La importancia de crear un presupuesto Establece un presupuesto
Lista de gastos mensuales
Consejos útiles para mantenerte en presupuesto
Guía Informativa:
La importancia de comenzar un plan de ahorros
Descubre lo que puedes lograr
Consejos útiles para mejorar tus finanzas
Nuestras Sucursales
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Mensaje del Presidente Estimado cliente: Cada día que pasa, vemos cómo los cambios en la economía de Puerto Rico nos hacen ser más eficientes a la hora de manejar adecuadamente las finanzas del hogar. Hemos sido testigos de cómo las familias buscan opciones para manejar su presupuesto y poder cumplir con todos los compromisos económicos, tales como reducir gastos y consolidar deudas, entre otros. En Scotiabank queremos brindarte la oportunidad de acercarte a tus metas económicas. Para esto, ponemos al alcance de tu mano esta útil herramienta con el propósito de ofrecerte opciones que te permitan lograr esas metas. Como parte del Programa Educativo Scotiabank te Guía, te presento la Guía Informativa: “Ideas simples para ahorrar”, en donde encontrarás consejos prácticos que te permitirán ahorrar para casos de emergencia, establecer un plan de ahorro para la educación de tus hijos o convertir en realidad tus planes a corto o a largo plazo. Te exhorto a que conviertas esta guía en un manual de referencia rápida y que la mantengas accesible, tanto para ti como para los miembros de tu familia, con quienes puedes compartir los puntos más sobresalientes e importantes. De esta manera lograrás mantener un mejor control de tus finanzas. Espero que este útil obsequio sea de provecho en tu diario vivir. En Scotiabank estamos preparados para brindarte la ayuda que necesitas. Recuerda que puedes contar con nosotros para ayudarte a manejar efectivamente tus finanzas. Cordialmente,
Peter Bessey Presidente y Primer Oficial Ejecutivo Scotiabank de Puerto Rico
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Tabla de contenido La importancia de crear un presupuesto.............................................................................................................................5 Establece un presupuesto........................................................................................................................................................6 Lista de gastos mensuales......................................................................................................................................................8 Consejos útiles para mantenerte en presupuesto.........................................................................................................9 La importancia de comenzar un plan de ahorros.........................................................................................................10 Consejos útiles para mejorar tus finanzas......................................................................................................................12 Ahorra dinero en gasolina......................................................................................................................................................13 Ahorra dinero en el supermercado.................................................................................................................................14 Ahorra dinero en agua...........................................................................................................................................................15 Ahorra dinero en electricidad..............................................................................................................................................16 Ahorra dinero con tu nevera................................................................................................................................................17 Ahorra dinero con tu lavadora/ Secadora de ropa......................................................................................................18 Ahorra dinero con tus enseres eléctricos/ Lavaplatos...............................................................................................19 Ahorra dinero en el planchado/ En la ropa/ Secadora de pelo...........................................................................20 Ahorra dinero en la educación de tus hijos...............................................................................................................21 Ahorra dinero en gastos de comunicación...................................................................................................................22 Ahorra dinero en restaurantes............................................................................................................................. .............23 Ahorra dinero en tu propiedad............................................................................................................................................24 Ahorra dinero en tus gastos médicos/ Dinero en viajes............................................................................................25 Ahorra dinero con las mascotas........................................................................................................................................26 Ahorra en tus cuentas de depósito/ Consejos para adquirir dinero extra........................................................27 Ahorra y descubre tu nueva forma de vivir.................................................................................................................28 Nuestras sucursales.................................................................................................................................................................29 Fuentes de información.........................................................................................................................................................30
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La importancia de crear un presupuesto Descubre las ventajas que obtendrás al planificar tus gastos mediante el diseño de un presupuesto. Este es el primer paso para manejar tus finanzas correctamente. Comienza a crearlo