

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1. JUNTA DIRECTIVA 2. CONVOCATORIA 3. INFORME SEMESTRAL DE LA JUNTA DIRECTIVA • Administración Interna 2012 • Principales Aspectos Financieros • Informe de la Junta Directiva • Oficios Recibidos de SUDEBAN • Gestión de Negocios - Carteras Dirigidas • Informe de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Tráfico Ilícito de Drogas • Informe del Auditor Interno • Informe Defensor del Cliente y Usuario BNC • Informe de Gestión Sobre Calidad de Servicio • Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.) • Fideicomiso • Informes Complementarios • Comentarios a los Estados Financieros 4. INFORMACIÓN FINANCIERA • Balance General • Estado de Resultados • Distribución de las Utilidades • Informe de los Comisarios 5. INFORME DE LOS CONTADORES PÚBLICOS INDEPENDIENTES Y ESTADOS FINANCIEROS

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6. INFORMACIÓN ADICIONAL • Personal Ejecutivo • Productos • Servicios • Agencias • Aperturas 2012

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Contenido

Contenido

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Junta Directiva

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BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal Capital Suscrito y Pagado: Bs. 345.403.396,00 Reservas de Capital y Resultados Acumulados: Bs. 813.049.246,00 Obligaciones Convertibles: Bs. 100.000.000,00 Total Patrimonio: Bs. 1.258.452.642,00 Rif. No J-30984132-7 CONVOCATORIA

Convocatoria

Convocatoria

Se convoca a los señores accionistas del BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal para una Asamblea General Ordinaria de Accionistas que tendrá lugar el día 26 de septiembre de 2012, a las 4:30 de la tarde, en la sede principal del Banco, Planta Baja del Edificio Torre Sur, Centro Empresarial Caracas, Avenida Vollmer, San Bernardino, Caracas, con el objeto de considerar y resolver sobre los temas siguientes: 1. Estados Financieros correspondientes al ejercicio económico concluido el 30 de junio de 2012, con vista de los Informes presentados por la Junta Directiva, los Comisarios, la Auditora Interna y los Auditores Externos de la Institución; 2. Decreto y Pago de Dividendos; 3. Aumento de Capital y la consecuente modificación del Artículo 4 de los Estatutos Sociales; y 4. Autorización a la Junta Directiva para realizar los actos materiales y jurídicos necesarios para ejecutar las decisiones tomadas por la Asamblea. Caracas, 30 de agosto de 2012.

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José María Nogueroles López Presidente de la Junta Directiva

Nota: El Informe de la Junta Directiva, y los Informes Complementarios, los Estados Financieros Auditados, el Informe de los Comisarios, el Informe de la Auditora Interna, y las propuestas relativas a Reparto de Dividendos, Aumento de Capital, y Modificación del Artículo 4 de los Estatutos, estarán a su disposición durante los veinticinco (25) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, en la oficina principal del Banco ubicada en la dirección indicada.

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Informe Semestral de la Junta Directiva

Administración Interna 2012

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Principales Aspectos Financieros

Señores Accionistas: En cumplimiento a las normas vigentes, y de conformidad con los Estatutos del Banco, en representación de la Junta Directiva me complace presentar a consideración de la Asamblea de Accionistas, el Informe de Actividades, el Balance General y el Estado de Resultados y demás informes exigidos por las normas de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, correspondientes al primer semestre del año 2012, así como los Estados Financieros Auditados por la firma independiente Espiñeira, Pacheco y Asociados, miembros de PriceWaterhouseCoopers, el Informe de los Comisarios y el de la Auditora Interna del Banco. ENTORNO ECONÓMICO NACIONAL Después de algunos trimestres de descenso, a partir del cuarto trimestre de 2010 la economía venezolana ha mostrado importantes síntomas de mejoría, es así que, de acuerdo con las últimas cifras del Banco Central de Venezuela, con la última medición, el primer trimestre del año es el quinto trimestre de continuo crecimiento; sectores tan importantes como la construcción, y las instituciones financieras y de seguros marcaron dicho crecimiento con 29,6% y 27,7% respecto del mismo periodo del año anterior. De los sectores económicos, el petrolero presentó un crecimiento de 2,2%, mientras el no petrolero crece un 5,6%; otros sectores no petroleros que también crecieron, aunque muy por debajo de los ya mencionados, fueron: transporte y almacenamiento con un 8,5%, y comercio y servicios de reparación con un 7,9%, servicios comunitarios 6,6%, comunicaciones 7,0%, electricidad y agua 3,7%, y manufactura 0,7%; decreció la minería con un 3,2%. De la misma forma que el PIB, el índice de precios al consumidor muestra importantes mejorías, en este primer semestre, por lo cual, según el mismo BCV, este índice por primera vez en muchos años presenta una cifra de un solo dígito, del 7,49%, un 24,35% anualizado, junio 2011 - junio 2012, inferior al mismo periodo del año anterior.

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No todo fue color de rosa para la economía venezolana, ya que por los efectos externos el precio del petróleo ha presentado cifras de deterioro, es así que sólo en marzo del 2012, se cotizó en promedio a 116,47 dólares el barril, y el promedio para el mes de junio fue de 90,88 dólares por barril, lo que representa un 21,88% menos en el segundo trimestre comparado con el primer semestre del año. En el ámbito financiero, tal y como lo informa la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en su informe del primer semestre del año, "los Indicadores financieros muestran tendencia positiva", el activo total del sistema creció un 48,93% con respecto al mismo periodo del año anterior, mientras que la cartera de crédito crecía un 56,27%; sin embargo la cifra que más se ha incrementado en el sistema bancario ha sido la de inversiones en títulos valores, que en el mismo periodo han crecido un 70,31%, las captaciones del público se incrementaron en 57,47% comparado con el primer semestre del año 2011. En cuanto a las tasas de interés, las aplicadas a operaciones activas se ubicaron en 15,65% (Tasa Activa del Mercado para los seis principales bancos del país), mientras que las tasas devengadas por depósitos de ahorro y a plazo se mantienen en 12,5% y 14,5% en forma respectiva.

Es importante destacar que el incremento en la liquidez monetaria en este primer semestre alcanza el 17,82%, superior a la comparada en el mismo periodo del 2011 de 12,86%, previéndose para este segundo semestre un crecimiento importante dado el periodo electoral que se avecina. Recordemos que el crecimiento de este indicador en el año 2011 fue superior al 50%, impulsado básicamente por el incremento del gasto público. LOGROS EN EL AMBIENTE FINANCIERO Es importante resaltar en este periodo el resurgimiento de los indicadores financieros del Banco, resultado de la implementación de una estrategia dirigida a superar el impacto de la adecuación a las medidas de expropiaciones, estatizaciones, o recuperación de activos u otros regímenes especiales de administración adoptados por el Ejecutivo Nacional. En tal sentido, el índice de morosidad se redujo notablemente, muy por debajo del promedio de la banca, para ubicarse en un 0,36% (1,21% del sistema), consecuencia de una gestión de cobranza efectiva, y un control permanente de la calidad de la cartera de crédito.

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de la Junta Directiva

De la misma forma que el índice de morosidad ha mejorado, también el de rentabilidad ha mostrado importantes avances, lo que ha permitido que Fitch Sociedad Calificadora de Riesgo, en su última revisión, julio 4 de 2012, mejorara la calificación de riesgo para la institución, llevándola a BBB - de BB, un ascenso de dos grados en su escala internacional, y de B2 a B1 en la escala nacional. El patrimonio de Bs.1.258 millones, presenta indicadores financieros muy sólidos, la rentabilidad de la institución se ubicó en 34,34% versus un 23,24% del semestre anterior, manteniendo un índice de solvencia patrimonial con el Balance Consolidado Operaciones en el Exterior de 8,02%, mientras la importante reducción en el índice de morosidad, ratifica los resultados de la estrategia implementada por la administración por mantener una cartera de crédito sana. La cartera de crédito bruta llega a Bs.9.874 millones, experimentando un crecimiento de 27,96% con respecto al periodo precedente. Es importante resaltar que el Banco continúa haciendo sus mejores esfuerzos para cumplir con la normativa legal siendo un objetivo prioritario la atención a los sectores agrícola, microcréditos, hipotecaria, turismo, y manufactura. El Banco mantiene su constante evolución mejorando día a día su sistema integral de riesgo para lo cual utiliza las más avanzadas prácticas en el análisis de riesgo crediticio, buscando incluir todos los sectores de la economía, con el debido resguardo de los intereses de sus depositantes. Las captaciones del público se ubicaron en Bs.17.593 millones, cifra que es un 27,74% mayor a los Bs.13.772 del semestre anterior, que nos ha permitido llegar a un 2,85% de participación en el mercado, resaltando la importante mejora financiera en la mezcla de productos pasivos, con resultados positivos en su estructura de costos, con un impacto directo sobre la rentabilidad del Banco; tal es así, que la cuenta corriente participa en un 56,31%, otras captaciones con 23,71%, depósitos de ahorro con 15,30%, y depósitos a plazo con 3,70%. La Sucursal en Curazao, manteniendo su objetivo de atención a los clientes vinculados con servicios de comercio exterior, ha

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alcanzado activos por el orden de US$70 millones y pasivos de US$68 millones, con un aporte importante en la utilidad consolidada de la institución.

OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS QUE INDIVIDUALMENTE EXCEDAN EL DOS POR CIENTO (2%) DEL PATRIMONIO DE LA INSTITUCIÓN

RENTABILIDAD

La U.A.I.R., en cumplimiento de la Resolución 136.03 emanada de la SUDEBAN, presenta mensualmente para el conocimiento de la Junta Directiva, las operaciones activas y pasivas que superan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la institución.

Como lo mencionamos en los párrafos que preceden, el índice de rentabilidad ha sido uno de los factores fundamentales de mejoría institucional, logrando en el semestre una utilidad de Bs.188 millones, registrando un incremento de 52,85% respecto del segundo semestre de 2011. Los indicadores de rentabilidad reaccionaron muy favorablemente, dando como resultado un indicador del 2,25%, sobre activo promedio y un 34,34% sobre el patrimonio promedio, en contraste con los niveles de rentabilidad sobre activo y patrimonio promedio del semestre anterior, los cuales fueron de 1,90% y 23,24%, respectivamente. RESUMEN DE ACTIVIDADES DE NEGOCIOS El importante crecimiento en la gestión del Banco, medida como el crecimiento en la cartera de crédito, ha buscado atender los distintos sectores de la economía; es bastión importante para la institución lograr la mayor inclusión de la población venezolana, y para alcanzar este objetivo el Banco abrió durante este semestre 6 nuevas agencias, llegando a 144 agencias en todo el país, buscando abarcar todo el territorio nacional, propiciando la intermediación financiera, tal y como nuestro nombre lo sugiere, y ha sido el objetivo de nuestros accionistas desde la creación, un BANCO NACIONAL DE CRÉDITO. El Banco ha participado en el financiamiento de proyectos específicos, y de capital de trabajo, en los procesos de la industria manufacturera con un 5,72% de la cartera de crédito al 30 de junio, agrícola y pesca 13,21%, construcción 6,82% y demás sectores económicos como gas y petróleo, telecomunicaciones, transporte, almacenamiento y comunicaciones. El Banco, mantiene y moderniza los servicios orientados a ofrecer una atención integral a sus clientes, para lo cual pone a su disposición toda la gama de sus productos y servicios, con la tecnología más eficiente y un recurso humano constantemente capacitado que le permite a nuestra clientela disfrutar de los servicios bancarios adecuados a sus necesidades, incluyendo productos laborales como nóminas y fideicomisos, operaciones de comercio internacional, tramitaciones de divisas (CADIVI, ALADI y SITME), facilidades para pagos a proveedores, pagos de impuestos nacionales y municipales, pagos al Instituto Venezolano de los Seguros Sociales, y todo tipo de recaudaciones especiales, lo que ha permitido llegar hoy a los 611.867 clientes. PRONUNCIAMIENTOS DE LOS INFORMES DE RIESGO CREDITICIO La Junta Directiva conoció los informes generados por la Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.), en los que se aplican las metodologías implementadas para la medición e identificación del riesgo crediticio y otros riesgos asociados a la actividad bancaria, y considera que los mismos se ajustan a las mejores prácticas internacionales sobre la materia. Su aplicación le ha permitido al Banco, registrar al cierre del mes de junio 2012, un índice de morosidad de los más bajos del Sistema Financiero Venezolano, y ser el líder en cuanto a Calidad de activos, al registrar un índice de Cobertura (provisiones de Cartera de Crédito sobre Cartera Inmovilizada Bruta) de 803,87%.

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Al cierre del primer semestre de 2012, se aprobaron operaciones activas por un total de Bs.15.119,7 millones correspondientes a 194 clientes, y en lo que respecta a las operaciones pasivas, se conocieron operaciones de 890 clientes, por un monto total de Bs.44.329,8 millones, que incluyen operaciones recurrentes de corto plazo. ESTADOS FINANCIEROS COMPARATIVOS DE LOS DOS (2) ÚLTIMOS AÑOS Y DISTRIBUCIÓN DE LAS UTILIDADES De conformidad con lo previsto en la Resolución 063.11 dictada por SUDEBAN, de la pág. 39 a la pág. 49 de esta Memoria Semestral se presenta información comparativa respecto a los Estados Financieros de los últimos dos años y la distribución de las utilidades. INFORMACIÓN SOBRE LA PARTICIPACIÓN PORCENTUAL EN LOS SECTORES PRODUCTIVOS DEL PAÍS A TRAVÉS DE SU CARTERA CREDITICIA El Banco se destaca por cumplir de la mejor forma posible la normativa vigente, y en especial en lo referente a las carteras dirigidas a sectores definidos como prioritarios por el Ejecutivo Nacional (Agrícola, Hipotecaria, Turismo, Microcréditos, y Manufactura). Los exigentes requerimientos en cuanto a la calificación de estas carteras, demandan un esfuerzo adicional de análisis, medición de riesgo y verificación del uso de los fondos. También ha requerido gran dedicación el tratamiento de los créditos otorgados a empresas de distintos sectores que han sido estatizadas, expropiadas, o sometidas a regímenes especiales de administración bajo la tutela del Gobierno Nacional, tal y como se explicó anteriormente. La Distribución de las Carteras Dirigidas es la siguiente: Cierre Mensual Junio 2012 Tipo de Cartera

Cartera + Colocaciones Junio 2012

% de Cierre

Indice Requerido Junio 2012

Capital Requerido

Microcréditos

312.595.011,43

4,07%

3,00%

Turismo

142.158.104,51

2,25%

1,50%

94.676.208,21

Agrícola

1.529.645.965,68

24,23%

24,00%

1.514.819.331,36

15,00% *

1.153.051.224,45

Hipotecario

648.367.198,37

8,44%

Manufactura

768.754.670,00

10,00%

* A Diciembre de 2012

10,00%

230.610.244,88

768.700.816,25

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Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de la Junta Directiva

Cartera Distribuida por Sectores Económicos a Junio de 2012 Actividad

Monto

Distribución de Oficinas del BNC al 30 de Junio de 2012

% Cartera Bruta

Cantidad de Oficinas

1.296.901.835

13,21%

Metropolitana

44

Explotación de Minas e Hidrocarburos

107.898.736

1,10%

Zulia Falcón

16

Industria Manufacturera

561.233.200

5,72%

Centro Occidente

8

Electricidad, Gas y Agua

268.836

0,00%

Central

50

Agrícola y Pesca

669.811.275

6,82%

Oriente

6

4.362.571.485

44,43%

Insular

2

Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones

356.730.932

3,63%

Guayana

9

Estab. Financ. Seg. Bienes Inmueb. y Serv. Prest. Em.

723.248.712

7,37%

Andina

8

Servicios

943.793.901

9,61%

Total Nacional

143

Construcción Comercio, Restaurantes y Hoteles

Actividades No Específicas Totales

796.342.021

8,11%

9.818.800.933

100,00%

INFORME SOBRE LOS RECLAMOS Y DENUNCIAS PRESENTADAS POR LOS CLIENTES Y USUARIOS DE LOS SERVICIOS BANCARIOS Y FORMA EN LA CUAL FUERON RESUELTAS En el primer semestre del año 2012, el BNC recibió 10.581 quejas, reclamaciones y consultas, destacándose que el 95,3% de las mismas, están relacionadas con canales electrónicos y medios de pagos utilizados a tal fin. También es de resaltar que el 74% de los casos fueron considerados procedentes, y sólo un 4,2% improcedentes; el resto de los casos se encontraba para esa fecha, en proceso de tramitación, dentro de los lapsos aprobados por la Ley, o fueron anulados o rechazados. El Defensor del Cliente y Usuario BNC en su labor de defensa de los clientes y usuarios del Banco, ha recomendado mejoras en los circuitos de atención de quejas y reclamos, y ha dado recomendaciones para mejorar los canales de comunicación e intercambio de información entre su persona, la Unidad de Atención al Cliente y las distintas unidades del Banco. El Defensor del Cliente y Usuario BNC, puede ser ubicado en su actual oficina, en el piso 1 de la Torre sede del BNC, su teléfono de contacto es 0212.597.5787. Su correo electrónico es: [email protected] DISPOSICIÓN DE CANALES ELECTRÓNICOS Y DE OFICINAS BANCARIAS Distribución de los Cajeros Automáticos del BNC al 30 de Junio de 2012

Memoria 1er. Semestre 2012

Región

Región

Cantidad de Cajeros automáticos

Metropolitana

120

Zulia Falcón

30

Centro Occidente

20

Central

107

Oriente

13

Insular

11

Guayana

18

Andina

11

Total

330

Sucursal Curazao

1

Total Centros de Atención

144

De la pág. 163 a la pág. 174 se incluye información detallada y suficiente sobre la ubicación de las oficinas bancarias en todo el país, que están a disposición de clientes y usuarios BNC.

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de la Junta Directiva

INFORMACIÓN SOBRE LA POSICIÓN DEL COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL Y LOS INDICADORES DE LIQUIDEZ, SOLVENCIA, EFICIENCIA Y RENTABILIDAD Durante todo el primer semestre de 2012, el índice de adecuación patrimonial se mantuvo por encima del mínimo establecido por la normativa prudencial establecida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (8%). Al cierre del semestre finalizado el 30 de junio de 2012 se ubicó en 8,02%. INDICADORES FINANCIEROS ACTUALIZADOS

JUN. 2012

DIC. 2011

1. PATRIMONIO 1.1

(Patrimonio + Gestión Operativa) Activo Total

8,02%

9,12%

1.2

Activo Improductivo (Patrimonio + Gestión Operativa)

336,14%

362,80%

2. SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS 2.1

Provisión para Cartera de Créditos Cartera de Créditos Bruta

2,90%

3,96%

2.2

Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Créditos Bruta

0,36%

2,33%

3. GESTIÓN ADMINISTRATIVA 3.1

(Gastos de Personal + Gastos Operativos) Activo Productivo Promedio

5,91%

6,84%

3.2

(Gastos de Personal + Gastos Operativos) Ingresos Financieros

38,03%

41,66%

2,25%

1,90%

4. RENTABILIDAD 4.1

Resultado Neto Activo Promedio

4.2

Resultado Neto Patrimonio Promedio

34,34%

23,24%

Disponibilidades Captaciones del Público

22,03%

26,86%

31,45%

40,80%

5. LIQUIDEZ 5.1

5.2 (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Val.) Captaciones del Público

Cifras Balance Consolidado Operaciones en el Exterior.

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Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de la Junta Directiva INFORME DEL AUDITOR EXTERNO De conformidad con lo previsto en las normas prudenciales que sobre esta materia dictó la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, se incluyen como parte de este informe, y están contenidos en esta Memoria, los Estados Financieros Auditados del Banco para el periodo finalizado el 30 de Junio de 2012, con sus notas y el Dictamen emitido por la firma de auditores independientes Espiñeira, Pacheco y Asociados, quienes actuaron como Auditores Externos del Banco para el periodo de la cuenta. RELACIÓN DE OFICIOS RECIBIDOS DE SUDEBAN RELACIONADOS CON LAS INSPECCIONES ESPECIALES Y GENERALES LLEVADAS A CABO EN EL BANCO DURANTE EL PRIMER SEMESTRE DE 2012.

esfuerzo y compromiso nos han permitido llevar adelante los proyectos propuestos, y lograr las metas trazadas. Muchas gracias. Caracas, 29 de agosto de 2012.

Por la Junta Directiva

José María Nogueroles López Presidente

El listado de Oficios se encuentra en la página 21. OTRAS INFORMACIONES DE INTERÉS Es importante señalar el hecho de que el resultado neto del semestre (Bs.188,51 millones) fue afectado de forma importante por las contribuciones fiscales y parafiscales pagadas por el Banco, por los aportes a FOGADE y SUDEBAN, por las contribuciones destinadas a cumplir con la Responsabilidad Social obligatoria e impuestos municipales, entre otros. En el semestre finalizado el 30 de junio de 2012 estos aportes totalizaron Bs.124,93 millones que representa el 26,47% de los Gastos de Transformación del periodo, y el 66,27% de la utilidad neta del semestre. OTROS INFORMES Cumpliendo con disposiciones emanadas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Junta Directiva aprobó la publicación de los informes de actividades del Banco contenidos en la Memoria del semestre concluido el 30 de junio de 2012, incluyendo, entre otros, los de Auditoría Interna que incluye la opinión del Auditor sobre el cumplimiento de las normas de Prevención de la Legitimación de Capitales; Administración Integral de Riesgo, Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Defensor del Cliente y del Usuario BNC, Gestión y Calidad de Servicio, Gestión de Negocios y Carteras Dirigidas, Unidad de Fideicomiso y todos los demás que forman parte de este Informe de la Junta Directiva a los Accionistas, preparado con motivo de someter a la Asamblea los resultados del ejercicio.

El objetivo de la Junta Directiva es avanzar en el proceso de desarrollo y consolidación del Banco Nacional de Crédito como entidad bancaria de referencia en el sistema, por su solidez, solvencia, crecimiento, calidad de servicios, rentabilidad y capacidad de crear un equipo coherente, solidario y exitoso, reconocido por su actuación ceñida a la ética, y atendiendo al cumplimiento de las normas que lo regulan. En nombre de la Junta Directiva, manifestamos nuestra satisfacción por el deber cumplido, y por los avances logrados en el semestre; a los Accionistas agradecemos su confianza por el apoyo a la administración; a nuestra distinguida clientela por honrarnos con su relación y permitirnos servirles con esmero y dedicación; a los corresponsales nacionales y extranjeros, y en especial a los ejecutivos y empleados del BNC, que con su

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Memoria 1er. Semestre 2012

AGRADECIMIENTOS

Número de Oficio

Fecha

Breve Descripción

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-01076

20-ene-12

Concede prórroga hasta el 1 de junio 2012 para concluir el Plan de adecuación según lo dispuesto en la Disposición Transitoria Sexta del Decreto Ley que rige para las Instituciones Financieras.

SIB-II-GGR-GA-01547

24-ene-12

Autoriza el aumento de capital social hasta por la cantidad catorce millones cien mil Bolívares (Bs.14.100.000,00)

SIB-II-GGR-GA-02015

27-ene-12

Autoriza el aumento de capital social hasta por la cantidad veintiocho millones de Bolívares (Bs.28.000.000,00)

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-02501

01-feb-12

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-17267

Breve Descripción Consideraciones al Formulario N° PT-SIBF011/122007 "500 Mayores Deudores" correspondiente al cuarto trimestre del 2011.

20-jun-12

20-jun-12

Consideraciones a los recaudos y puntos a tratar en la Asamblea Extraordinaria de Accionistas del 22 de febrero de 2012.

25-jun-12

SIB-II-CCSB-17735

26-jun-12

SIB-II-GGR-GA-18241

27-jun-12

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-19019

29-jun-12

16-feb-12

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04181

16-feb-12

Se aprueba constitución de provisión para cartera de créditos en los términos informados por el Banco.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04302

17-feb-12

Detalla requerimientos de información a revisar durante la Inspección General al Fideicomiso del Banco.

01-mar-12

SIB-II-GGIR-GSRB-17139

Fecha 08-jun-12

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-17711

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04071

SIB-II-GGIR-GRT-05348

Memoria 1er. Semestre 2012

Observaciones de seguimiento a los resultados obtenidos en la Inspección especial del 31 de diciembre de 2010.

Número de Oficio SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-16191

Observaciones relacionados con los Planes de Contingencias Tecnológicas.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-05465

01-mar-12

Insta a efectuar las gestiones pertinentes para efectuar el pago de la totalidad de saldo de la cuenta cupones por pagar.

SIB-II-GGIR-GRT-05931

06-mar-12

Requiere información bimensual sobre lo requerido en la Resolución 641.10 "Normas que Regulan el Uso de los Servicios de la Banca Electrónica".

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-06853

15-mar-12

Consideraciones al Formulario Nº PT-SIBF011/122007 "500 Mayores Deudores" correspondiente al cuarto trimestre del 2011.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-06910

16-mar-12

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-07694

26-mar-12

Solicita información adicional a los recaudos presentados con motivo de la celebración de la Asamblea Ordinaria de Accionistas del 28 de marzo de 2012.

SIB-II-CCSB-08287

27-mar-12

Informe de Inspección Especial practicada en materia de Calidad de Servicio Bancario, cuya fecha de campo se efectuó el 01 de marzo de 2012.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-09028

09-abr-12

Observaciones de seguimiento a los resultados obtenidos en la Inspección especial del 31 de julio de 2011.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-09791

17-abr-12

Observaciones a los puntos acordados en la Asamblea Extraordinaria de Accionistas del 22 de febrero de 2012.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-10119

20-abr-12

Observaciones relacionadas con las Certificaciones de Custodios de Títulos Valores.

SIB-II-CCSB-11999

02-may-12

Observaciones al Informe de Gestión del Defensor del Cliente y Usuario Bancario.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-11723

30-abr-12

Informe de Inspección General efectuada al Fideicomiso con corte a 31 de enero 2012.

SIB-II-GGIR-GRT-11756

30-abr-12

Informe de Revisión Especial de Riesgo Tecnológico efectuada entre el 12 de marzo y el 09 de abril de 2102.

SIB-II-GGIR-GRT-12092

03-may-12

Cumplimiento de la fase 2 del "Proyecto de Instalación del Centro Alterno de Procesamiento de Datos".

SIB-II-GGIR-GSRB-12400

08-may-12

Observaciones al Informe Especial sobre la Unidad de Administración Integral de Riesgos.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-13144

14-may-12

SIB-II-GGR-GNP-CCD-15075

30-may-12

SIB-II-GGR-GIDE-15560

01-jun-12

Ratifica el cumplimiento de lo instruido en la Resolución SIB-II-GGR-GIDE-06620 de fecha 14 de marzo de 2012.

SIB-II-GGR-GNP-15432

31-may-12

Concede una excepción regulatoria al efecto del cálculo del índice de adecuación patrimonial señalado en la Resolución N° 305.09 del 09 de julio de 2009, en cuanto a la ponderación de los títulos valores emitidos por PDVSA (PETROBONOS).

Instruye culminar las actividades pendiente que permitan crear mecanismos pertinentes para medir, identificar, monitorear, limitar, mitigar y controlar de manera oportuna los diferentes tipos de riesgos a los cuales pudiera estar expuesto el Banco. Observaciones de seguimiento a los resultados obtenidos en la Inspección especial del 31 de julio de 2011. Consideraciones a las comunicaciones remitidas por el Banco para responder el oficio SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-207694 de fecha 28 de marzo de 2012. Solicita el modelo del material en Código Braille que el BNC pondrá a disposición del público con necesidades especiales a través de la red de agencias . Ratifica que las Designaciones de Directores debe informarse a Sudeban según lo indicado en la resolución 199.11 de fecha 14 de julio de 2012. Exige efectuar ajustes en la cuenta "Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos y pasivos en moneda extranjera".

Informe Semestral de la Junta Directiva

Oficios Recibidos de SUDEBAN

Observaciones relacionadas con las Certificaciones de Custodios de Títulos Valores.

Seguimiento a los puntos acordados en la Asamblea Ordinaria de Accionistas del 28 de marzo de 2012. Solicita análisis económico financiero del impacto que tiene para el Banco la adquisición de Bonos Agrícolas emitidos por el FONDEN, S.A.

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AGRÍCOLA El 16 de febrero de 2012 en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.866, se publicó la Resolución mediante la cual se fijaron los porcentajes mínimos mensuales y las condiciones aplicables a la Cartera Agraria Obligatoria para el año 2012. El monto de la cartera agraria se medirá mensualmente, y se calculará a partir de los porcentajes indicados, siendo la base de cálculo el promedio de los saldos reflejados por cada banco comercial y universal, público o privado, como cartera de crédito bruta al 31 de diciembre 2010 y al 31 de diciembre 2011. A continuación se detallan las cifras de cierre mensual, de cartera agropecuaria, durante el primer semestre del año en curso, en función de los porcentajes fijados: PORCENTAJE REQUERIDO

MONTO REQUERIDO EXPRESADO EN Bs.

Febrero

20%

Marzo

21%

Abril

MONTO DE CARTERA EXPRESADO EN Bs.

PORCENTAJE DE CUMPLIMIENTO

1.262.349.442,80

1.294.218.019,75

20,50%

1.325.466.914,94

1.369.425.582,04

21,70%

21%

1.325.466.914,94

1.354.756.407,14

21,46%

Mayo

22%

1.388.584.387,08

1.435.008.010,40

22,74%

Junio

24%

1.514.819.331,36

1.529.645.965,68

24,23%

MES

Nuestras cifras son el reflejo del compromiso del Banco con el sector productivo primario del país, y del esfuerzo, dedicación y compromiso del equipo que integra la Vicepresidencia de Área Agropecuaria, en lograr los objetivos trazados y cubrir las exigencias del Ejecutivo Nacional, en relación a los requerimientos de créditos dirigidos al sector agropecuario. El Artículo 4 de la Resolución, anteriormente citada, establece la Distribución de la Cartera entre Rubros Estratégicos y No Estratégicos. Al cierre del mes de junio dicha distribución es como sigue: FINANCIAMIENTO DESTINADO A:

RUBROS ESTRATÉGICOS (MÍNIMO 70%)

ACTIVIDAD

% EXIGIDO

PRODUCCIÓN AGRÍCOLA PRIMARIA

% LOGRADO

MÍNIMO 49%

791.796.926,79

60,79

INVERSIÓN AGROINDUSTRIAL

MÁXIMO 10,5%

313.674.386,71

24,08

COMERCIALIZACIÓN

MÁXIMO 10,5%

85.005.996,23

6,53

1.190.477.309,73

91,4

SUB - TOTAL RUBROS NO ESTRATÉGICOS (MÁXIMO 30%)

MONTO DE CARTERA

PRODUCCIÓN AGRÍCOLA PRIMARIA

MÁXIMO 21%

40.754.589,50

3,13

INVERSIÓN AGROINDUSTRIAL

MÁXIMO 4,5%

56.961.339,02

4,37

COMERCIALIZACIÓN

MÁXIMO 4,5%

14.229.255,00

1,09

SUB - TOTAL

111.945.243,52

8,59

TOTAL

1.302.422.553,25

100,00

Asimismo, para el año 2012, la Resolución estableció que, el número de nuevos prestatarios, personas naturales y jurídicas, de la cartera agraria, deberá incrementarse al menos en un 30% con respecto al total de prestatarios de la cartera agraria correspondiente al cierre del año inmediatamente anterior. Para el 31-12-2011 el número total de prestatarios registrados en nuestra cartera era de 415 clientes, siendo la exigencia para el año 2012 de 125 nuevos prestatarios. Para el cierre del primer semestre 2012, el número de nuevos prestatarios, representados en personas naturales y jurídicas, se ubica en 83, quedando pendiente por captar 42 nuevos clientes.

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El Ejecutivo Nacional mediante Resolución emanada de los Ministerios del Poder Popular para la Agricultura y Tierras y de Planificación y Finanzas del 02 de mayo de 2012, publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.913, de la misma fecha, determinó las condiciones para la imputación de los Bonos Agrícolas como parte de la Cartera de Crédito Agraria Obligatoria. El Artículo 3, establece que el monto imputable a la Cartera Agrícola de cada banco por concepto de inversiones en los Bonos Agrícolas emitidos por el Fondo de Desarrollo Nacional (FONDEN, S.A.), podrá alcanzar

hasta un 15% del total de la respectiva cartera agraria obligatoria. El Artículo 4 indica que excepcionalmente, el Comité de Seguimiento de la Cartera Agraria podrá autorizar a la Banca la imputación de las inversiones en Bonos Agrícolas, como parte de su cartera hasta por un máximo del 30% de la misma, previa solicitud efectuada al Comité de Seguimiento de la Cartera Agrícola. Para el cierre de junio, el monto total registrado por concepto de Inversiones en Bonos Agrícolas es de Bs.227.223.412,43, incluidos los títulos adquiridos en el año 2009 por Bs.114.400 millones, representando el monto de la Inversión en Bonos Agrícolas el 14,85%, del total de la Cartera de Crédito Agrícola. Continuamos reforzando los equipos de trabajo a nivel regional, con la finalidad de atender de manera oportuna los requerimientos de créditos agropecuarios en las diferentes zonas agrícolas y agroindustriales del país. El BNC cuenta con presencia a nivel regional en los Estados Aragua, Guárico, Lara, Portuguesa, Zulia, Táchira, Bolívar, así como también un equipo gerencial y especializado en la Oficina Principal en Caracas. De esta manera el apoyo de nuestra Institución al desarrollo de la actividad agrícola, en general, es continuo y creciente. Nuestros ejecutivos poseen una amplia y vasta experiencia en el sector, lo que nos ha permitido lograr el crecimiento registrado y ubicarnos dentro de los primeros bancos del Sistema Financiero Venezolano. HIPOTECARIO La regulación de la Cartera Hipotecaria del año 2012, fue publicada en el mes de marzo, manteniendo la base de cálculo sobre la Cartera de Créditos Bruta del Banco, al 31 de diciembre de 2011, estableciendo la meta de colocación en un 15%, representando la colocación de Bs.1.153.064.224,45 en el sector hipotecario. La distribución del cumplimiento determina que el segmento de construcción sea el que lidere el porcentaje de colocación, con una participación del 9,90% de ese total general, participando el segmento de Créditos Hipotecarios de Largo Plazo para Adquisición de Vivienda Principal en un 3,90%, y la diferencia referida a la colocación de Créditos Hipotecarios destinados a Remodelación, Ampliación y Autoconstrucción de Vivienda Principal. Respecto al segmento de Construcción, la Resolución establece la transferencia al Estado venezolano del monto equivalente al 55% de la meta del segmento, lo que se traduce en la transferencia de Bs.418.557.594,48. El mecanismo implementado para hacer efectiva la misma, es la inversión en Valores Bolivarianos para la Vivienda, emitidos por el Fondo Simón Bolívar para la Reconstrucción, S.A., cuyo prospecto establece un plazo de siete (7) años, con vencimiento en 2019, a una tasa del 4,66% anual, pago de intereses semestrales por periodo vencido, y pago en tres (3) porciones: un 40% por Bs.167.423.038,00, cancelada el 21 de junio de 2012, la segunda por el 30%, equivalente a Bs.125.567.278,00 pagada el 1 de agosto de 2012, y el restante 30%, por un monto igual al último indicado, pagadero el 1 de noviembre de 2012. Nótese que conforme a las regulaciones, estas inversiones califican como cartera hipotecaria sólo para el año en curso. El restante 45% de la obligación de colocación en el subsector de construcción, presenta una novedad respecto a anteriores resoluciones, por cuanto, por primera vez, se regula el precio de venta de las unidades de vivienda que se construyan con los fondos derivados de la colocación, habiendo sido éstos establecidos en tres (3) parámetros: El primero, que el precio de venta no puede exceder los Bs.300 mil para dar oportunidad a las familias con ingresos entre los 3 y los 6 salarios mínimos de poder adquirir las mismas. El segundo establece como límite de

Memoria 1er. Semestre 2012

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precio de venta Bs.400 mil, destinados a ser adquiridos por grupos familiares con ingresos entre los 6 a los 8 salarios mínimos, y el tercer parámetro con precios de venta de hasta Bs.500 mil dirigidos a familias con ingresos superiores a los 8 salarios mínimos pero inferiores a 15 salarios mínimos. En cuanto a la colocación de recursos a largo plazo destinados a la adquisición de vivienda principal, se condiciona el 75% de la misma, por Bs.224.844.988,77 al financiamiento de solicitantes y/o grupos familiares con ingresos entre 3 y 6 salarios mínimos, debiéndose dirigir el 75% a la adquisición de viviendas nuevas y el restante 25% a viviendas usadas. El 25% que complementa la obligación total del sub-segmento de adquisición, debe ser destinado a solicitantes y/o grupos familiares con ingresos entre 6 y 15 salarios mínimos, distribuida en los mismos porcentajes de viviendas nuevas y usadas. Por lo que respecta al otorgamiento de Créditos Hipotecarios de Largo Plazo, con recursos provenientes del Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda (FAOV), a pesar de cierta demora en la remisión de los recursos en los primeros meses del año por parte del Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH), el Banco pudo mantener el otorgamiento de los créditos aprobados entendiendo su responsabilidad frente a los adquirentes de estas viviendas. MICROCRÉDITO En relación a la Cartera de Microcréditos se ha alcanzado para el cierre de junio 2012 un crecimiento de más del 41,1% al alcanzar una Cartera de Microcrédito de Bs.312.595 millones con relación a los Bs.221.479 del semestre anterior, lo que representa a su vez un índice del 4,23% del total de la Cartera Bruta del Banco al 31-12-2011, superando ampliamente el 3% mínimo establecido para este sector.

Memoria 1er. Semestre 2012

Se deben mencionar las actividades dirigidas a ampliar el número de clientes que se benefician del financiamiento, a través de jornadas de visitas y encuentros de trabajo en su respectivo ámbito geográfico y localidades, lo que a su vez permitió un contacto directo para conocer sus necesidades. El diseño y desarrollo de nuevos productos y convenios dirigidos al sector fue igualmente una prioridad, evidenciado en la consolidación de un amplio y variado portafolio de productos orientados a satisfacer los requerimientos específicos y particulares de crédito en cada uno de los sub-segmentos del sector microempresarial venezolano. En forma complementaria, la gestión estuvo dirigida, a la diversificación de la clientela y a desarrollar e implementar procesos automatizados para el manejo de esta cartera.

En referencia a la medición efectuada al 30 de junio de 2012, la meta de colocación fue cumplida por lo que respecta al porcentaje total de cumplimiento del 1,5%, habiéndose registrado un saldo de cartera de Bs.142.158.104,51. Sin embargo, existe una imposibilidad material de cumplir con la colocación en algunos segmentos establecidos en la Ley de Crédito para el Sector Turismo, por las dificultades que enfrentan los interesados en el financiamiento para la obtención de las factibilidades técnicas que deben ser emitidas por el Ministerio de Turismo, lo cual nos ha impedido cubrir los requerimientos de colocación en los Segmentos A y B. El Banco mantiene activa su participación en las mesas de trabajo técnicas que fomenta el Ministerio de Turismo a nivel nacional, y una valoración propia de captación de nuevos clientes que califiquen, de forma principal, en los segmentos indicados, por lo cual la fuerza de la dirección de las políticas de captación de clientes está dirigida hacia los segmentos comentados. MANUFACTURA El 17 de abril de 2012, fue publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela No. 39.904, la Ley de Crédito para el Sector Manufacturero, la cual tiene por objeto fijar las bases que regularían los financiamientos otorgados por la Banca Universal a este sector. Dicha Ley establece el porcentaje mínimo de la cartera de crédito que deberán colocar los Bancos Universales para financiar al sector manufacturero, fijándose como piso para tal determinación el 10% de la cartera de crédito bruta para el año inmediatamente anterior. Ante la duda en la interpretación de la norma, el Banco ha adoptado como política mantenerse, mensualmente dentro de los parámetros siguientes: el monto de la cartera dirigida a este sector debe alcanzar, por lo menos, una suma equivalente al 10% del total de cartera de crédito de ese mes, y el 10% de la cartera al cierre del año anterior. Al cierre de junio la cartera de manufactura cerró en Bs.768.754.670 que representa el 10% de la cartera de crédito bruta al 31 de diciembre de 2011, cumpliendo con el porcentaje mínimo exigido por la Ley, representando un incremento porcentual de 54,83% expresado en Bs.272.277.297 con respecto al saldo de Bs.496.527.373 mantenido al cierre de diciembre de 2011.

TURISMO

Por otra parte, el Banco ha venido adecuándose exitosamente a las normas y regulaciones puestas en vigencia por los entes reguladores. Conforme a las nuevas disposiciones de carácter general que rigen la materia, el Banco ahora está obligado a exigir a sus clientes documentación referente al uso de los fondos otorgados. Adicionalmente, atendiendo a sus metas de expansión bajo las condiciones de competencia existentes, y a la necesidad de mantener la calidad de su clientela, el Banco ha determinado la conveniencia de captar nuevos clientes, y/o retener a sus clientes actuales que participan en el sector industrial, para lo cual el BNC ha tomado la decisión de ofrecer algunos créditos, para propósitos específicos y principalmente a corto plazo, con tasas de interés inferiores a la establecida en las regulaciones.

Para el año 2012, se mantuvo la obligación de colocar en el sector turístico, un monto equivalente al 3% del promedio de los saldos de la Cartera de Crédito Bruta al 31 de diciembre del año 2010 y 2011, lo cual representa una meta total de colocación de Bs.189.352.416,42. Se mantuvo también la modalidad de medición del cumplimiento dos (2) veces al año: la primera equivalente al 1,5% de la totalidad de la obligación, representada en Bs.94.676.208,21, efectiva al 30 de junio de 2012, y la segunda, correspondiente al cumplimiento total del 3% para el 31 de diciembre de 2012.

El BNC, al igual que en años anteriores, ha puesto especial interés, no sólo en el cumplimiento del mínimo de cartera obligatoria establecido por los reguladores, sino también en el incremento de participación por encima de dicho porcentaje exigido, cumpliendo su función de intermediación y brindando un decidido apoyo financiero a la clientela que opera en el sector, tanto en el otorgamiento como en el seguimiento de los créditos concedidos para atender necesidades de financiamiento de proyectos y de capital de trabajo, orientados a la expansión de su capacidad productiva.

A través del microcrédito, el Banco atiende no sólo al sector comercial tradicional, sino también a la distribución de repuestos y autopartes, y financiamiento al sector farmacéutico, entre otros.

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La gestión del Oficial de Cumplimiento y de la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (UPCLC/FT o la Unidad) estuvo dirigida al cumplimiento del marco legal nacional e internacional, y específicamente a la Resolución 119-10, emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN). En el semestre, el Comité de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, se reunió con frecuencia mensual, y previo análisis y discusión, se recomendó la remisión a SUDEBAN de 13 Reportes de Actividades Sospechosas, así como 02 notificaciones. Las actividades de adiestramiento, estuvieron dirigidas al personal del Banco, sus Directores, y principales contratistas, enmarcadas dentro de los lineamientos de la normativa vigente: Ley de Instituciones del Sector Bancario; Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo, (modificada y promulgada el 30 de abril del presente año); Ley Orgánica de Drogas; Resolución 119.10, "Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones reguladas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras"; Ley Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo; Ley de Personas con Discapacidad y Resolución 083.11 "Normas relativas a la Protección de los Usuarios y Usuarias de los Servicios Financieros". Durante el semestre, dentro de las actividades dirigidas a la formación del personal del Banco en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, ("Prevención"), se dictaron 163 talleres de inducción a 460 nuevos trabajadores pertenecientes a todas las regiones donde opera el Banco, a fin de dar orientación acerca de las normas vigentes, los riesgos a los cuales están expuestos los empleados del Banco, así como las medidas de prevención y controles internos que deben aplicar en el cumplimiento de las funciones inherentes a sus cargos. Dichas charlas se dictaron en forma presencial por miembros de la Unidad, con el apoyo de la Vicepresidencia de Recursos Humanos, asegurándose en esas oportunidades que los participantes tengan copia del Código de Ética del Banco, lo conozcan, y asuman el compromiso de darle cumplimiento. Igualmente, se dictaron 27 Talleres de Actualización, denominados Jornadas de Prevención Integral "Sembrando Valores para la Vida", a 1.229 trabajadores, en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Prevención al Consumo de Drogas, Seguridad y Salud Laboral, Sensibilización sobre la Ley para personas con Discapacidad y Atención al Cliente, dictados por las empresas Schwarz Romero & Asociados, C.A.; Consultores Internacionales de Prevención y Control C.A. (CIPREC); Fundación Dile si a la Vida Dile no a las Drogas, y Door Training & Consulting Andina, C.A. El personal adscrito a la Unidad impartió Talleres de Reforzamiento, en conjunto con el Área de Administración de Agencias, en materia de Prevención, de manera diferenciada para Cajeros y Promotores. En el semestre se dictaron 07 Talleres de Reforzamiento, a este personal de la Red Comercial de las regiones Capital y Centro, a los que asistieron 306 trabajadores.

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Durante el semestre, y cónsonas con sus obligaciones de actualización y especialización, miembros del personal de la Unidad y Responsables de Cumplimiento participaron en actividades de adiestramiento: • "FIBA AML Institute Correspondent Banking AML Course", Oficial de Cumplimiento y Gerente del Área de Planificación, organizado por Florida International Bankers Association FIBA Inc. • "12th Annual FIBA Anti Money Laundering Compliance Conference", Oficial de Cumplimiento, Tesorero, Consultora Jurídica, Gerente de Negocios del Área Internacional y Control de Cambio, Vicepresidente Ejecutivo de Gestión Integral de Riesgos y Gerente de Área de Planificación, organizado por Florida International Bankers Association FIBA Inc. • Conferencia "Nuevos Desafíos para la Prevención de la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y otros delitos de Delincuencia Organizada en Venezuela (CIPREC)", Gerente de la Unidad de PCLC/FT, Coordinadora de Prevención y Control de Riesgos, Vicepresidente de Zona, Gerentes de Negocios Banca Corporativa y Banca Institucional, Jefe de Departamento del Área de Internacional y Control de Cambio, Gerente de Riesgos, Jefe de Departamento Archivo Jurídico y Auditor Junior, organizado por CIPREC, Consultores Internacionales de Prevención y Control C.A. • Foro "Impacto de la Ley Contra la Delincuencia Organizada", Jefes de Sección de la Unidad PCLC/FT, organizado por la Cámara Venezolano Británica de Comercio, con el Respaldo de Baker & McKenzie y PWC Espiñeira Sheldon y Asociados. Otra de las responsabilidades de la Unidad es la atención y respuesta oportuna a comunicaciones recibidas de los entes oficiales, supervisores y reguladores; se respondieron 1.844 circulares y oficios, emanados de SUDEBAN, y otras entidades oficiales, siendo positivos 576. Estos organismos solicitaron información acerca de 5.327 personas naturales y jurídicas; de ese total el 15,13%, que representa a 806 clientes, resultaron ser positivos. En cuanto a la plantilla de la Unidad, en el semestre se reforzó el equipo profesional de Prevención mediante la incorporación a la UPCLC/FT de cuatro nuevos empleados: dos para el Área de Cumplimiento Normativo y Estadísticas, uno para el Área de Prevención y Control de Riesgos, y uno para el Área de Análisis y Supervisión de Operaciones Financieras. Respecto de la atención a requerimientos de corresponsales extranjeros, se contestaron cuestionarios a solicitud de diversas entidades financieras. En cuanto a la supervisión y seguimiento de la gestión de la Sucursal Curazao, tal como lo requiere la normativa vigente en esa jurisdicción, en el semestre fueron revisadas y firmadas por la Sección de Prevención y Control de Riesgos de la Unidad, 1.390 transferencias entrantes y 1.178 transferencias salientes. Por otra parte, se han revisado, sellado y firmado los expedientes de cuentas nuevas de la Sucursal Curazao con un total de 551 personas naturales y jurídicas. Adicionalmente se revisaron, sellaron y firmaron 727 expedientes de cuentas referentes a custodia de bonos no vendidos, bonos vendidos, cuentas canceladas, y clientes que mantienen cuentas en la Sucursal Curazao.

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Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Tráfico Ilícito de Drogas

Desde el punto de vista de automatización de los controles y operaciones, y con el propósito de mitigar los riesgos, en el mes de mayo entró en funcionamiento el Sistema Safe Watch SWIFT, contratado para verificar todas las operaciones de transferencias nacionales e internacionales de Venezuela y Curazao que se realizan a través del Sistema Swift, cotejando las operaciones contra las listas oficiales internacionales de personas o entidades que presuntamente han participado en actividades delictuales. Las áreas involucradas en este proceso son la UPCLC/FT, el Área Internacional, Tesorería y Operaciones de Curazao. En el semestre se calificaron 431 alertas a través de este sistema, las cuales resultaron ser falsas positivas. Para concluir, el Oficial de Cumplimiento y la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo han atendido los requerimientos de Auditoría Interna y Auditoría Externa donde se evaluó el Sistema Integral de Administración de Riesgos en materia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Tráfico Ilícito de Drogas

Memoria 1er. Semestre 2012

Finalmente, para destacar y reforzar los compromisos contractuales y morales de los miembros del personal del Banco, sus Directores, Contratistas y Clientes, el Oficial de Cumplimiento y la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo publican recordatorios mensuales sobre temas contenidos en el Código de Ética, y los documentos complementarios, tal como lo requiere el Artículo 27 de la Resolución 119-10. Dichos recordatorios se realizaron a través de la Intranet del Banco y de los Boletines Informativos. Adicionalmente, en todas las sesiones de entrenamiento, tanto para empleados de nuevo ingreso, como para las áreas que reciben formación especializada, el Oficial de Cumplimiento hace especial énfasis en la obligatoriedad de conocer y practicar en la vida diaria, y en la conducta laboral los principios y valores incluidos en el Código de Ética del BNC.

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Señores Accionistas y Junta Directiva del BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal

los procesos que coadyuvan a controlar y detectar operaciones que puedan presumirse como relacionadas con la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.

En cumplimiento con lo dispuesto en el parágrafo segundo del artículo 29 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, presentamos el informe de Auditoría Interna, relativo al adecuado funcionamiento de los sistemas de control interno; la adecuación por parte del Banco Nacional de Crédito, C.A. (el "Banco") de un Sistema Integral de Administración del Riesgo de Legitimación de Capitales (LC/FT) y el cumplimiento de leyes y normativas prudenciales vigentes, para el periodo comprendido entre el 1° de enero y el 30 de junio 2012.

Durante el primer semestre de 2012, la Superintendencia efectuó varias visitas Generales y Especiales remitiendo al Banco sus resultados y observaciones como se detalla a continuación:

El Plan Anual de Auditoría Interna del Banco para el año 2012, aprobado por el Comité de Auditoría en reunión celebrada el 12 de enero de 2012, fue elaborado de acuerdo con Normas y Procedimientos de Auditoría Interna de aceptación general en Venezuela, y siguiendo las mejores prácticas y estándares internacionales, con un enfoque basado en riesgo, cumpliendo con lo establecido en la Resolución N°136.03 "Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos", emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (la "Superintendencia"). Al 30 de junio de 2012, se culminaron satisfactoriamente las actividades planificadas destacándose lo siguiente:

• En mayo de 2012, el Banco acusó Informe de Inspección General efectuada al Fideicomiso con corte al 31 de enero 2012.

• Visitas in situ, y a distancia, a la Red de Agencias, así como auditorías generales a las áreas de Atención al Cliente, Fideicomiso, Bienes Diversos, Tesorería, Cartera de Créditos, Otros Activos, Otros Pasivos y Sucursal Curazao, con el objetivo de evaluar la suficiencia de los controles internos establecidos para administrar los riesgos inherentes en dichos procesos, así como constatar el cumplimiento de las políticas, normas y procedimientos establecidos por el Banco y en el marco regulatorio, en las áreas y agencias auditadas. Con base al alcance dado a las pruebas de auditoría, se indica que aún cuando existen procesos que pueden ser optimizados, el control interno establecido por el Banco, en las áreas evaluadas permite asegurar la eficiencia en sus operaciones y garantizar la confiabilidad de la información financiera presentada en sus Estados Financieros. • Al 30 de junio de 2012, se constató que el Banco cumple con los porcentajes globales exigidos para las carteras de créditos obligatorias: manufactura, microcrédito, turismo, hipotecario y agrícola, sin embargo se destaca que para las tres últimas mencionadas, a pesar de los esfuerzos realizados por el Banco para la colocación de créditos en estos sectores, no se logró cubrir los niveles de distribución interna o por segmentos, requeridos en las normativas vigentes; no obstante, el Banco continúa haciendo importantes esfuerzos para cumplir lo indicado. • Dando cumplimiento a lo establecido en los Artículos 70 y 71 de la Resolución N°119.10 "Normas para la prevención, control y fiscalización de los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo", emitida por la Superintendencia, Auditoría Interna ejecutó el Programa Anual de Evaluación y Control del año 2012, y en función de esta revisión se remitió al Oficial de Cumplimiento y a la Junta Directiva, el informe contentivo de los resultados de las evaluaciones realizadas. En función de la naturaleza y el alcance de los procedimientos y pruebas aplicadas selectivamente durante la revisión, se concluye que el Banco ha adoptado mecanismos de control interno que permiten razonablemente asegurar la eficacia de

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• En marzo de 2012, el Banco recibió el informe contentivo de los resultados de la Visita de Inspección Especial practicada en materia de Calidad de Servicio Bancario, cuya fecha de campo concluyó el 01 de marzo de 2012.

• En mayo de 2012, el Banco recibió Informe de Revisión Especial de Riesgo Tecnológico efectuada entre el 12 de marzo y el 09 de abril de 2102. En lo que concierne a las recomendaciones e instrucciones efectuadas por la Superintendencia en sus distintas inspecciones, el Banco ha tomado debida nota, ha dado las explicaciones que ha considerado procedentes, y se encuentra trabajando en la regularización total de las observaciones y recomendaciones informadas por el Ente Regular. Caracas, 15 de julio de 2012. Jeidis Llovera Mendoza Auditor Interno

Memoria 1er. Semestre 2012

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe del Auditor Interno

En el primer semestre de 2012, el Defensor del Cliente y Usuario BNC tuvo conocimiento directo de 272 reclamos interpuestos por los clientes, a nivel nacional. Como recurso de última instancia, después que la reclamación o queja haya sido atendida por el Banco, y se haya producido una resolución de la Unidad de Atención al Cliente, o del área resolutora correspondiente, el Defensor ha aprobado el 69% de los Reclamos elevados para su reconsideración. Todas las actuaciones, así como sus decisiones, han sido tomadas por el Defensor apegadas a las normas emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), actuando en forma independiente, objetiva e imparcial, y con total autonomía de criterios, asumiendo la defensa y protección de los derechos e intereses de los Clientes y Usuarios derivados de su relación con el Banco. El Defensor actuando como árbitro y conciliador en situaciones en conflicto, ha intervenido en diversas negociaciones logrando que se llegue a acuerdos que satisfagan en primer lugar al Cliente y que permitan la continuidad satisfactoria en la relación de negocios con el Banco.

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe Defensor del Cliente y Usuario BNC

Es importante destacar que para el semestre que recién ha concluido, el número de reclamos por operaciones no reconocidas, ha disminuido sensiblemente. Ello motivado al esfuerzo hecho por la Institución en la implementación del sistema de seguridad chip en Tarjetas de Débito y Crédito, en la Red de Cajeros Automáticos así como en los Puntos de Venta asignados a comercios. No obstante, y en cumplimiento de las normas emitidas por la SUDEBAN, el Defensor conjuntamente con la Unidad de Atención al Cliente, continúan apoyando a la red de Agencias con charlas de divulgación de las Normas dictadas por SUDEBAN para la atención de quejas y reclamos así como la importancia de su atención dentro del plazo perentorio y la información clara y precisa de los resultados a los clientes.

Memoria 1er. Semestre 2012

A los fines de facilitar la comunicación de los clientesreclamantes con su Defensor, en este primer semestre, se amplió el portal del Defensor dentro de la página WEB del Banco donde ahora los clientes puedan no sólo visualizar el Reglamento que rige la actuación del Defensor sino también puedan interponer sus reclamaciones, quejas y sugerencias de forma inmediata, por lo que se colocó un formato especial de "Solicitud de Reconsideración", que el cliente puede bajar, completar y entregarlo en su Agencia, o enviarlo directamente al Buzón del Defensor, [email protected].

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Informe Semestral de la Junta Directiva

Informe de Gestión Sobre Calidad de Servicio I. CANALES DE DISTRIBUCIÓN Los canales de distribución del BNC experimentaron en el primer semestre 2012, un moderado incremento de la transaccionalidad con respecto al primer semestre 2011, y mejoras importantes en la productividad y la eficiencia. Agencias. El primer semestre de 2012, concluye con 143 agencias y centros de atención en el país, más la sucursal en Curazao. La transaccionalidad en el área de taquillas, en el semestre, ascendió a 6.098.655 transacciones/semestre, con promedio mensual de transacciones por mes, de 1.016.442, media ésta que comparada con la que el BNC tuvo en igual semestre del 2011, representa un incremento del 18%. En el semestre se abrieron 72.417, nuevas cuentas corrientes y de ahorro, cantidad que constituye un incremento del 20% con respecto al primer semestre 2011, destacándose las aperturas de cuentas de ahorro que representaron cerca del 60% del total de aperturas del año. Cajeros Automáticos. La red de cajeros electrónicos cerró con 330 equipos instalados, 22 cajeros adicionales a los existentes al cierre de 2011. Los nuevos equipos fueron instalados con ocasión de negociaciones con empresas y ubicaciones estratégicas de negocios. El volumen dispensado durante el período fue de Bs.1.325.930.500, reportando un crecimiento del 6,22% con respecto al semestre anterior. El nivel de efectividad de los cajeros automáticos se mantuvo, en similares indicadores que el semestre anterior, demostrando una excelente calidad de servicio que puede reafirmarse por los premios otorgados por SUICHE 7B al Banco Nacional de Crédito C.A., los cuales se detallan seguidamente: 1) Dedicación a la calidad y máximo nivel de efectividad de respuesta como Miembro Emisor en el año 2011 en la escala de 4.000.0001 a 8.000.000 de transacciones.

terceros, compra de títulos valores, validar sus operaciones CADIVI y un sinfín de servicios adicionales. En el primer semestre 2012, continúa el incremento significativo del Internet banking del BNC, presentando un aumento de la transaccionalidad de casi un 30%, con respecto al primer de semestre de 2011. II. FORMACIÓN OPERATIVA EN EL PRIMER SEMESTRE DEL AÑO 2012 DE LOS EMPLEADOS DE LA RED PARA MEJORAR LA CALIDAD DE ATENCIÓN EN AGENCIAS Durante este semestre, el Banco se ha dedicado al reforzamiento del conocimiento operativo en la red de agencias a nivel nacional, haciendo especial énfasis durante todas las charlas y talleres, en el tema de Atención al Cliente, en especial Reforzamiento del Proceso de Recaudación; Mejora de los Procesos de Recepción de Quejas y Reclamos en Agencias; Implantación de los Procesos de Entrega de Tarjetas de Débito con Tecnología Chip y Talleres de Prevención de Fraudes y Control de Riesgo Operativo, para un total de 27.456 Horas/Hombre de Formación. Así mismo, se ha impulsado el conocimiento de la Cartera de Productos y Servicios a todo personal del área operativa, con la finalidad de crear entes multiplicadores de la información básica y necesaria para brindar una respuesta oportuna y efectiva a nuestros clientes. A través de la medición constante de la productividad y con el claro objetivo de mantener un servicio eficiente, personalizado y rápido en nuestras agencias, se ha reforzado la plantilla en aquellas agencias que lo ameritaban y se han creado el cargo de Gerente/Coordinador Regional Operativo en cada zona, que ha permitido mayor coordinación entre las áreas regionales y las centrales, mejorando de esta forma, la calidad de servicio, la imagen, y el cumplimiento normativo tanto interno como el de los entes reguladores de la banca.

2) Dedicación a la calidad y máximo nivel de efectividad obtenido en los tiempos de respuesta como Miembro Adquiriente en la tramitación de reclamos administrativos interbancarios en el año 2011.

La Tarjeta de Débito Maestro BNC tuvo un incremento de transacciones en comercios con puntos de ventas del BNC y del sistema financiero del 8,57% llegando a contabilizar 6.246.136, compras exitosas durante el semestre, un 10% superior a las compras del segundo semestre de 2011. Por último, y en cumplimiento con la Normativa dictada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el Banco concluyó para el 30-06-2012, el proyecto de migración de las Tarjetas de Débito y Crédito a la tecnología EMV (tarjetas con chip inteligente integrado). Banca por INTERNET del BNC. La banca por Internet del BNC ofrece a sus clientes, personas naturales y jurídicas, la facilidad de la gestión bancaria y financiera desde cualquier sitio donde ellos se encuentren, hogar, oficina, dentro o fuera del país. La banca por Internet permite a sus clientes verificar todas sus cuentas bancarias en línea, hacer transferencias, pagos a

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Memoria 1er. Semestre 2012

3) Dedicación a la calidad y máximo volumen de operaciones aprobadas como Miembro Adquiriente en el año 2011 en la escala de 101 a 500 cajeros automáticos.

El objetivo de la Gestión Integral del Riesgos del BNC es apoyar el proceso de expansión equilibrado y prudente del Banco, atendiendo al cumplimiento de las normas puestas en vigencia por los entes reguladores, y las mejores practicas bancarias, para preservar la calidad de los activos del Banco, y mitigar los riesgos en sus operaciones. En ese sentido se ha venido consolidando la función de refuerzo a la gestión de crédito (análisis, control, monitoreo y seguimiento), de inversiones y de la operatividad propia del Banco. Con ese objetivo en mente, durante el primer semestre 2012, la Unidad de Administración Integral de Riegos (U.A.I.R.), ha logrado importantes avances en la difusión de la prevención de riesgos, continuando con el desarrollo del "Plan de Difusión de Cultura de Riesgos" en función de alcanzar el cien por ciento (100%) de los objetivos propuestos. En este orden de ideas, podemos destacar el logro de la implementación de una plataforma con tecnología web, para uso exclusivo de la Unidad, lo que ha permitido obtener y visualizar los resultados diarios sobre el comportamiento de los índices de riesgo, el control y seguimiento a las carteras obligatorias y comportamiento de la cartera de crédito, tanto por su concentración como por la morosidad. Así mismo, esta plataforma ha mejorado la calidad de las presentaciones de estos indicadores en la Junta Directiva, Comité Ejecutivo, Comité de Administración Integral de Riesgos y el Comité de Activos y Pasivos. Adicionalmente, podemos mencionar que para el cierre del semestre se revisaron y actualizaron los manuales de riesgos exigidos por la Superintendencia de Bancos a través de la Resolución 136.03 "Normas para una Adecuada Administración del Riesgo", los cuales fueron presentados y aprobados para su publicación por el Comité de Riesgos y la Junta Directiva respectivamente, siguiendo la estrategia comunicacional del BNC y en pro de promover una cultura de riesgo en la Institución, estos manuales se encuentran disponibles en la intranet del Banco, con acceso a todos los empleados del Banco Nacional de Crédito. Como parte de las normas y políticas establecidas para una adecuada administración del riesgo en el BNC, se han implementado metodologías para la medición e identificación del riesgo de crédito, riesgo de mercado y liquidez, y riesgo operacional.

Memoria 1er. Semestre 2012

Riesgo de Crédito El Banco utiliza un modelo para la estimación de la pérdida esperada que parte de la categorización por segmento de perfil de crédito, y que permite al Banco obtener la cuantificación y el entendimiento del comportamiento de la cartera de crédito, basándose en tres componentes: Probabilidad de Incumplimiento, Exposición al Momento de Incumplimiento y Pérdida en el Caso de Incumplimiento. Riesgo de Mercado Dentro de los modelos utilizados para medir este riesgo, el Banco utiliza herramientas y metodologías para el Riesgo de Precio-Interés, Riesgo de Liquidez y para el Precio Valor de Mercado, tales como: Costo de Fondeo, Brechas de Liquidez, Valor en Riesgo (VAR) del Portafolio de Inversiones, y Análisis de Escenarios de Estrés para el Portafolio de Inversiones, entre otros.

enfoque cualitativo y cuantitativo; bajo el enfoque cualitativo se utiliza una escala de valoración de impacto y frecuencia de ocurrencia, lo que permite detectar la exposición al Riesgo Operacional y, por consiguiente mitigarlo; en lo que respecta al método cuantitativo, el Banco esta implementando el Método Estándar para la cuantificación de los posibles eventos de pérdidas a los cuales puede estar expuesta la institución. En cuanto al Riesgo Legal y de Reputación, existe una comunicación efectiva y constante entre la Unidad de Administración Integral de Riesgo y la Consultoría Jurídica del Banco, que permite un seguimiento preciso de las nuevas normativas puestas en vigencia, y una identificación oportuna de los riesgos a los cuales puede estar expuesto el Banco en este aspecto. Aspectos Generales Una adecuada administración de riesgo requiere la interacción de diversas unidades administrativas para asegurar el cumplimiento del sistema de control interno establecido por la Institución, para ello, en el BNC se ha integrado la Unidad de Administración Integral de Riesgos a los principales comités que enmarcan la gestión operativa del Banco: Comité de Activos y Pasivos, Comité de Auditoría, Comité de Crédito, Comité de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, y Comité de Tecnología. En cumplimiento de los lineamientos establecidos por la Circular SIB-II-GGR-GNP-10107 emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Unidad de Administración Integral de Riesgo, presenta al Comité de Activos y Pasivos, y envía semanalmente a la Superintendencia la información referente a la medición de la Gestión Activo/Pasivo (Gap de liquidez) del Banco. La Unidad de Administración Integral de Riesgo presenta mensualmente para el conocimiento de la Junta Directiva, un resumen de las operaciones activas y pasivas que superan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la Institución, los cuales se detallan a continuación: Reporte de Operaciones Activas y Pasivas Desde: 02/01/2012 al 30/0 6 /2012

Patrimonio BNC: 1.254.907.477,61

Agencia: 0000 - TODAS LAS AGENCIAS

2% del Patrimonio: 25.098.149,55

RESUMEN DE OPERACIONES MAYORES AL 2% DEL PATRIMONIO a.- Operaciones en Productos Pasivos Trc. 112 114 123 195 198 223 227 228 231 251 262

El BNC administra el Riesgo Operacional para identificar, valorar, controlar y monitorear los riesgos operacionales bajo un

Concepto Cargo Cuenta Compra Cheque de Gerencia Imprime Cheque de Gerencia Apertura de Certificado Abonos en Cuenta Traspaso entre Cuentas Pagos en Cheques Cargos en Cuenta Cheques Cargado en Cuenta Ventas de Divisa Anulación de Certificacado

Cant.

Monto *

4.294

2.484.057.961,57

7.110

3.537.184.822,36 19.817.621.754,06 2.901.204.129,67

1.997 793 6.136 2.566 1.219 10.576 2.009 51 25.025

7.393.782.966,39 624.667.233,69 4.323.980.190,33 4.548.593.611,82 2.388.191.679,05 688.099.776,03 24.776.274.439,17 8.108.466.792,80

373 374

Traspaso entre Cuentas Internet Liquidación de Créditos Reserva Liquidación de Créditos

613 704 718

Venta Punto de Venta Internet Débitos por Cobranza de Crédito Traspaso entre Cuentas

60 11.942 2.960

4.331.872.326,92 148.687.145,44 4.261.608.445,26 2.545.226.648,56

719

Personales Movimiento de Intereses y Capital de DPF

2.442

20.380.260.900,21

1.449

737

Riesgo Operacional, Legal y Reputacional

Informe Semestral de la Junta Directiva

Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.)

761 764

Abono de Comercio Punto de Venta por Tarjeta de Débito Cheques Devueltos Compensación 2da. Enviada Cheques Pagados por Compensación Totales * Monto en Miles de Bs.

6.557 7.918

> 2%

Mto. Ttl *

9

313.520.984,25

10

339.020.792,25 12.995.154.307,70 910.455.420,35

250 27 48 1 45 10 8 7 113 46 2 1 13 10

1.849.261.816,22 25.872.559,93 2.045.787.762,40 370.546.623,91 306.932.091,17 535.541.114,53 4.313.942.672,37 2.215.453.376,71 56.506.753,42 26.216.818,90 477.381.783,34 353.664.305,14

264 13.200.361.064,43

1.860.608.188,50

4

157.461.665,16

2.216

3.762.497.945,70

1

3.000.000.000,00

36.345

14.912.057.751,77

21

836.793.332,43

133.665

133.794.944.709,30

890

44.329.875.245

29

b.-Operaciones en Productos Activos Trc.

Concepto

Cant.

Monto *

> 2%

Mto. Ttl *

373

Liquidaciones de Créditos

37.023

8.430.285.674,86

52

2.481.861.600,00

COB

Cobranza de Cartera

1.028.980.000,01

97.201

5.732.519.466,91

29

CTI

Compras de Títulos Valor

64

6.530.647.713,68

64

6.530.647.713,68

CVI

Ventas de Títulos Valor

49

5.078.268.544,29

49

5.078.268.544,29

Totales * Monto en Miles de Bs . 134.337

25.771.721.399,74

194 15.119.757.857,98

Finalmente, durante el semestre, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, mediante su Oficio SIB-II-GGIR-GSRB-15935 del 07 de junio de 2012, dio inicio a una Visita Especial de Inspección de la gestión de riesgos del Banco. En el Banco Nacional de Crédito entendemos que para afianzar el crecimiento sostenido de la Institución hace falta una adecuada administración del riesgo, y conscientes de ello, hemos desarrollado normas y políticas internas enmarcadas dentro de las mejores prácticas bancarias y siguiendo el marco legal vigente, para optimizar los procesos operativos, y lograr un desempeño más eficiente y eficaz en nuestra gestión, de cara a nuestros accionistas, ahorristas y demás clientes, y los entes reguladores.

Memoria 1er. Semestre 2012

Informe Semestral de la Junta Directiva 30

Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.)

Se presentan los resultados obtenidos en la Gerencia de Fideicomiso durante el primer semestre 2012, los cuales dan cuenta del desempeño del negocio fiduciario, a favor de los clientes del Banco, así como evidencian la adecuada administración de los fondos fideicometidos y el compromiso de cumplir de manera eficaz, eficiente y transparente tanto con las disposiciones que rigen la materia, como con las diversas obligaciones contraídas en los contratos de fideicomiso constituidos con la Institución. Equipo de Trabajo de las Diferentes Unidades del Negocio Fiduciario Durante el semestre, el personal adscrito a la Gerencia de Fideicomiso, ha sido fortalecido a través de la participación en cursos, talleres y diplomados, entre lo que figuran las actividades dirigidas a difundir, fomentar e incrementar la información relacionada con la Atención al Cliente y Usuario Bancario, así como talleres y actividades relacionadas con la entrada en vigencia de la LOTTT; sin dejar a un lado el impacto del Diplomado de Fideicomiso impartido por la Universidad Metropolitana y la Asociación Bancaria de Venezuela. Todo esto tiene como finalidad que el personal adscrito a la Gerencia de Fideicomiso domine con claridad y seguridad la figura de la fiducia, y esté capacitado para identificar los posibles riesgos que se puedan presentar como producto de las operaciones y obligaciones asumidas por el Fiduciario, así como mayor conocimiento de la normativa vigente. Obligación de Rendir Cuenta a los Fideicomitentes Según lo establece la Ley de Instituciones del Sector Bancario, el Fiduciario debe preparar y entregar balances y estados financieros de cada fideicomiso, de forma mensual. Para este fin se implementó el envío de la información electrónicamente al cierre de cada mes, de manera que el cliente recibe oportunamente los resultados, para un mejor control de su Fideicomiso. La rendición de cuenta a los fideicomitentes – beneficiarios de los contratos que manejan la garantía de las prestaciones sociales de los trabajadores, se realiza dos veces al año, al cierre de cada semestre; y cada trabajador puede consultar su histórico (a través de su cuenta de ahorros) por la página web del Banco.

promoción de los servicios de fideicomisos de prestaciones a través de contactos, reuniones y presentaciones específicas, dirigidas a empresas privadas y entidades del sector público y su personal. Esto se traduce en que los contratos de Fideicomiso constituidos por los trabajadores, para el manejo de sus Prestaciones Sociales, ha venido presentado un alza significativa dentro del total del patrimonio administrado por el Banco en su carácter de Fiduciario. Para el segundo semestre 2011, se manejaban 433 contratos de Prestaciones Sociales, 23.951 fideicomitentes y un monto de Bs.434.500.736. Para el semestre finalizado el 30 de junio de 2012, el Fideicomiso cerró con 475 contratos constituidos, 26.222 fideicomitentes y un monto en Bs.530.170.735. Autonomía en la Documentación y Elaboración de Contratos de Fideicomiso Desde el 29 de febrero de 2012, la Gerencia de Fideicomiso, por acuerdo con la Consultoría Jurídica del Banco y la Presidencia Ejecutiva, lleva a cabo la gestión de elaboración y visado de todos los contratos de Fideicomiso (pre-aprobados). Con la delegación de las plantillas o modelos de contratos, la Gerencia adquiere autonomía en cuanto a la revisión, documentación y aprobación de cada uno de los negocios.

Informe Semestral de la Junta Directiva

Fideicomiso

Evolución del Patrimonio del Fideicomiso Para el segundo semestre 2011, el patrimonio total de los fideicomisos cerró en Bs.677.571.853, y al finalizar el primer semestre 2012 este monto se ubicó en Bs.787.135.058, para un crecimiento porcentual del 16,17%, distribuido así: Cifras Primer Semestre 2012 Distribución del Patrimonio Tipo

Montos

Inversión Prestaciones Sociales Administración

Bs. 59.995.834,86 Bs. 530.170.555,92 Bs. 196.968.668,15

Totales

Bs. 787.135.058,93

Memoria 1er. Semestre 2012

Gestión El rendimiento promedio de la cartera de inversión del portafolio de Fideicomiso que maneja la garantía de las prestaciones sociales de los trabajadores, estuvo en el 16,73% anual, excediendo significativamente de la tasa promedio de interés aplicable al cálculo de dichas prestaciones sociales determinada por el BCV, que fue para este semestre del 15,38% anual. Este rendimiento refleja la gestión exitosa y el alto nivel de profesionalismo con el que el BNC asume la gestión en el manejo de los fondos fiduciarios, demostrando una vez más que el Departamento actúa como el "mejor padre de familia" en lo que se refiere al manejo de los fondos que le son encomendados. Ante la inminente entrada en vigencia de la recién promulgada LOTTT, el panorama que se planteaba al inicio del año 2012 no era el más favorable para los bancos fiduciarios, teniendo presente el temor latente ante la inexistencia de información exacta sobre el destino que se le daría a los Fondos de Prestaciones Sociales. Sin embargo, Fideicomiso BNC afrontó la incertidumbre a través de una continua y agresiva política de

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TARJETAS DE CRÉDITO Al comparar el crecimiento alcanzado al cierre del primer semestre 2012 vs. el cierre del primer semestre de 2011, el portafolio de Tarjetas de Crédito se ubicó en 57.008 plásticos, registrando un crecimiento del 18,6%; en el mismo periodo la cartera experimentó un crecimiento de 38,51% para ubicarse en Bs.216.155 millones. Continuando con el programa de aumentos de límites masivos, mediante el cual reconocemos a nuestros clientes por su antigüedad y buen comportamiento de pago, se ha obtenido un crecimiento intermensual de febrero a junio 2012 en 3,4%, sin afectar la calidad de la cartera. En cuanto al negocio adquiriente, cabe destacar que durante el semestre, presentó un crecimiento en la facturación de 97,8%, con relación al mismo periodo del 2011, siendo el medio de pago más utilizado la tarjeta de débito, con una participación de 74%. Adicionalmente, el crecimiento de comercios afiliados en el periodo considerado fue de 25,4%. Por otra parte, durante el período en evaluación, se logró la certificación para operar bajo la plataforma Merchant, cumpliendo con todos los requisitos exigidos por las franquicias operadoras de Tarjetas de Crédito. RECURSOS HUMANOS Recursos Humanos respondiendo a las necesidades de la Institución, durante el semestre, atendió la cobertura de vacantes dando prioridad a la promoción interna de nuestro personal, lo cual refleja uno de los principales objetivos del área: potenciar la gestión y crecimiento profesional del capital humano interno, alineándolo a los objetivos del negocio. En función de la creciente necesidad de mantener los mejores estándares de análisis para la actividad que concentra el principal activo del Banco, la Cartera de Crédito, durante el semestre se impartió el V Programa de Análisis de Crédito, dirigido a las regiones Guayana, Los Andes, Centro Occidente e Insular, donde participaron Gerentes, Especialistas de Negocios y personal del área de Crédito. El Programa se llevó a cabo en alianza con la empresa consultora "Aristimuño Herrera y Asociados"; a la fecha se han dictado cuatro programas a nivel nacional, con participación de personal tanto de la sede principal como de la red comercial. Continuando con el Programa de Pasantías, la Gerencia de Formación brindó apoyo a los empleados del BNC en la tramitación de sus pasantías, requisito de las instituciones educativas para optar al título académico respectivo. El Programa de Pasantías permite la relación de los contenidos teóricos recibidos en el aula con la práctica del trabajo, facilitándole al profesional la gestión de las tareas. Durante el semestre se continuó con el Programa de Contribución Académica, para empleados cursantes de los niveles de Técnico Superior Universitario, Pre-grado y Post-grado, el cual incentiva la formación y contribuye en el desarrollo de competencias laborales.

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Con el fin de dar cumplimiento al Programa Nacional de Aprendizaje INCES, el BNC cuenta con un grupo significativo de jóvenes aprendices en formación teórica en los oficios de Asistente Administrativo y Oficinista Integral Financiero, así como otro grupo en la formación práctica, en las diversas áreas de la Institución.

En el mes de marzo y con un enfoque participativo e interactivo, se iniciaron las Jornadas de Actualización en materia de Prevención de Legitimación de Capitales, Consumo de Drogas, Seguridad y Salud Laboral, Sensibilización sobre la Ley para Personas con Discapacidad y Atención al Cliente. A la fecha se han dictado talleres en las zonas Guayana, Los Andes, Centro Occidente, Oriente y Los Llanos, así como en la sede principal contando con una excelente receptividad por parte de los participantes, quienes han mostrado interés, motivación y entusiasmo en las actividades realizadas. Adicionalmente, se llevaron a cabo actividades formativas dirigidas a diversas áreas del Banco: Cine Foro, Programa Supervisorio, Taller de Cartas de Crédito, Taller de ATPW, Taller Excel Intermedio, Módulo de Rendimiento, Gestión Integral de Riesgos, Inglés, Auditoria de Sistemas, Renta Fija, Oratoria, Cobranzas, Taller de Crédito Hipotecario, Vehículo y Protección al Cliente, Portafolio de Productos y Servicios BNC, Taller de Atención Telefónica al Cliente y Taller Integral de Atención al Cliente. Durante el mes de mayo se dio cumplimiento, en su primera etapa, a lo establecido por el Ejecutivo Nacional, en cuanto al ajuste del Salario Mínimo Nacional y conceptos relacionados. A partir del mes de junio, el BNC en su búsqueda por mantener la equidad interna y su competitividad en el mercado laboral estableció, tal como lo ha realizado en oportunidades anteriores, un salario mínimo propio superior al establecido por el Ejecutivo Nacional, el 01 de mayo de 2012. Para el establecimiento de dicho salario mínimo se consideraron niveles de cargos, complejidad de los mismos y la antigüedad del ocupante y se aplicó a los siguientes puestos de la red (Cajero, Promotor de Servicios, Supervisor, Especialista de Negocios y Subgerente de Agencia) y a los puestos base de la sede principal. Durante el semestre, continuó el desarrollo de Programas de Recreación, los cuales contribuyen al sano esparcimiento y a una adecuada utilización del tiempo libre, a través de la participación de nuestros equipos de Baloncesto, Fútbol Sala y Sóftbol, en Torneos Deportivos tanto internos como externos. Como parte de nuestra responsabilidad social y atendiendo las necesidades de nuestro personal, se otorgaron préstamos para la adquisición de vivienda, vehículo y préstamos personales. MERCADEO Y COMUNICACIONES CORPORATIVAS Durante este semestre, se orientaron los esfuerzos hacia la creación y desarrollo de una campaña de imagen, que destacó los principales pilares del Banco: la experiencia, el crecimiento y la innovación; con lo que se busca alcanzar la meta de ser un Banco de referencia en el país. Con una estrategia de comunicación consistente y perdurable, en un tono cercano y moderno, se invitó al público objetivo a formar parte del éxito y unirse al BNC, con la promesa de respaldo y servicio, promovida en el eslogan: "Donde diste justo en el Banco". En cuanto a la mezcla de medios utilizada para esta campaña, prevalecieron los medios masivos, de alto impacto y alcance. Adicionalmente, se llevaron a cabo varias campañas publicitarias, con la finalidad de promover los productos y servicios que ofrece la institución, para reforzar el posicionamiento de marca y sus atributos, ofreciendo calidad de servicio y atención personalizada.

Memoria 1er. Semestre 2012

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informes Complementarios

El Banco también participó en diversos eventos para la captación de nuevos clientes, la promoción de la cartera de productos y servicios, y para reforzar la imagen corporativa, como entidad financiera sólida y en continuo crecimiento. RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL Este primer semestre de 2012, el BNC continuó comprometido con el desarrollo sustentable del país y la mejora en la calidad de vida de ancianos, jóvenes y niños.

Memoria 1er. Semestre 2012

Como institución conscient e de su entorno , el BN C apoyó proyectos o rientados al fortalecimiento de la educación , los valores, la religión y la familia; la mejora en los ámbitos de salud, desarroll o social , vivienda , ent re otros, de persona s y comunidades de escasos recursos. Así mismo, a través de la Red de Agencias BNC, se recaudaron fondos, para organizaciones sin fines de lucro, que brindan atención integral para combatir enfermedade s como : Cánce r, Alzheime r, P arálisi s Infantil y VIH-SIDA.

Informe Semestral de la Junta Directiva

Informes Complementarios

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Cartera de Créditos Bruta por Actividad Económica 30 Junio de 2012

Análisis del Balance General Activo Total El Activo Total para el primer semestre de 2012, ascendió a Bs.19.170MM (Bs.15.229MM en diciembre 2011), ocupando un porcentaje significativo la Cartera de Créditos Neta dentro del Activo Total, equivalente al 50,01% (48,66% en diciembre 2011), seguidamente por las Inversiones en Títulos Valores con un 24,83% (22,09% en diciembre 2011), Disponibilidades, equivalente al 20,95% (24,99% en diciembre 2011), Bienes de Uso 2,11% (2,27% en diciembre 2011), Otros Activos 0,98%, Intereses y Comisiones por Cobrar 0,76% y Bienes Realizables 0,36%, del Activo Total.

Activo Total (Miles de Bs.)

1er. Sem 2012

2do. Sem 2011

%

Disponibilidades

4.016.331

20,95%

3.805.219

Inversiones en Títulos Valores

4.759.819

24,83%

3.364.343

Cartera de Crédito

9.587.801

50,01%

7.411.273

146.264

0,76%

87.877

-

-

-

Intereses y Comisiones por Cobrar Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales Bienes Realizables Bienes de Uso Otros Activos

68.595

0,36%

43.187

403.819

2,11%

345.509

187.512

0,98%

171.814

19.170.140

-

15.229.224

Composición del Activo - Junio 30 de 2012 Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales 0% Bienes Realizables 0% Intereses y Comisiones por Cobrar 1%

Cartera de Créditos 50%

Bienes de Uso 2% Otros Activos 1% Disponibilidades 21%

Inversiones en Títulos Valores 25%

Servicios Comunales Sociales y Personales 10%

Actividades no Especificadas 8%

Industria Manufacturera 6%

Establecimientos Financieros, Seguros y Bienes Inmuebles Serv. Prest. Em. 7%

Electricidad, Gas y Agua 0%

Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 4%

Construcción 7% Comercio, Restaurantes y Hoteles 44%

Por otro lado, en cuanto a la calidad de la cartera de crédito, quedó conformada casi en su totalidad (99,31%) por Créditos Vigentes (97,26% en diciembre 2011), un 0,33% correspondió a Créditos Reestructurados (0,42% en diciembre 2011), mientras la morosidad representada por los Créditos Vencidos y en Litigio, alcanzó un 0,36% (2,33% en diciembre 2011). Cartera de Créditos (Miles de Bs.) 1er. Sem 2012 Créditos Vigentes Créditos Reestructurados Créditos Vencidos Créditos en Litigio Cartera de Créditos Bruta Provisión para Cartera Cartera de Créditos Neta

7.504.661 32.196 169.751 9.333 7.715.940 (304.666) 7.411.274

Inversiones en Títulos Valores Al cierre de junio 2012, se ubicaron en Bs.4.760MM (Bs.3.364MM en diciembre 2011), conformadas por Inversiones en Títulos Disponibles para la Venta 34,41%, Inversiones Mantenidas hasta su Vencimiento 48,96%, Inversiones en Otros Títulos Valores 16,28%, e Inversiones de Disponibilidad Restringida 0,34%; las inversiones se constituyen en su gran mayoría de Bonos DPN, Certificados de Depósito y Letras del Tesoro. Inversiones en Títulos Valores (Miles de Bs.) 1er. Sem 2012

%

2do. Sem 2011

-

-

-

Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta

1.638.028

34,41%

1.906.251

Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vencimiento

2.330.650

48,96%

1.078.028

Colocaciones en el BCV y Op. Interbancarias Inversiones de Disponibilidad Restringida Inversiones en Otros Títulos Valores Inversiones en Títulos Valores Brutas Provisión para Inversiones en Títulos Valores Inversiones en Títulos Valores Netas

34

99,31% 0,33% 0,26% 0,10% 100% (2,89%) -

La Provisión para Contingencias de Cartera de Créditos se situó en Bs.286MM, cifra que representa un 2,89% del total de los Créditos Brutos, y que cubre cerca de 8,05 veces el monto de los Créditos Vencidos y en Litigio.

Inversiones en Títulos Valores para Negociar

La participación del Banco en el financiamiento de los distintos sectores de la economía para junio de 2012, se distribuye en comercio, agricultura, construcción, microcréditos, manufactura, comunicaciones y transporte.

2do. Sem 2011

%

9.805.019 33.049 25.679 9.799 9.873.546 (285.745) 9.587.801

Cartera de Créditos La intermediación financiera presentó un indicador de 55,24% (54,49% en diciembre 2011). Por lo tanto, para este semestre, la Cartera de Créditos Bruta se ubicó en Bs.9.874MM (Bs.7.716MM a diciembre 2011).

Agrícola y Pesquera 13% Explotación de Minas e Hidrocarburos 1%

-

-

-

16.411

0,34%

11.216

774.810

16,28%

368.929

4.759.899

100%

3.364.424

(80)

-

(80)

4.759.819

-

3.364.343

Memoria 1er. Semestre 2012

Informe Semestral de la Junta Directiva

Comentarios a los Estados Financieros

Bienes de Uso Se situaron en Bs.404MM (Bs.346MM en diciembre 2011), lo que representa un 2,11% del Activo Total (2,27% en diciembre 2011), incluyendo dentro de este rubro lo relacionado con las instalaciones y edificaciones, tanto de la sede principal del Banco en Caracas como de sus Regionales en Maracay, Valencia, Maturín, Maracaibo y Porlamar, y la continua inversión en mejora de inmuebles, dotación de mobiliario y equipos como parte del avance tecnológico de la Institución, situación que va de la mano con el plan de expansión de la red de oficinas a nivel nacional.

Las captaciones en cuentas corrientes tienen una importante participación dentro del total de captaciones del público en un 56,32%, luego en orden porcentual, las obligaciones a la vista con un 23,71% de participación, depósitos de ahorros con un 15,30%, depósitos a plazo con un 3,70%; y las captaciones del público restringidas con un 0,97%. Captaciones del Público Junio 30 de 2012 Captaciones del Público Restringidas Depósitos a Plazo 1% 4%

Títulos Valores Emitidos por la Institución 0,00%

Depósitos de Ahorro 15%

Derechos y Participaciones S/Títulos Valores 0,00%

Otros Activos Cerró en Bs.188MM (Bs.172MM al cierre del semestre anterior), equivalentes al 0,98% de los activos totales (1,13% en diciembre 2011); están constituidos principalmente por Gastos Diferidos (relacionados con las mejoras realizadas a propiedades tomadas en arrendamiento y adquisición de software), gastos de seguros prepagados, anticipos dados a proveedores y otros bienes.

Depósitos en Ctas. Ctes. No Remuneradas 44% Otras Obligaciones a la Vista 24%

Depósitos en Ctas. Ctes. Remuneradas 12%

Patrimonio (Miles de Bs.)

Captaciones del Público Las Captaciones del Público se incrementaron a Bs.17.593MM (Bs.13.772MM en diciembre 2011), representando un crecimiento significativo del 78,28% de un semestre a otro. Las Captaciones de Entidades Oficiales se ubicaron en Bs.2.645MM (Bs.1.273MM en diciembre 2011), que equivale a 16,54% del Total de Captaciones.

Capital Social Obligaciones Convertible en Acciones Aportes Patrimoniales No Capitalizados Reservas de Capital Ajustes al Patrimonio Resultados Acumulados Ganancias o Pérdidas No Realizadas en Inv. Total del Patrimonio

1er. Sem 2012

2do. Sem 2011

345.403 100.000 74.377 236.393 133.111 403.097 (33.929) 1.258.453

345.403 100.000 74.377 188.629 133.768 260.618 19.473 1.122.269

Informe Semestral de la Junta Directiva

Comentarios a los Estados Financieros

El patrimonio de la Institución al cierre de junio 2012, alcanzó la suma de Bs.1.258MM, en relación a diciembre 2011 que se ubicó en Bs.1.122MM.

Evolución de las Captaciones del Público 2007 - 2012 17.593 13.772

14.500

Análisis del Estado de Resultados del Primer Semestre de 2012

12.500

Ingresos Financieros

10.500

9.562

8.500 6.500 4.343

4.500

Los Ingresos Financieros del Banco se ubicaron en Bs.997MM para el cierre de junio de 2012, incrementándose en Bs.236MM (30,98% para el segundo semestre 2011), con respecto a los Bs.761MM registrados durante el período anterior; principalmente por un aumento en la Cartera de Crédito.

7.403

4.814

5.900

Jun08

Dic08

6.779

6.470

6.565

Dic09

Jun10

3.768

2.500 500 Jun07

Dic07

Jun09

Dic10

Jun11

Dic11

Jun12

Memoria 1er. Semestre 2012

(Miles de Millones de Bs.)

Captaciones del Público (Miles de Bs.)

1er. Sem 2012

Depósitos en Ctas. Ctes. No Remun. Depósitos en Ctas. Ctes. Remun. Otras Obligaciones a la Vista Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Títulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos

7.756.548 2.151.307 4.171.980 2.691.771 650.396 170 .9 8 5 -

Total Captaciones del Público

17.592.988

%

44,09% 12,23% 23,71% 15,30% 3,70% 0,97% -

2do. Sem 2011 5.268.311 1.731.709 3.454.060 2.312.971 880.257 124.856 13.772.164

%

38,25% 12,57% 25,08% 1 6,79% 6,39% 0,91% -

Por ende, los ingresos financieros obtenidos producto de las operaciones activas del Banco, estuvieron conformados principalmente por los Ingresos generados por la Cartera de Créditos, con una participación del 69,11%, seguidos por los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores con un 23,26%, e Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar con una participación del 7,63%.

Estructura de los Ingresos Financieros Diciembre 2011 - Junio 2012 Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 8%

Ingresos para Disponibilidades 0%

Ingresos P/Inv. en Títulos Valores 23% Ingresos por Cartera de Créditos 69%

35

Gastos Financieros En cuanto a los Gastos Financieros causados, los mismos experimentaron un ligero incremento con respecto al semestre anterior, al totalizar Bs.308MM (Bs.278MM en el segundo semestre 2011) de los cuales, un 97,19% tuvieron su origen en los Gastos por Captaciones del Público, el 2,70% representados por los Gastos por Obligaciones Convertibles en Capital, 0,09% por Otros Gastos Financieros y el restante 0,01% por Otros Financiamientos Obtenidos. Gastos Financieros (Miles de Bs.) Gastos por Captaciones del Público Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos Gastos por Captaciones con el B.A.N.A.P. Gastos por Otras Obligac. P/Interm. Financiera Gastos por Obligaciones Convertibles Capital Otros Gastos Financieros Total Gastos Financieros

1er. Sem 2012

2do. Sem 2011

298.907 40 8.312 289 307.548

269.887 61 8.285 188 278.421

Resultado Neto del Ejercicio Al cierre del semestre, el Resultado Neto ascendió a la cantidad de Bs.189MM, cifra que resulta un 52,88% mayor que la obtenida en el segundo semestre 2011. RESULTADOS (Miles de Bs.)

Margen Financiero Bruto El incremento experimentado en los ingresos financieros, permitió mantener un Margen Financiero Bruto positivo, el cual ascendió a Bs.689MM, siendo Bs.206MM más que los Bs.483MM del anterior período. En cuanto a los Gastos Financieros, los mismos absorbieron el 30,85% de los Ingresos Financieros generados por la Institución durante el segundo semestre, en contraste con el 36,58% registrado en el semestre precedente. Margen Financiero Neto (Miles de Bs.)

1er. Sem 2012

Margen Financiero Bruto Ingresos por Recuperaciones por Activos Financieros

2do. Sem 2011

%

%

689.248 124,18% 482.610

115,44%

4.297

1,03%

6.455

1,16%

1er. Sem 2012

2do. Sem 2011

Ingresos Financieros

996.796

761.031

Gastos Financieros

307.548

278.421

689.248

482.610

6.455

4.297

Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar

140.662

68.849

MARGEN FINANCIERO NETO

555.041

418.058

Otros Ingresos Operativos

241.527

135.584

Otros Gastos Operativos

106.827

49.882

689.741

503.759

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN

471.866

369.945

MARGEN OPERATIVO BRUTO

217.875

133.815

313

39

Ingresos Operativos Varios

4.335

3.211

Gastos por Bienes Realizables

9.813

4.638

0

0

22.655

15.795

190.055

116.631

Ingresos Extraordinarios

1.571

10.977

Gastos Extraordinarios

2.027

3.689

189.599

123.920

1.084

614

188.515

123.306

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros

Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos Financieros (140.662) (25,34%)

(68.849) (16,47%)

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar

(68.849) (16,47%)

Menos

(140.662) (25,34%)

Constitución de Provisión y Ajustes por Disponibilidades

555.041

Margen Financiero Neto

-

0,0%

100% 418.058

100%

0,0%

Margen de Intermediación Financiera Ascendió a Bs.690MM (Bs.504MM en diciembre 2011), consecuencia de adicionar al Margen Financiero Neto, un total de Bs.242MM por concepto de Otros Ingresos Operativos por las comisiones cobradas por servicios prestados a los clientes, y de Bs.107MM, correspondientes a Otros Gastos Operativos. Gastos de Transformación (Miles de Bs.)

1er. Sem 2012

%

2do. Sem 2011

%

Gastos Generales y Administrativos

( 140.064) 29,68% ( 106.705) ( 238.317) 50,51% ( 202.387)

28,84% 54,71%

Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria

(

55.137)

14,90%

Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

(

5.716)

1,55%

Total Gastos de Transformación

( 471.866)

100% ( 369.945)

10 0%

Gastos de Personal

36

En cuanto a los Gastos de Transformación, los mismos se ubicaron en Bs.472MM (Bs.370MM en el segundo semestre 2011); éstos estuvieron conformados en un 50,51% por Gastos Generales y Administrativos, en 29,68% por Gastos de Personal, y pago de impuestos y contribuciones, costos de mantenimiento, servicios públicos, publicidad, honorarios profesionales, transporte de efectivo, vigilancia y pólizas de seguros, entre otros así como aportes a FOGADE y Superintendencia de Bancos, equivalentes al 19,81%. Estos gastos fueron impulsados principalmente por la ejecución del plan de expansión de la red de oficinas, además de todos los aspectos relacionados con dotación de equipos, acondicionamiento, seguros, papelería, servicios públicos, transporte de efectivo y demás costos operativos.

85.840) 18,19% ( 7.644)

1,62% (

Ingresos por Bienes Realizables

Gastos por Depreciación, Amortiz. y Desv. de Bienes Gastos Operativos MARGEN OPERATIVO NETO

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO Impuesto Sobre La Renta RESULTADO NETO

Memoria 1er. Semestre 2012

Informe Semestral de la Junta Directiva

Comentarios a los Estados Financieros

Memoria 1er. Semestre 2012

37

Memoria 1er. Semestre 2012

38

BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.) OPERACIONES EN VENEZUELA 30 Junio 2012

31 Diciembre 2011

30 Junio 2011

31 Diciembre 2010

ACTIVO DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades)

4.722.850.468

2.225.324.771

3.322.078.046

1.264.029.048

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores (Provisión para inversiones en títulos valores)

103.105.324 0 0 0 0 0 1.060.983.401 1.887.865.631 1.624.619.051 1.040.683.721 1.054.147.661 2.307.090.752 11.206.342 11.216.160 16.410.925 9.426.389 368.929.000 774.810.146 80.406) ( 80.406) ( ( 80.406) (

CARTERA DE CRÉDITO Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio (Provisión para cartera de créditos)

4.704.948.029 5.414.990.971 7.382.656.501 9.533.603.404 4.683.574.401 5.397.587.845 7.475.728.956 9.750.274.253 36.545.587 32.639.505 32.195.504 33.049.065 184.896.136 172.850.187 169.750.607 25.679.031 31.470.142 9.144.809 9.333.096 9.798.584 197.231.375) ( 231.538.237) 304.351.662) ( ( 285.197.529) (

10.000.000 0 319.975.658 908.714.117 11.193.291 14.793.023 647.041)

(

145.569.707 0 75.496.807 91.980.883 610.393 0 22.518.376) (

86.836.778 0 38.033.309 75.468.852 614.307 0 27.279.690) (

66.832.516 0 21.270.552 60.369.396 546.228 0 15.353.660) (

55.240.898 0 15.250.726 58.244.286 470.869 0 18.724.983)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Inversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) (

15.591.981 0 15.591.981 0) (

10.275.406 0 10.275.406 0) (

7.507.483 0 7.507.483 0) (

4.300.000 0 4.300.000 0)

BIENES REALIZABLES

68.594.931

43.187.255

5.562.331

6.783.404

BIENES DE USO

403.697.614

345.388.337

297.625.763

279.191.454

OTROS ACTIVOS

187.491.773

171.793.558

148.771.774

151.550.256

18.879.617.531

15.001.914.523

10.646.120.394

8.660.359.621

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por disponibilidades Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar (Provisión para rendimientos por cobrar y otros)

TOTAL DEL ACTIVO

Memoria 1er. Semestre 2012

2.194.316.532 3.639.698.642 2.479.504.785 3.802.217.653 275.820.304 491.373.293 275.930.675 364.058.911 1.727.900.299 2.661.343.748 1.864.404.582 2.890.758.618 69.853 227.110 214.918 143.801 109.748.141 121.000.235 126.945.821 38.004.054 0 0 0 0 80.777.935 217.954.375 359.808.670 509.252.269 0) 0) ( 0) ( ( 0) (

Información Financiera

Balance General

39

Información Financiera

Balance General BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

OPERACIONES EN VENEZUELA 31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

30 Junio 2011

31 Diciembre 2010

PASIVO Y PATRIMONIO PASIVO 17.258.158.220 9.859.355.942 7.708.048.649 2.151.307.293 4.169.831.847 0 2.564.959.875 518.019.862 0 145.990.694 0

13.549.214.129 7.000.020.191 5.268.310.893 1.731.709.298 3.445.029.835 0 2.162.634.788 819.353.525 0 122.175.790 0

9.446.195.681 4.798.919.642 3.498.832.518 1.300.087.124 1.472.549.166 0 1.421.760.093 1.665.219.928 0 87.746.852 0

7.278.584.650 3.956.745.810 2.849.615.558 1.107.139.252 576.260.055 0 1.187.305.203 1.483.046.708 0 75.217.874 0

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

0

0

0

0

CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT

0

0

0

0

1.765.183 1.151.823 0 613.360 0 0 0

1.977.912 1.326.220 0 651.692 0 0 0

6.319.913 5.618.231

481.567.237 480.834.661

701.682 0 0 0

732.576 0 0 0

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA

32.723.687

96.772.017

495.833

4.648.636

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por Pagar por Captaciones del Público Gastos por Pagar por obligaciones con el BCV Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por Pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por Pagar por otras oblig. por intermediación financiera Gastos por Pagar por otras obligaciones Gastos por Pagar por obligaciones subordinadas

13.612.256 13.147.710 0

21.629.885 21.227.357 0

22.552.469 20.072.235 0

18.244.953 15.092.666 0

0 0 0 464.546 0

0 0 0 402.528 0

0 10.493 0 2.469.741 0

0 835.998 0 2.316.289 0

318.450.708

214.291.664

169.807.340

129.904.257

OBLIGACIONES SUBORDINADAS

0

0

0

0

OTRAS OBLIGACIONES

0

0

0

0

17.624.710.054

13.883.885.607

9.645.371.236

7.912.949.733

0

0

0

0

Capital Social

345.403.396

345.403.396

345.403.396

327.503.396

Capital Pagado

345.403.396

345.403.396

345.403.396

327.503.396

Obligaciones convertibles en acciones

100.000.000

100.000.000

100.000.000

100.000.000

Aportes patrimoniales no capitalizados

74.377.322

74.377.322

74.377.322

92.277.322

Reservas de capital

236.392.637

188.629.256

152.180.595

126.531.448

Ajustes al patrimonio

129.380.854

129.380.854

156.897.172

0

Resultados acumulados

403.097.284

260.618.494

173.760.666

112.979.799

CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones en Mesa de Dinero Depósitos de Ahorros Depósitos a Plazo Títulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos Valores

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA

40

Ganancia o pérdida no realizada en inversiones en títulos valores disponibles para la venta

(

33.744.016) (

19.619.594) (

1.870.013) (

11.882.077)

(Acciones en tesorería)

(

0) (

0) (

0) (

0)

TOTAL DEL PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

1.254.907.477 18.879.617.531

1.118.028.916 15.001.914.523

1.000.749.158 10.646.120.394

747.409.888 8.660.359.621

Memoria 1er. Semestre 2012

PATRIMONIO

BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

OPERACIONES EN VENEZUELA 31 Diciembre 2011

30 Junio Balance de 2012 Operaciones en Venezuela

31 Diciembre 2010

30 Junio Balance de 2011 Operaciones en Venezuela

CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS

575.309.449

503.486.934

257.749.956

210.999.249

ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS

787.135.059

677.571.853

653.428.700

547.907.453

0

0

0

0

354.214.463

271.734.523

211.608.405

166.440.271

0

0

0

0

27.810.118.308 22.830.981.300

18.107.350.761

17.006.110.034

OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

0

0

0

0

0

0

0

0

129.122.473

105.264.338

180.700.811

47.505.656

Cartera Agrícola Acumulada

1.529.645.966

1.236.934.197

1.129.870.003

1.065.986.444

Captaciones de Entidades Oficiales

2.644.955.663

1.273.410.166

1.448.356.904

1.392.888.157

Microcréditos

312.595.011

209.979.751

155.543.796

152.906.702

Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente

142.158.105

140.964.420

126.039.361

142.810.471

Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda

869.720.731

761.369.829

576.260.874

536.038.206

8,15%

9,25%

11,69%

10,03%

768.754.670

469.527.373

644.860.776

570.592.203

OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

Información Financiera

Balance General

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA Inversiones Cedidas Cartera Agrícola del Mes

Índice de Solvencia Patrimonial Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera

PATRIMONIOS ASIGNADOS DE LOS FIDEICOMISOS (Detalles) (Expresado en Bs.)

Memoria 1er. Semestre 2012

Tipos de Fideicomisos

Personas Naturales

Personas Jurídicas

Inversión 22.174.106 961.823 Garantía 0 0 Administración 83.158 246.131.790 Características Mixtas 0 0 Otros 0 0 Total 1.044.981 268.305.896

Administración Central

Administración Pública, Estadales, Municipales y del Distrito Capital

0 0 0 0 0 0

32.601.781 0 421.286.454 0 0 453.888.235

Entes Descentralizados y Otros Organismos con Régimen Especial 0 0 0 0 0 0

Totales

55.737.710 0 667.501.402 0 0 723.239.112

41

BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.) CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR 31 Diciembre 2010

30 Junio 2011

ACTIVO DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades)

2.549.537.540 4.016.330.948 3.805.219.062 275.930.675 491.373.293 364.058.911 1.864.404.582 2.890.758.618 2.661.343.748 214.918 227.110 143.801 191.032.990 292.466.241 252.117.349 0 0 0 217.954.375 359.808.670 509.252.269 0) 0) ( ( 0) (

2.294.851.279 275.820.304 1.727.900.299 69.853 210.282.888 0 80.777.935 ( 0)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidadrestringida Inversiones en otros títulos valores (Provisión para inversiones en títulos valores)

2.258.061.109

1.286.364.661

103.105.324 0 0 0 0 0 1.072.508.141 1.638.028.205 1.906.250.749 1.061.895.319 1.078.027.814 2.330.649.916 11.206.342 11.2 16.160 16.410.925 9.426.389 368.929.000 774.810.146 80.406) 80.406) ( ( 80.406) (

(

10.000.000 0 331.791.288 919.234.100 11.193.291 14.793.023 647.041)

CARTERA DE CRÉDITO Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio (Provisión para cartera de créditos)

5.435.142.801 9.587.800.957 7.411.273.482 5.417.943.229 9.805.019.256 7.504.661.031 32.639.505 32.195.504 33.049.065 172.850.187 169.750.607 25.679.031 9.144.809 9.333.096 9.798.584 197.434.929) ( 285.744.979) ( 304.666.756) (

4.711.161.529 4.689.787.901 36.545.587 184.896.136 31.470.142 ( 231.538.237)

4.759.818.786

3.364.343.317

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por disponibilidades Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valo res Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuen tas por cobrar (Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (

146.263.681 0 76.143.759 92.033.829 610.393 0 22.524.300) (

87.876.938 0 38.807.309 75.735.012 614.307 0 27.279.690) (

67.406.793 0 21.836.282 60.380.271 546.228 0 15.355.988)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Inversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) (

0 0 0 0) (

0 0 0 0) (

0 0 0 0)

BIENES REALIZABLES

(

55.607.940 0 15.607.711 58.254.343 470.869 0 18.724.983)

(

0 0 4.300.000 0)

68.594.931

43.187.255

5.562.331

6.783.404

BIENES DE USO

403.819.313

345.509.402

297.767.908

279.339.915

OTROS ACTIVOS

187.511.873

171.814.230

148.791.875

151.570.357

19.170.140.489 15.229.223.686

10.762.270.357

8.785.679.085

TOTAL DEL ACTIVO

42

31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

Memoria 1er. Semestre 2012

Información Financiera

Balance General

BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR 31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

30 Junio 2011

31 Diciembre 2010

PASIVO Y PATRIMONIO PASIVO 17.592.988.123 9.907.855.350 7.756.548.057 2.151.307.293 4.171.980.470 0 2.691.770.792 650.396.364 0 170.985.147 0

13.772.164.171 7.000.020.191 5.268.310.893 1.731.709.298 3.454.059.835 0 2.312.970.806 880.257.127 0 124.856.212 0

9.562.231.851 4.798.919.642 3.498.832.518 1.300.087.124 1.472.549.166 0 1.473.819.159 1.726.240.903 0 90.702.981 0

7.403.050.326 3.956.745.810 2.849.615.558 1.107.139.252 576.260.055 0 1.253.067.128 1.541.750.459 0 75.217.874 0

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

0

0

0

0

CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT

0

0

0

0

1.765.183 1.151.823 0 613.360 0 0 0

1.977.912 1.326.220

6.319.913 5.618.231

481.567.237 480.834.661

651.692 0 0 0

701.682 0 0 0

732.576 0 0 0

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA

32.723.687

96.772.017

495.833

4.648.636

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por Pagar por Captaciones del Público Gastos por Pagar por obligaciones con el BCV Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por Pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por Pagar por otras oblig. por intermediación financiera Gastos por Pagar por otras obligaciones Gastos por Pagar por obligaciones subordinadas

13.646.949 13.182.403 0

21.670.561 21.268.033 0

22.561.422 20.081.188 0

18.283.419 15.131.132 0

0 0 0 464.546 0

0 0 0 402.528 0

0 10.493 0 2.469.741 0

0 835.998 0 2.316.289 0

270.563.905

214.369.909

170.058.500

129.941.024

OBLIGACIONES SUBORDINADAS

0

0

0

0

OTRAS OBLIGACIONES

0

0

0

0

17.911.687.847

14.106.954.570

9.761.667.519

8.037.490.642

0

0

0

0

Capital Social

345.403.396

345.403.396

345.403.396

327.503.396

Capital Pagado

345.403.396

345.403.396

345.403.396

327.503.396

Obligaciones convertibles en acciones

100.000.000

100.000.000

100.000.000

100.000.000

Aportes patrimoniales no capitalizados

74.377.322

74.377.322

74.377.322

92.277.322

236.392.637

188.629.256

152.180.595

126.900.033

Ajustes al patrimonio

133.111.483

133.767.875

156.897.172

0

Resultados acumulados

403.097.284

260.618.494

173.760.686

114.305.106

CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones en Mesa de Dinero Depósitos de Ahorros Depósitos a Plazo Títulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos Valores

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA

Información Financiera

Balance General

Memoria 1er. Semestre 2012

PATRIMONIO

Reservas de capital

Ganancia o pérdida no realizada en inversiones en títulos valores disponibles para la venta

(

33.929.480) (

19.472.773) (

2.016.333) (

12.797.414)

(Acciones en tesorería)

(

0) (

0) (

0) (

0)

TOTAL DEL PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

1.258.452.642 19.170.140.489

1.122.269.116 15.229.223.686

1.000.602.838 10.762.270.357

748.188.443 8.785.679.085

43

Información Financiera

Balance General BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR

CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS

30 Junio 2012 Balance de Operaciones en Venezuela 595.110.949

31 Diciembre 2011

30 Junio 2011 Balance de Operaciones en Venezuela 504.383.994 257.857.454

31 Diciembre 2010

211.106.746

787.135.059

677.571.853

653.428.700

547.907.453

0

0

0

0

354.214.463

271.734.523

211.608.405

166.440.271

0

0

0

0

28.053.448.525

23.023.648.137

18.256.483.537

17.006.110.034

0

0

0

0

0

0

0

0

129.122.473

105.264.338

180.700.811

47.505.656

Cartera Agrícola Acumulada

1.529.645.966

1.236.934.197

1.129.870.003

1.065.986.444

Captaciones de Entidades Oficiales

2.644.955.663

1.273.410.166

1.448.356.904

1.392.888.157

Microcréditos

312.595.011

209.979.751

155.543.796

152.906.702

Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente

142.158.105

140.964.420

126.039.361

142.810.471

Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda

869.720.731

761.369.829

576.260.874

536.038.206

8,02%

9,12%

11,55%

9,89%

768.754.670

469.527.373

644.860.776

570.592.203

ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

Inversiones Cedidas Cartera Agrícola del Mes

Índice de Solvencia Patrimonial Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera

44

Memoria 1er. Semestre 2012

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA

ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

OPERACIONES EN VENEZUELA 31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

INGRESOS FINANCIEROS

993.006.955

757.766.730

575.072.367

510.412.014

Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros ingresos financieros

36.677 229.930.387 687.521.351 75.518.540 0 0 0

37.871 134.696.629 545.825.106 77.207.124 0 0 0

66.930 77.545.876 431.647.974 65.811.320 0 0 267

15.156 69.474.724 376.401.555 64.510.882 0 0 9.697

GASTOS FINANCIEROS

( 307.256.686) ( 278.235.425)

( 240.060.414)

( 240.021.836)

Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central deVenezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros

( 298.615.915) ( 269.701.073) ( 0) ( 0)

( 228.096.637) ( 0)

( 225.851.158) ( 0)

( ( ( ( ( ( (

( ( ( ( ( ( (

( ( ( ( ( ( (

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financie ros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades MARGEN FINANCIERO NETO Otros Ingresos Operativos Otros Gastos Operativos

Memoria 1er. Semestre 2012

31 Diciembre 2010

30 Junio 2011

0) 39.731) 0) 0) 8.311.726) 0) 289.314)

( ( ( ( ( ( (

685.750.269 6.454.603 ( 140.423.383) ( ( 140.423.383) ( ( 0) (

0) 60.992) 0) 0) 8.285.324) 0) 188.036) 479.531.305 4.296.963 68.739.880) 68.739.880) 0)

551.781.489

415.088.388

245.334.097 ( 108.120.257) (

138.866.993 50.722.965)

0) 3.238.534) 0) 0) 8.605.952) 0) 1 19.291) 335.011.953

( ( (

2.540.125 2.605.548) 2.605.548) 0)

74.432.788 11.760.370)

0) 5.321.823) 373.889) 0) 8.388.537) 0) 86.429) 270.390.178

( ( (

334.946.530

(

Información Financiera

Estado de Resultados

1.371.347 44.045.096) 44.045.096) 0) 227.716.429

(

101.563.382 25.037.959)

45

ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

OPERACIONES EN VENEZUELA 31 Diciembre 2010

30 Junio 2011

688.995.329

503.232.416

397.618.948

304.241.852

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN

( 471.121.834)

( 369.414.502)

( 294.854.112)

( 267.098.227)

Gastos de personal Gastos generales y administrativos Aportes al fondo de garantía de depósitos yprotección bancaria Aportes a la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras

( 139.630.107) ( 238.006.969) ( 85.840.431) ( 7.644.327)

( 106.483.005) ( 202.078.330) ( 55.136.887) ( 5.716.280)

( 86.484.786) ( 160.225.696) ( 43.186.434) ( 4.957.196)

( ( ( (

217.873.495

133.817.914

102.764.836

37.143.625

312.965 0 4.317.264 9.813.011) 0) 22.653.257)

38.649 0 3.192.681 4.638.033) 0) 15.794.711)

1.022.122 0 622.270 1.306.440) 0) 16.838.069)

33.927 0 6.463.795 1.594.320) 0) 17.816.533)

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables ( Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos ( Gastos operativos varios ( MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios

Impuesto sobre la renta RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO RESERVA LEGAL UTILIDADES ESTATUTARIAS Junta Directiva Funcionarios y empleados OTRAS RESERVAS DE CAPITAL RESULTADOS ACUMULADOS Aporte LOSEP

( ( (

190.037.456 (

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO

46

31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

1.570.561 2.026.967)

(

1.065.895)

10.977.487 3.688.804)

(

598.714)

567.487 1.946.064)

24.230.494 (

84.886.142

123.905.183 (

( ( (

86.264.719

116.616.500

189.581.050 (

( ( (

(

150.000)

75.159.791) 150.827.057) 36.410.394) 4.701.585)

23.713.255 2.186.442) 45.757.307

(

0)

188.515.155

123.306.469

84.736.142

45.757.307

37.703.031

24.661.294

16.947.228

9.151.461

150.812.124 1.922.375

98.645.175 1.274.005

67.788.914 855.921

36.605.846 462.195

Memoria 1er. Semestre 2012

Información Financiera

Estado de Resultados

ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR 31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

INGRESOS FINANCIEROS

993.796.072

761.031.057

576.974.768

511.200.677

Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros ingresos financieros

49.132 231.856.631 688.855.421 76.034.888 0 0 0

57.360 136.484.258 546.826.177 77.663.262 0 0 0

97.805 78.917.526 431.963.011 65.996.159 0 0 267

37.782 69.875.482 376.623.622 64.653.013 0 0 10.778

GASTOS FINANCIEROS

( 307.547.860) ( 278.421.292)

( 240.152.544)

( 240.107.103)

Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central deVenezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros

( 298.907.089) ( 269.886.940) ( 0) ( 0)

( 228.188.767) ( 0)

( 225.851.425) ( 0)

( ( ( ( ( ( (

( ( ( ( ( ( (

( ( ( ( ( ( (

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financie ros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades MARGEN FINANCIERO NETO Otros Ingresos Operativos Otros Gastos Operativos

Memoria 1er. Semestre 2012

31 Diciembre 2010

30 Junio 2011

0) 39.731) 0) 0) 8.311.726) 0) 289.314)

( ( ( ( ( ( (

0) 60.992) 0) 0) 8.285.324) 0) 1 88.036)

689.248.212

482.609.765

6.454.603 ( 140.661.664) ( ( 140.661.664) ( ( 0) (

4.296.963 6 8.849.092) 6 8.849.092) 0)

555.041.151

418.057.636

241.526.813 ( 106.827.318) (

135.583.978 49.882.416)

0) 3.238.534) 0) 0) 8.605.952) 0) 1 19.291) 336.822.224

( ( (

2.540.125 2.811.430) 2.811.430) 0)

72.525.111 11.149.484)

0) 5.321.823) 373.889) 0) 8.388.537) 0) 86.429) 271.093.574

( ( (

336.550.919

(

Información Financiera

Estado de Resultados

1.371.347 44.045.096) 44.045.096) 0) 228.419.825

(

102.496.098 25.115.095)

47

ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)

CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR 31 Diciembre 2010

30 Junio 2011

689.740.646

503.759.198

397.926.546

305.800.828

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN

( 471.865.591)

( 369.944.689)

( 295.166.986)

( 267.352.789)

Gastos de personal Gastos generales y administrativos Aportes al fondo de garantía de depósitos yprotección bancaria Aportes a la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras

( 1 40.063.772) ( 238.317.061) ( 85.840.431) ( 7.644.327)

( ( ( (

( ( ( (

( ( ( (

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios

( ( (

MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios

(

Impuesto sobre la renta RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO RESERVA LEGAL UTILIDADES ESTATUTARIAS Junta Directiva Funcionarios y empleados OTRAS RESERVAS DE CAPITAL RESULTADOS ACUMULADOS Aporte LOSEP

86.647.273) 160.376.083) 43.186.434) 4.957.196)

75.315.756) 150.925.054) 36.410.394) 4.701.585)

133.814.509

102.759.560

38.448.039

312.965 0 4.335.432 9.813.011) 0) 22.655.296)

38.649 0 3.211.369 4.638.033) 0) 15.795.088)

1.022.122 0 627.546 1.306.440) 0) 16.838.069)

33.927 0 6.507.194 1.594.320) 0) 17.840.872)

( ( (

1.570.561 2.026.967)

1.083.584)

( ( (

(

10.977.487 3.688.804)

(

613.620)

567.487 1.946.064)

25.553.968 (

84.886.142

123.920.089 (

( ( (

86.264.719

116.631.406

189.598.739 (

106.704.855) 202.386.667) 55.136.887) 5.716.280)

217.875.055

190.055.145

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO

48

31 Diciembre 2011

30 Junio 2012

(

150.000)

23.713.255 2.186.442) 47.080.781

(

15.208)

188.515.155

123.306.469

84.736.142

47.065.573

37.703.031

24.661.294

16.947.228

9.405.663

0 150.812.124 1.922.375

0 98.645.175 1.274.005

0 67.788.914 855.921

37.258 37.622.652 462.195

Memoria 1er. Semestre 2012

Información Financiera

Estado de Resultados

DISTRIBUCIÓN DEL RESULTADO NETO AL 30 DE JUNIO DE 2012 (Expresado en Bs.)

Memoria 1er. Semestre 2012

A Reserva Legal A Utilidades Estatutarias A Otras Reservas A Resultados Acumulados TOTAL

37.703.031 150.812.124 188.515.155

Información Financiera

Distribución de las Utilidades

49

Informe de los Comisarios Al 30 de junio de 2012

Memoria 1er. Semestre 2012

Información Financiera 50

Informe de los Comisarios

Memoria 1er. Semestre 2012

Información Financiera

Informe de los Comisarios

51

Memoria 1er. Semestre 2012

52

Memoria 1er. Semestre 2012

53

Memoria 1er. Semestre 2012

54

José María Nogueroles López PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA

Rebeca Blanco de Rincón Vicepresidente Región Capital Zona 3

Jorge Nogueroles García PRESIDENTE EJECUTIVO

Ronald Salgado Alfonzo Vicepresidente Región Capital Zona 4

Anuar Halabi Harb VICEPRESIDENTE - ASESOR

Jesús González Frasser Vicepresidente Plan Mayor

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE TECNOLOGÍA Y SISTEMAS

Coromoto Albornoz de Mavares Vicepresidente Región Occidente

Jaime Puig Miret Vicepresidente Ejecutivo de Tecnología y Sistemas José Alexander Díaz Casique Gerente de División de Tecnología I Francisco Barbieri Croquer Gerente de Área Administración y Control Banca Electrónica Luis Rendón Romero Gerente de Área Desarrollo Core Bancario Jorge Cava Urbina Gerente de División Organización y Sistemas William González González Gerente de Producción Mariano Urdaneta Aparcedo Gerente de División de Tecnología II VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE ADMINISTRACIÓN Y OPERACIONES Maritza Ripanti Flores Vicepresidente Ejecutivo de Administración y Operaciones Hector Schwartz Pimentel Gerente de Área Tarjetas de Crédito Rebeca Abreu Barreto Gerente de Área Contabilidad José Antonio García Otero Gerente de Área Servicios Administrativos Alonzo Rodríguez Gutiérrez Gerente de Área Seguridad Bancaria

Luis Morales Sindoni Vicepresidente Región Aragua Mariela Hernández Núñez Vicepresidente Región Carabobo Pedro Agustín Urquiola Vicepresidente Región Guayana Juan Carlos Soler López Vicepresidente Región Oriente Rafael Plaza Sánchez Vicepresidente Región Los Andes VICEPRESIDENCIA DE FINANZAS Cesar Paoli Domínguez Gerente de Área Tesorería Ángel Pichimata Sánchez Gerente de Área Internacional Ivonne León Castillo Gerente de Área Control Cambiario Gloria Hernández Aponte Gerente de Área Planificación Financiera y Presupuesto María Alonso Gómez Vicepresidente Fideicomiso UNIDAD DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES

Andrik Camero Rauseo Gerente de Área Administración de Agencias

William Peñaloza Galindo Oficial de Cumplimiento

Germán Piñero Letaller Unidad de Atención al Cliente

UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

Frank Pérez Millán Gerente de Área Administración de Riesgos

Andrés Yanes Monteverde Vicepresidente Ejecutivo de Gestión Integral de Riesgos

VICEPRESIDENCIA DE RECURSOS HUMANOS

Teresa Yolanda Fernández Sesto Gerente de Área Control y Seguimiento Peggy Díaz Rodríguez Gerente de Área Análisis de Crédito VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA CORPORATIVA Soraya Ríos Regalado Vicepresidente Ejecutivo Banca Corporativa Laura Ferraris Bertorelli Vicepresidente Sector Telecomunicaciones

María Elena Argyropoulos Matute Vicepresidente de Recursos Humanos VICEPRESIDENCIA DE DESARROLLO Y PROMOCIÓN Guido Jesús González Riut Vicepresidente de Desarrollo y Promoción VALORES Y ACCIONISTAS María Loreto Hernández Gerente Valores y Accionistas CONSULTORÍA JURÍDICA

José Arnaldo Valero Rincones Vicepresidente Sector Gas y Petróleo

Mariflor Ruiz González Consultor Jurídico

Pilar Raíces López Vicepresidente Sector Agropecuario

MERCADEO Y COMUNICACIONES CORPORATIVAS

Alicia Narú Navas Ruan Vicepresidente Banca Institucional

Memoria 1er. Semestre 2012

Carolina Granadillo Castillo Vicepresidente Región Centro – Occidente

Gerardo Trujillo Alarcón Vicepresidente Hipotecario y Turismo Marilú Carrillo Silva Vicepresidente de Negocios

Paula Torrealba Arcia Gerente de Área Mercadeo y Comunicaciones Corporativas RECUPERACIONES Luis Edgardo Escalante Gerente de Área Recuperaciones AUDITORÍA INTERNA

Carlos Ahumada Alejo Vicepresidente Binacional

Jeidis Llovera Mendoza Gerente de Área Auditoría

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA COMERCIAL

SEGURIDAD DE DATOS

Libia Urdaneta Sosa Vicepresidente Ejecutivo Banca Comercial

Robinson Mayo Villegas Gerente de Área Seguridad de Datos

María del Carmen Barcia Álvarez Vicepresidente Adjunta

DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO

Ignacio Botello Araujo Vicepresidente Región Capital Zona 1

Información Adicional

Personal Ejecutivo

María Elena Buitrago Carriazo Defensor del Cliente

Arnelis Castro Blanco Vicepresidente Región Capital Zona 2

55

Memoria 1er. Semestre 2012

56

Memoria 1er. Semestre 2012

57

Memoria 1er. Semestre 2012

58

Productos

Productos Pasivos • Cuenta Ahorros BNC • Cuenta Corriente BNC

Productos Activos

• Microcréditos • Créditos Agropecuarios • Créditos para Vivienda • Créditos al Turismo • Créditos al Sector Manufacturero • Créditos al Constructor • Créditos para Vehículos - BNC Auto

Memoria 1er. Semestre 2012

• Plan Mayor y Autopartes • Fianzas y Avales • Líneas y Cupos de Crédito • Arrendamiento Financiero • Factoring

59

Productos

Productos de Inversión • Depósitos a Plazos • Participaciones • Fideicomiso • Operaciones de Tesorería

Créditos al Consumo

• Tarjetas de Crédito BNC

• Tarjeta de Crédito Corporativa BNC

60

Memoria 1er. Semestre 2012

• Tarjetas de Crédito Marcas Compartidas

Memoria 1er. Semestre 2012

61

Memoria 1er. Semestre 2012

62

Servicios

Servicios Nacionales

• Recaudación de Impuestos Nacionales, Aduanales y Municipales • Pago a Proveedores • Domiciliación de Pagos • Domiciliación de Cobros • Pago de Nómina • Órdenes de Pago • Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) • Cheques de Gerencia

Servicios Internacionales • CADIVI • Compra y Venta de Divisas • Transferencias Memoria 1er. Semestre 2012

• Importación y Exportación • Cartas de Crédito

63

Servicios

Canales Electrónicos

• BNCNET • Cajeros Automáticos • Puntos de Venta

64

Memoria 1er. Semestre 2012

• BNC Móvil

Servicios

Canales de Atención al Cliente

• Red de Agencias BNC • Centro de Atención al Cliente • Defensor del Cliente y Usuario Bancario BNC

Memoria 1er. Semestre 2012

• Unidad de Atención al Cliente

65

Memoria 1er. Semestre 2012

66

Memoria 1er. Semestre 2012

67

Información Adicional

Memoria 1er. Semestre 2012

68

REGIÓN CAPITAL - DISTRITO CAPITAL Sede Principal Av. Vollmer, Centro Empresarial Caracas, Torre Sur, Urb. San Bernardino, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfono: (58 212) 597.5111 / Fax: (58 212) 597.5444 Agencia San Bernardino Av. Vollmer, Centro Empresarial Caracas, Torre Sur, P.B., Urb. San Bernardino, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 597.5101 / 5102 / Fax: (58 212) 597.5104 Gerente: Ocarina Aranguren

Sede Principal San Bernardino

Taquilla Clínica Briceño Rossi Av. Este entre Sur 21 y Sur 23, Edificio Clínica A.I. Briceño Rossi, P.B., La Candelaria, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfono: (58 212) 578.3533 / Fax: (58 212) 577.8658 Supervisor: Ocarina Aranguren Agencia La Candelaria - Casabera Av. Urdaneta, Esquina Urapal, Conjunto Residencial Comercial Casabera, P.B., Locales Nº PB1 y PB2, La Candelaria, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfono: (58 212) 578.4744 / Fax: (58 212) 576.1712 Gerente: Lidia Garanito

Información Adicional

Agencias y Taquillas

Agencia La Candelaria II Parroquia La Candelaria, Esquinas de Peligro a Pele el Ojo, Edificio Betisa, Local Nº 4, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 578.3196 / 5926 / Fax: (58 212) 577.4537 Gerente: Dalia Díaz Agencia Urdaneta Av. Urdaneta con Av. Norte 3, Esquina La Pelota, Edificio Muro, P.B., Locales 1 y 2, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 564.4010 / 4411 / Fax: (58 212) 564.6330 Gerente: María Michela D´Elia de Del Vecchio Agencia Francisco Solano Av. Francisco Solano López con Calle La Iglesia, Torre Centro Solano, Local 1, Plaza 2, P.B., Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 761.2341 / 2484 / 7244 Gerente: Douglas Barrio Agencia San Martín C.C. San Martín, P.B., Local Nº 02-20, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 451.8221 / 8525 / 8771 / Fax: (58 212) 451.5653 Gerente: Marisol Peña Carpio Agencia Catia Boulevard Av. España, Boulevard El Atlántico, Edificio EMA, P.B., Urb. Nueva Caracas, Catia, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 872.3433 / 7555 / 3522 Gerente: Francisco Terán Agencia Av. Victoria C.C. Multiplaza Victoria, P.B., Local Nº V4, Av. Presidente Medina con Av. Nueva Granada, Sector El Peaje, Urb. Las Acacias, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 632.0011 / 0195 / 0144 Gerente: Santa Torrelles

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia Hipódromo La Rinconada

Agencia San Jorge El Cementerio Av. Bogotá, Mercado San Jorge, El Cementerio, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfono: (58 212) 632.1422 / Fax: (58 212) 633.2513 Gerente: Luis Castro Agencia C.C. El Valle Av. Intercomunal El Valle, C.C. El Valle, Nivel 6, Locales Nº 6, 7 y 8, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 690.9222 / 9255 / 9269 / Fax: (58 212) 690.9794 Gerente: Luis Castro Agencia Hipódromo La Rinconada F inal Av. Intercomunal, Edificio Sede, Hipódromo La Rinconada, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 681.8520 / 682.2266 / 1715 Gerente: Franklin Zabala ESTADO MIRANDA Sede Altamira 4ta. Avenida, entre Transversal 4 y Transversal 3, Urb. Altamira, Terrenos 1 y 2, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 956.7979

69

Información Adicional

Agencias y Taquillas Agencia Altamira Av. San Juan Bosco y Av. San Felipe, Edificio Centro Altamira, P.B., Locales 3, 4 y 5, Urb. Altamira, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 263.9022 / 9133 / Fax: (58 212) 264.5756 Gerente: Kerly Vera Agencia Altamira II 4ta. Avenida, entre Transversal 4 y Transversal 3, Urb. Altamira, Terrenos 1 y 2, Municipio Chacao, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 956.7911 Gerente: Thais De Osuna

Agencia Parque Cristal

Agencia El Rosal Av. Tamanaco, Edificio Extebandes, P.B., Urb. El Rosal, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 952.6022 / 4133 / 4244 / Fax: (58 212) 952.3291 Gerente: Nelsón Irazabal Agencia San Ignacio Av. Blandín, con Calle Teresa de Jesús, C.C. San Ignacio, Local CH21, Nivel Chaguaramos, La Castellana, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 263.3787 / 2864 / 1596 / 267.0486 / 9415 / Fax: (58 212) 263.1183 Gerente: Solange Rojas Agencia Los Palos Grandes II Av. Francisco de Miranda con Segunda Avenida, Urb. Los Palos Grandes, Torre Hewlett Packard, Edificio Parque Ávila, P.B. y Mezzanina 1, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 285.4695 / 5264 / 6922 / Fax: (58 212) 286.8922 Gerente: Mery Fuentes Quijada Agencia Parque Cristal Av. Francisco de Miranda, Edificio Parque Cristal, Local Nº1-13, Urb. Los Palos Grandes, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 286.7722 / Fax: (58 212) 285.2005 Gerente: Mery Fuentes Quijada Agencia C.C.C.T. Av. La Estancia, C.C.C.T., Nivel C-2, Local 53-M-02, Urb. Chuao, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 959.0947 / 0231 / 7218 / 2270 / Fax: (58 212) 959.3316 Gerente: Margarita Rivas Agencia C.C.C.T. II C.C. Ciudad Tamanaco, Segunda Etapa, Nivel C-1, Local N-47-R-07, Urb. Chuao, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 959.9328 / 5151 / Fax: (58 212) 959.2447 Gerente: Jesús León Agencia Eurobuilding Eurobuilding Hotel & Suites Caracas, Nivel Lobby, ala Este, Local Nº 2, Urb. Chuao, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 993.4633 / Fax: (58 212) 993.4672 Gerente: Sandra Benjumea Agencia Plaza Las Américas C.C. Plaza Las Américas, Segunda Etapa, Nivel Comercio 2, Locales COM2-6, 7 y 8, Urb. El Cafetal, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 986.2333 / 2911 / 2711 / Fax: (58 212) 985.2176 Gerente: Karla Erebrie

Agencia Concresa C.C. Concresa, P.B., Local Nº 201, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 977.7311 / 7333 / 6722 Fax: (58 212) 978.3811 Gerente: Ernesto Caldera Agencia Baruta Entre Calles Miranda, Sucre y Salom, Centro Profesional Baruta, Locales 1 y 2, P.B., Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 944.2711 / 3887 Fax: (58 212) 945.0327 Gerente: Iraida Martínez

70

Agencia Baruta Express Av. Los Guayabitos, P.B., Locales 18 y 19, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 325.4152 / 4314 / 4348 Gerente: Jesuan Martínez

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia San Román

Agencia San Román Av. Panorama, C.C. El Mirador, Planta Sótano, Local 01, Lomas del Mirador, Urb. San Román, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 993.4433 / 4644 / 5144 Fax: (58 212) 993.6148 Gerente: Laura Navarro

Agencia Alto Prado Av. Principal de Alto Prado, C.C. Alto Prado, P.B. y Mezzanina, Locales 11 y 30, Urb. Alto Prado, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 978.2623 / 1942 / Fax: (58 212) 978.4078 Gerente: Tumaray Lameda Agencia La Lagunita C.C. Paseo El Hatillo, Piso 1, Local P1-11, Av. Sur B, La Lagunita, Urb. El Hatillo, Municipio El Hatillo, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 211.5259 / 5260 / 5261 / Fax: (58 212) 211.5258 Gerente: Carmen Landaeta Rivero

Agencia Club La Lagunita

Agencia La Lagunita II C.C. La Terraza, Nivel Terraza, Locales N3-15 y N3-16, Av. Principal Lomas de La Lagunita, Urb. La Lagunita, Municipio El Hatillo, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 961.0500 / 963.1888 Gerente: Carolina Díaz Taquilla Club La Lagunita Club La Lagunita, Parroquia El Hatillo, Municipio El Hatillo, Caracas, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 961.2745 Gerente: Clara Pérez

Información Adicional

Agencias y Taquillas

Taquilla Los Palos Grandes Av. Principal de Los Chorros y Av. Santa María, Urb. Santa María, Sótano 1, Local 51-5, C.C. Sebucán, Sebucán, Municipio Sucre, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 285.0393 / 9837 / Fax: (58 212) 285.0393 Supervisor: Mery Fuentes Agencia Los Ruices C.C.R. Los Almendros Av. Rómulo Gallegos, cruce con Segunda Av. Montecristo, también conocida como Av. Principal de Los Ruices, Los Dos Caminos y/o Calle “C” de Los Ruices, Conjunto Comercial Residencial Los Almendros, P.B., Local Nº 3, Parroquia Leoncio Martínez, Municipio Sucre, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 238.5144 / 5611 / 237.6533 Gerente: Marisel González Agencia C.C. Aloa Av. Rómulo Gallegos, C.C. Aloa, Urb. Horizonte del Marqués, Municipio Sucre, Caracas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 238.3822 / 3933 / 4033 / Fax: (58 212) 237.0677 Gerente: Marco Tapia Agencia La Urbina Calle 9, Edificio Tasti, P.B., La Urbina, Municipio Sucre, Caracas, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 243.6322 / Fax: (58 212) 242.1051 Gerente: Ana Rosa Rivas Agencia Guarenas Av. Este con Av. Intercomunal, Parcela C-1, C.C. Copacabana, Locales Nº 4 y 5, Urb. La Vaquera, Municipio Plaza, Guarenas, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 715.5441 / 5372 Gerente: María Elena González Pacheco Taquilla Aeropuerto Caracas Aeropuerto de Caracas-Oscar Machado Zuloaga, Autopista Regional del Centro, Municipio Cristóbal Rojas, Charallave, Estado Miranda. Teléfonos: (58 239) 225.0274 / 1825 Gerente: Alberto Escauriza

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia Guarenas

Agencia Charallave Av. Nº 1 Cristóbal Rojas con Calle Nº 12, C.C. Los Peñones, P.B., Locales 3, 4 y 5, Municipio Cristóbal Rojas, Charallave, Estado Miranda. Teléfonos: (58 239) 248.2323 / 6067 / 3537 / Fax: (58 239) 248.3955 Gerente: Alberto Escauriza Agencia Santa Teresa del Tuy Av. Independencia con Calle Las Margaritas, C.C. Las Flores, Urb. Las Flores, Municipio Autónomo Independencia, Santa Teresa del Tuy, Estado Miranda. Teléfonos: (58 239) 231.4522 / 4622 / 3311 Fax: (58 239) 231.3698 Gerente: Virginia González Agencia C.C. Los Teques Av. Pedro Russo Ferrer, Sector El Tambor, Los Teques, Estado Miranda. Teléfonos: (58 212) 425.1086 / 0463 Gerente: María Malpica Agencia San Antonio de Los Altos Av. Paseo Los Andes, Urb. Las Minas, C.C. La Colina, Local C1-09A, Municipio Los Salias, San Antonio de Los Altos, Estado Miranda. Teléfono: (58 212) 372.6766 Fax: (58 212) 372.7737 Gerente: Francisco Alfonzo Salazar

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Información Adicional

Agencias y Taquillas ESTADO VARGAS Agencia La Guaira Av. Soublette, Edificio Contasa, P.B., Local Nº 1, Municipio Vargas, La Guaira, Estado Vargas. Teléfonos: (58 212) 332.0311 / 0111 / 0211 Gerente: Yaneth Yánez de Cardona Agencia Catia La Mar Urb. Atlántida, Calle 12, C.C. Atlantis, Local Nº 2, P.B., Catia La Mar, Estado Vargas. Teléfonos: (58 212) 808.9837 / 9838 / 9839 Gerente: Yudelis Jiménez

Taquilla Club Puerto Azul

Taquilla Club Puerto Azul Carretera Naiguatá, Frente a la Urb. Longa España, Club Puerto Azul, Naiguatá, Estado Vargas. Teléfono: (58 212) 414.2810 Gerente: Yaneth Yanez de Cardona REGIÓN CENTRO - ESTADO ARAGUA Sede Regional Aragua Calle Los Caobos con Av. 108, entre Avenidas J. Casanova Godoy y Universidad, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 240.0611 / Fax: (58 243) 240.0607 Agencia Maracay C.C. Platinium Calle Los Caobos con Av. 108, entre Avenidas J. Casanova Godoy y Universidad, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 240.0611 / Fax: (58 243) 240.0607 Gerente: Vionixtza Graterol Colmenares Agencia Choroní Carretera Choroní, Vía Puerto Colombia entre el Pueblo de Camping y Puerto Colombia, adyacente al Terminal de Pasajeros, Parroquia Choroní, Municipio Girardot, Choroní, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 808.3193 / 4199 Gerente: Cipriano Calanche Agencia Las Delicias Prolongación Av. Bermúdez, C.C. Paseo Las Delicias, P.B., Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 232.7611 / Fax: (58 243) 232.1176 Gerente: Yelika Nuñez Agencia Maracay Centro Entre Av. Bolívar y Av. Miranda, C.C. Galerías Plaza, P.B., Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 246.2422 / 2533 / 9683 / Fax: (58 243) 246.3591 Gerente: Gabriela Mijares Agencia Santos Michelena Calle Santos Michelena Oeste, Local Nº 48-1, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 246.2722 / Fax: (58 243) 246.4501 Gerente: Luis Emilio Carrera Taquilla Hospital Central de Maracay Urb. La Floresta, Calle Vargas con Av. Sucre, Hospital Central de Maracay, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 242.0083 / 4921 Gerente: Nataly Pieroni Agencia Centro Médico Maracay Av. Las Delicias, entre Av. José Casanova Godoy y Calle Los Alamos de la Urb. El Bosque, Edif icio Centro Médico Maracay, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 233.2335 / 232.8266 Gerente: Erika Esaa Agencia Los Samanes Final Av. Bermúdez, Hipermercado Súper Líder Los Samanes, Galpón Nº 1, Zona Industrial Los Samanes, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 235.3933 / Fax: (58 243) 235.0534 Gerente: Annerys Figueroa Agencia Torre Sindoni Calle 1, entre Av. Bolívar y Av. Miranda, Torre Sindoni, P.B., Local Nº 19-B, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 232.5647 / 0421 / Fax: (58 243) 232.3776 Gerente: Betsy Arvelay

72

Agencia Hospital de Clínicas Las Delicias Av. Las Delicias Norte, Callejón Boconó, Edificio Hospital Clínicas, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 242.2576 / 2538 Sub-Gerente: Nataly Pieroni

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia Las Delicias

Agencia C.C. Las Américas Av. Principal Las Delicias, C.C. Las Américas Maracay, P.B., Local 50, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 242.0720 / Fax: (58 243) 241.8244 Gerente: Lorena Useche Agencia Ambulatorio Norte Av. Principal La Cooperativa con Calle Pérez Bonalde, Sector La Cooperativa, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 242.2150 / 2719 Gerente: Nataly Pieroni

Taquilla IUTEPAL

Agencia Alcaldía Girardot Av. Las Delicias, Sede de la Alcaldía de Maracay, P.B., Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 232.1338 / Fax: (58 243) 232.1692 Gerente: Cira Angélica García Taquilla El Consejo Calle Bolívar, Edif icio Municipio, El Consejo, Municipio José Rafael Revenga, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 332.2410 / 2430 / Fax: (58 244) 332.2430 Gerente: Allerim Palacios

Información Adicional

Agencias y Taquillas

Agencia Cagua Calle Sucre con Calle Cajigal, C.C. La Pirámide, Locales A-16 y A-17, Municipio Sucre, Cagua, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 395.7250 / 6811 / 7152 / Fax: (58 244) 395.7123 Gerente: Alicia Mercedes Torrealba Agencia Cagua Súper Líder Carretera Nacional Cagua-La Villa, Parcela Cuatro, C.C. Súper Líder, Sector La Becerrina, Municipio Sucre, Cagua, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 396.0788 / 2288 / Fax: (58 244) 396.2888 Gerente: Gilda Duque Agencia Cagua II Carretera Nacional La Encrucijada, C.C. Los Laureles, P.B., Pasillo Central, Locales 7 y 8, Municipio Santiago Mariño, Turmero, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 395.4504 / 3260 / 396.0576 / Fax: (58 244) 396.5435 Gerente: Gilda Duque Agencia El Limón Av. Caracas con Av. Francisco Yépez Fernández, Hipermercado Súper Líder El Limón, Sector Niño Jesús, Lote Nº 2, Municipio Mario Briceño Iragorry, Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 247.0022 / Fax: (58 243) 246.3646 Gerente: Elvira Tovar Taquilla IUTEPAL Urb. Caña de Azúcar, UD15, Av. Universidad con Av. Ramón Narváez, Municipio María Briceño Iragorry, Maracay, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 556.0400 / 0170 Gerente: Vionixa Graterol Agencia Palo Negro Súper Líder Carretera Nacional Palo Negro, Sector Palo Negro, Vía Magdaleno, C.C. Súper Líder, Local Nº 4, Palo Negro, Municipio Libertador, Estado Aragua. Teléfonos: (58 243) 431.1290 / 1291 / 1292 Fax: (58 243) 431.1240 Gerente: Elizabeth Salazar

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia Villa de Cura

Taquilla Alcaldía Zamora Calle Comercio cruce con Doctores Morales, Sede del Consejo Legislativo, Local Nº 4-2, Municipio Zamora, Villa de Cura, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 418.0902 / 0928 Gerente: Nerva Martínez Zapata Agencia Villa de Cura Av. Bolívar con Calle Ruíz Pineda, Sector La Romana, Villa de Cura, Municipio Zamora, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 386.7299 / 7300 Gerente Nerva Martínez Zapata Agencia La Victoria II Calle Rivas Dávila, cruce con Longoria, C.C. Victoria Center I, Municipio José Félix Ribas, La Victoria, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 322.0369 / 0173 / 0045 Gerente: Allerim Palacios Agencia La Victoria Hospital José M. Benítez Av. 1 Las Mercedes, Sector 1, Hospital José María Benítez, Municipio José Félix Ribas, La Victoria, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 322.2611 / 323.0456 Gerente: Carmen Molina Terife

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Información Adicional

Agencias y Taquillas Agencia San Sebastián de Los Reyes Calle Bolívar, Municipio San Sebastián, San Sebastián de Los Reyes, Estado Aragua. Teléfonos: (58 246) 521.1837 / 0611 / Fax: (58 246) 521.1837 Gerente: Gustavo Rubio Herrera ESTADO CARABOBO Sede Regional Valencia Av. Bolívar, antigua Calle Constitución o Av. Camoruco, Nº 125-20, Municipio Valencia, Valencia,Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 820.2011 / 1999

Agencia San Sebastián de Los Reye s

Agencia Camoruco Av. Bolívar, Antigua Calle Constitución o Av. Camoruco, Nº 125-20, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 820.2011 / 1999 Gerente: María de Los Angeles Rifel Agencia Valencia Embassy Hotel Embassy Suites Valencia, Urb. El Viñedo, Av. 141, cruce Av. Monseñor Adams con Av. Andres Eloy Blanco, Municipio Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 614.8392 / 8368 / 8512 Gerente: Marifer Cifuentes Agencia C.C. Ara Av. Michelena, C.C. ARA, Nave “B”, Local Nº 87-A-281, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 838.7762 / 3733 / 2912 / 3712 / Fax: (58 241) 838.2224 Gerente: Maryorie Machado Agencia Av. Bolívar Av. Bolívar Norte, Torre Principal, Local Nº A-1, Urb. La Alegría, San José, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 825.3211 / 2311 / Fax: (58 241) 825.4380 Gerente: Miriam Pinto Taquilla Clínica Santa Bárbara Av. Principal, Sector 5, Policlínica Elohim Valencia, P.B., Urb. La Isabelica, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfono: (58 241) 832.4868 / Fax: (58 241) 832.7405 Sub-Gerente: Xiomara Boscan Agencia La Viña Av. Carabobo con Calle Juan Uslar, Centro Corporativo La Viña Plaza, Locales L2 -15, Urb. La Viña, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 613.9170 / 9176 / 9171 / 9172 / 9173 / 9177 / Fax: (58 241) 613.9177 Gerente: Yasmín Tachaud Agencia El Viñedo Av. Bolívar, Multicentro Empresarial El Viñedo, Locales B19 y B25, Urb. El Viñedo, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfono: (58 241) 826.4005 / Fax: (58 241) 824.7744 Gerente: Mary Ugarte Agencia Valencia Centro Av. Urdaneta con Calle Girardot, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 858.6211 / 857.9439 Gerente: Alexander Betancourt

Agencia Universidad José Antonio Páez Calle 3, Sede de la Universidad José Antonio Páez, Urb. Yuma II, Municipio San Diego, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 808.9135 / 9136 / 9137 Gerente: Luis Abreu - Rizka Rojas Taquilla Universidad Arturo Michelena Av. Principal El Polvero, Universidad Arturo Michelena, Municipio San Diego, San Diego, Estado Carabobo. Teléfono: (58 241) 615.7783 Fax: (58 241) 891.5300 Gerente: Petra Tovar

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Agencia Las Garcitas Parque Industrial Las Garcitas, Local Nº 2, Municipio los Guayos, Carretera Nacional Valencia-Caracas, Vía Guacara, Estado Carabobo Teléfonos: (58 241) 571.0405 / 0407 / 0415 Gerente: José Luis Hurtado

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia Av. Bolívar

Agencia Castillito Urb. Parque Comercial Industrial Castillito, Calle 102, C.C. Industrial Milan Center, Local 10 y 11, Edificio 3, Municipio San Diego, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 871.6322 / 6459 / 6733 Gerente: Jorge Villegas

Agencia Vía Venetto C.C. Vía Venetto, 1ra. Planta, Nivel Florencia, Local Nº F-26, Urb. Mañongo, Municipio Autónomo Naguanagua, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 842.1374 / 9325 / 2142 / Fax: (58 241) 843.6337 Gerente: Frexia De Prat Agencia Puerto Cabello Av. Plaza, C.C. Profesional Plaza, Local 10-I, Municipio Puerto Cabello, Puerto Cabello, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 242) 361.3611 / 2433 / Fax: (58 242) 361.5575 Gerente: María Luisa Rojas

Agencia Las Garcitas

Taquilla Aduana Puerto Cabello Calle Puerto Cabello con Calle Zea, Edificio Puerto Turístico Internacional, Municipio Puerto Cabello, Puerto Cabello, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 242) 415.5771 / 361.3819 / Fax: (58 242) 362.0768 Gerente: Jhosmell Batista Agencia Valencia Sur Av. Humberto Celli, Zona Industrial Valencia, C.C. Profesional Punto Sur, Nº 83-130, P.B., Local 1 y 2, Municipio Rafael Urdaneta, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 834.0222 / 0211 Gerente: Alfonzo Azuaje

Información Adicional

Agencias y Taquillas

Agencia Guacara UNEFA Carrera Nacional San Joaquín, Sector Loma Linda, Universidad Nacional Experimental Politécnica de la Fuerza Armada (UNEFA), Guacara, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 245) 564.8505 / 2070 / Fax: (58 245) 564.1922 Gerente: Carmen Gámez REGIÓN LOS LLANOS - ESTADO GUÁRICO Agencia San Juan de los Morros Av. Fermín Toro, Edificio Nº 25, Municipio Juan Germán Roscio, San Juan de los Morr os, Estado Guárico. Teléfonos: (58 246) 432.3699 / 1944 Gerente: Mary Grimón Mendoza Agencia Universidad Rómulo Gallegos Universidad Experimental Rómulo Gallegos, vía El Castrero al lado del Rectorado, Municipio Juan Germán Roscio, San Juan de los Morros, Estado Guárico. Teléfonos: (58 246) 808.4749 / 4788 Gerente: Maris Grimon Agencia Valle La Pascua Av. Rómulo Gallegos, entre Calle Arismendi y Calle Principal, Urb. Ruiz Pineda (La Púa), Edificio Flor de Pascua, Municipio Leonardo Infante, Valle La Pascua, Estado Guárico. Teléfonos: (58 235) 342.4599 / 4688 / Fax: (58 235) 341.9089 Gerente: Nefertiti Vilera Palacios Agencia El Sombrero Av. Federación, Cruce con Calle El Descanso, Edificio Residencias Virgen del Valle, El Sombrero, Municipio Julián Mellada, Estado Guárico. Teléfonos: (58 246) 808.5506 / 5507 Gerente: Silva González Agencia Calabozo Carrera 12, entre las Calles 13 y 14, Municipio Sebastián Francisco de Miranda, Calabozo, Estado Guárico. Teléfonos: (58 246) 871.7211 / 7711 / 6244 Gerente: Carlos Pérez Madera

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia El Sombrero

Agencia Tucupido II Calle Gabante con Calle Bolívar, Municipio Ribas, Tucupido, Estado Guárico. Teléfonos: (58 238) 552.1117 / 1778 / Fax: (58 238) 552.1050 Gerente: José Ramón Camejo Taquilla La Granja Carretera Nacional Villa de Cura, Sector Tierra Blanca, Granja La Caridad, Estado Guárico. Teléfono: (58 244) 417.4264 / Fax: (58 244) 417.4269 Gerente: Mary Grimón Agencia Ortiz Av. Bolívar con Callejón 2, Edificio "Don Pepino", Planta Baja, Municipio Ortiz, Estado Guárico. Teléfonos: (58 246) 415.9501 / 9505 / 9507 / 9508 Gerente: Raúl Acosta REGIÓN CENTRO OCCI DENTE - ESTADO LARA Agencia Capanaparo Av. Lara con Calle Capanaparo, C.C. Capanaparo, P.B., Local Nº 1, Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 254.3922 / 1944 / Fax: (58 251) 255.2325 Gerente: Diana Caracuzzi

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Información Adicional

Agencias y Taquillas Agencia Mercabar Av. Carlos Giffoni, Zona Industrial III, Mercado Mayorista de Barquisimeto, Zona Financiera, Parroquia Juan de Villegas, Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 269.0027 / 1311 / Fax: (58 251) 269.1444 Gerente: Migdalia Linares Agencia Barquisimeto Centro Av. 20, entre Carreras 20 y 21, Local Nº 1, Parroquia Catedral, Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 233.2166 / 0775 Gerente: Hernán López

Agencia Eur obuilding Barinas

Agencia Barquisimeto Pedro León Torres Av. Pedro León Torres, con Calle 59, C.C. Locatel Oeste, Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 443.0950 / 3933 Gerente: Joselen Flores Agencia Barquisimeto Zona Industrial II Calle 5, Centro Empresarial París, Zona Industrial II, Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 269.0440 / 1511 / 1333 Gerente: Rosa Rodríguez Agencia C.C. Metrópolis Av. Florencio Jiménez y la Av. La Salle, C.C. Metrópolis, Nivel El Sol, Locales Nros. 243 y 243 - A, Municipio Irribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 230.6380 / 6381 / 6485 / 6486 Gerente: Hernán Izarra ESTADO PORTUGUESA Agencia Acarigua Av. Las Lágrimas con Calle 33, Local Nº 1, Municipio Araure, Acarigua, Estado Portuguesa. Teléfonos: (58 255) 622.3811 / 621.5699 / Fax: (58 255) 621.2163 Gerente: Yajaira Colina ESTADO BARINAS Agencia Eurobuilding Barinas Av. Suiza con Calle Pie de Monte, Urb. Alto Barinas, Municipio Barinas, Estado Barinas. Teléfonos: (58 273) 417.3647 / 7325 / 9225 Gerente: Francisco Moreno REGIÓN OCCI DENTE - ESTADO ZULIA Agencia Las Delicias Av. Las Delicias con Calle 88, Nº 88-77, Local Nº 2, P.B., Sector Las Delicias, Municipio Maracaibo, Maracaibo, Estado Zulia. Teléfonos: (58 261) 783.0113 / 1671 / Fax: (58 261) 783.2173 Gerente: Omar Pineda Agencia Av. 5 de Julio Maracaibo Av. 5 de Julio, Calle 77 con Av. 8, Santa Rita, C.C. Las Américas, Locales 14 y 15, P.B., Municipio Maracaibo, Maracaibo, Estado Zulia. Teléfonos: (58 261) 798.6533 / 6422 / 6544 Fax: (58 261) 798.3487 Gerente: Jesús Moran

Agencia C.C. Babilon Av. Circunvalación Nº 2, C.C. Babilon Centro Sur, Nº 60.240, Sector Los Estanques, Parroquia Luís Hurtado Higuera, Municipio Autónomo Maracaibo, Estado Zulia. Teléfonos: (58 261) 814.9291 / 9361 / 815.7968 Sub-Gerente: César Quintero Agencia Los Haticos - Maracaibo Av. Los Haticos y Av. 17A, con Calle 110, Nº 109-42, Parroquia El Cristo de Araza, Municipio Maracaibo, Estado Zulia. Teléfonos: (58 261) 723.8733 / 2182 Gerente: Antonio Rangel

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Agencia La Limpia Av. La Limpia, entre Avenidas 79-A y 79-B, C.C. Ciudad Traki, Parroquia Raúl Leoni, Municipio Maracaibo, Maracaibo, Estado Zulia. Teléfono: (58 261) 755.5733 Fax: (58 261) 778.5499 Gerente: Kervin Orozco

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Agencia C.C. Metrópolis

Agencia Los Coches Av. Las Delicias con Dr. Portillo, al lado del Concesionario GM, Parroquia Bolívar, Los Coches, Municipio Maracaibo, Estado Zulia. Teléfono: (58 261) 762.8318 Gerente: Juan Cardozo

Agencia Traki Ciudad Ojeda Av. Intercomunal Sector Las Morochas, entre Calle Padre Olivares y Calle El Amparo, Mega-Tienda Traki, Local Nº 1, Municipio Lagunillas, Ciudad Ojeda, Estado Zulia. Teléfonos: (58 265) 632.2675 / 2803 / 1331 Gerente: Delvin Toyo Agencia Ciudad Ojeda Av. Intercomunal, entre las Avenidas Bolívar y Alfonso de Ojeda, Edificio Zulia, P.B., Municipio Lagunillas Ciudad Ojeda, Estado Zulia, Teléfonos: (58 265) 808.9239 / 9240 Gerente: Yanett Ferreri

Agencia Cabimas

Agencia Cabimas Av. Intercomunal, Esquina Vereda Tropical, Edificio Locatel, Planta Baja, Municipio Cabimas, Estado Zulia. Teléfonos: (0264) 815.1158 / 1180 / 1177 / 1215 Gerente: Javier Caraballo Agencia Maracaibo III Calle 74 (antes Dr. Arévalo González), entre Avenidas 3H y 3Y, Edificio 2000, Municipio Coquivacoa, Maracaibo, Estado Zulia. Teléfonos: (58 261) 792.2610 / 793.2222 / 1056 / Fax: (58 261) 792.5060 Gerente: Lisabeth Atencio

Información Adicional

Agencias y Taquillas

Agencia Villa del Rosario Av. 23 con Calle 27 (antigua Calle 18 de Octubre, Colón y Ricaurte) Sector Aurora, Sede UGAVI, Local E, Villa del Rosario, Municipio Rosario de Perijá, Estado Zulia. Teléfono: (58 263) 451.0111 Gerente: Carlos Rodríguez ESTADO FALCÓN Agencia Punto Fijo - Los Taques Av. Intercomunal Alí Primera, Edificio Hafrán, Sector Judibana, Municipio Los Taques, Punto Fijo, Estado Falcón. Teléfonos: (58 269) 247.5631 / 5689 / 246.0259 / 1065 Gerente: Yenifer González Agencia Punto Fijo II Av. Ollarvides, frente a la Bomba Libertad, Puerta Maraven, Municipio Curibana, Punto Fijo, Estado Falcón. Teléfonos: (58 269) 248.1466 / 2811 Gerente: Patricia Govea Agencia Coro I - Falcón Av. Rómulo Gallegos, Edificio Omar, Municipio Miranda, Coro, Estado Falcón. Teléfonos: (58 268) 252.6403 / 3544 / 6654 / Fax: (58 268) 252.3755 Gerente: Rosalba Granadillo Taquilla Aeropuerto Coro Aeropuerto José Leonardo Chirínos, Municipio Miranda, Coro, Estado Falcón. Teléfono: (58 268) 253.6970 Gerente: Rosalba Granadillo

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Taquilla Expresos Los Llanos

Taquilla Zona Franca Paraguaná Prolongación Bolívar, Meseta de Guaranao, Centro de Atención al Empresario Zona Franca, Oficina Nº B3, B4 y B5, Punto Fijo, Estado Falcón. Teléfono: (58 269) 391.1062 Gerente: Rosalba Granadillo REGIÓN LOS ANDES - ESTADO TÁCHIRA Agencia C.C. Tamá C.C. Tamá, Segunda Etapa, P.B., Local Nº 33, Urb. Los Pirineos, Municipio San Cristóbal, San Cristóbal, Estado Táchira. Teléfono: (58 276) 355.3434 / Fax: (58 276) 355.4881 Gerente: Martha Galvis Agencia La Concordia Calle 5 con Av. Octava, Edificio Miranday, Municipio San Cristóbal, San Cristóbal, Estado Táchira. Teléfono: (58 276) 347.7511 / Fax: (58 276) 346.1786 Gerente: Doris Granado Taquilla Expresos Los Llanos Av. Rotario con Calle Principal de la Urb. Trebolinda, Terminal Privado de Expresos los Llanos, P.B., Parroquia La Concordia, Municipio San Cristóbal, Estado Táchira. Teléfonos: (58 276) 511.2290 / 2292 Sub-Gerente: Loreany Díaz

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Información Adicional

Agencias y Taquillas Agencia San Antonio del Táchira Calle 4, entre Carreras 5 y 6, Sector Lagunitas, Municipio Bolívar, San Antonio del Táchira, Estado Táchira. Teléfonos: (58 276) 771.4411 / 5715 Fax: (58 276) 771.4921 Gerente: Nubia Contreras ESTADO MÉRIDA Agencia C.C. Mayeya Av. Las Américas, C.C. Mayeya, Municipio Libertador, Mérida, Estado Mérida. Teléfono: (58 274) 244.4511 / Fax: (58 274) 244.6274 Gerente: Francisco Pinto

Agencia El Vigía

Taquilla Mérida SAMAT C.C. Las Tapias, P.B., Locales 11 y 12, Instalaciones del SAMAT, Municipio Libertador, Mérida, Estado Mérida. Teléfono: (58 274) 848.0028 Gerente: Francisco Pinto Agencia El Vigía Av. Bolívar, Centro Cultural, Edificio Los Alpes, Nº 2-28, P.B., Municipio Alberto Adriani, El Vigía, Estado Mérida. Teléfonos: (58 275) 881.7133 / 7137 / 0165 / Fax: (58 275) 881.0387 Gerente: Oscar Ruíz ESTADO TRUJILLO Agencia Valera Edificio Ferdinando, en Calle 18 y 19 de la Av. Bolívar, Local Nº 1, P.B., Valera, Estado Trujillo. Teléfonos: (58 271) 231.2285 / 0023 / 0269 / 3522 Gerente: Liliana Vásquez REGIÓN ORIENTE - ESTADO ANZOÁTEGUI Agencia Las Garzas Centro Empresarial Nueva Prensa, Local Nº B-2, Av. Intercomunal Andrés Bello, Manzana 05-01, Sector Las Garzas, Municipio Simón Bolívar, Barcelona, Estado Anzoátegui. Teléfonos: (58 281) 268.9699 / 265.8211 / Fax: (58 281) 263.6378 Gerente: José Chacín Taquilla Cervecería Regional Barcelona Av. Intercomunal Jorge Rodríguez, Sector Las Garzas, Cervecería Regional Barcelona, Municipio Bolívar, Barcelona, Estado Anzoátegui. Teléfonos: (58 281) 286.3766 / 4011 Gerente: José Chacín Agencia Barcelona Av. Nueva Esparta con Calle Cerro Sur, Sector Las Garzas, Centro Bahía Pozuelos, Edificio B, P.B., Municipio Bolívar, Barcelona, Estado Anzoátegui. Teléfono: (58 281) 268.1653 / Fax: (58 281) 268.0377 Gerente: Marelis Morales ESTADO MONAGAS Agencia C.C. La Cascada Carretera vía Sur de Maturín, Km. 2, C.C. La Cascada, P.B., Local Nº 60, Municipio Maturín, Maturín, Estado Monagas. Teléfono: (58 291) 642.0524 / Fax: (58 291) 641.3556 Gerente: Massiel Mota Agencia Maturín II Av. Luis del Valle García, con Calle 3, Parroquia San Simón Barrio Carnevali de Maturín, Municipio Maturín, Estado Monagas. Teléfono: (58 291) 400.0111 / Fax: (58 291) 400.0110 Gerente: Edda Morales ESTADO SUCRE Agencia Alcaldía de Casanay Sede de la Alcaldía de Casanay, entre Calle Caracas y final de Calle Venezuela, Municipio Andrés Eloy Blanco, Casanay, Estado Sucre. Teléfonos: (58 294) 341.1052 / 1156 / 1077 Gerente: Martín Calderon

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Agencia C.C. La Cascada

ESTADO NUEVA ESPARTA Agencia Porlamar Av. Rómulo Betancourt, Cruce con Calle Jesús María Suárez, Porlamar, Municipio Mariño, Estado Nueva Esparta. Teléfono: (58 295) 400.4111 Fax: (58 295) 400.4110 Gerente: María Marcano Agencia C.C. Sigo La Proveeduría Av. San Juan Bautista Arismendi, Sector Conejeros, Porlamar, Municipio Mariño, Estado Nueva Esparta. Teléfonos: (58 295) 400.2855 / 2856 / 2857 / 2858 Gerente: José Fernández

Agencia C.C. Sigo La Proveeduría

REGIÓN GUAYANA - ESTADO BOLÍVAR Agencia San Félix C.C. Bonanza, P.B., Local Nº 1, Av. Manuel Piar, Sector 11 de Abril, Municipio Caroní, San Félix, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 286) 934.7333 / 2200 / 2188 / Fax: (58 286) 934.6970 Gerente: Gabriela Peña

Información Adicional

Agencias y Taquillas

Agencia Puerto Ordaz Altavista Av. Las Américas con Calle Churún Merú, Sector Altavista, C.C. Ciudad Traki, P.B., Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 286) 962.6956 / 6656 Gerente: Esther Caicuto Agencia Eurobuilding Puerto Ordaz Hotel Eurobuilding Plaza Guayana, Urb. Altavista Norte, Nivel Lobby, Locales Nº 4 y 5 Municipio Caroní, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 286) 962.0144 / 0242 / 0647 Gerente: Karelis Batista Agencia Puerto Ordaz Unare Av. Paseo Caroní con Calle Uriche, Centro Empresarial El Triunfo, Local Nº 3, Unare I, Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 286) 952.4066 / 3334 / Fax: (58 286) 952.1225 Gerente: Neila Rivas Agencia Puerto Ordaz Torre Continental Calle Cuchivero con Av. Guayana, Sector Alta Vista Norte, Edificio Torre Continental, Locales 4 y 5, Oficina Nº 9, Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 286) 962.0166 / 5955 / 6055 / 5022 Gerente: Jhosmar López Agencia Hotel Portofino C.C. Portofino, Unidad de Desarrollo 225, entre las Calles Potosí y La Paz, con las Carreras Cochabamba y Chuquisaca, Núcleo B, Locales B-1 y B-2, Urb. Villa Bolivia, Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 286) 923.1033 / 7933 / 0058 Gerente: María Borrero Agencia Ciudad Bolívar Av. Libertador con Calle Los Nísperos, C.C. Ciudad Traki, Urb. Medina Angarita, Municipio Heres, Ciudad Bolívar, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 285) 631.5333 / 1082 Gerente: Blas González

Memoria 1er. Semestre 2012

Agencia Casacoima

Agencia Ciudad Bolívar II Paseo Heres, cruce con Callejón Angostura, Sector Cruz Verde, Edificio Centro Financiero, Local PB-2, Municipio Heres, Ciudad Bolívar, Estado Bolívar. Teléfonos: (58 285) 632.7466 / 7288 Gerente: Belkys Guillén ESTADO DELTA AMACURO Agencia Casacoima Mercado Municipal, Sector Brisas del Triunfo 1, Municipio Casacoima, Casacoima, Estado Delta Amacuro. Teléfonos: (58 286) 719.9809 / 717.1666 / 7078 Gerente: Cecilia Solana CURAZAO Sucursal Curazao World Trade Center, Piscadera Bay, Floor 3, BC III 11 - 12, Curazao. Teléfonos: (59 99) 463.6304 / Fax: (59 99) 463.6572

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Información Adicional

Agencias y Taquillas Agencia Santa Mónica Distrito Capital Taquilla Clínica La Floresta Distrito Capital Agencia Guatire Central Madeirense Estado Miranda Agencia Caraballeda Estado Vargas Agencia Maracay La Morita Estado Aragua Agencia Valencia Metrópolis Estado Carabobo Agencia Valencia Las Ferias Estado Carabobo Agencia Barinas Nuevo Local Estado Barinas Agencia Las Delicias II Maracaibo Estado Zulia Taquilla Alcaldía Maracaibo Estado Zulia Agencia Dabajuro Estado Falcón Agencia San Felipe Estado Yaracuy Agencia El Tigre Estado Anzoátegui

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Agencia Puerto La Cruz Lechería Estado Anzoátegui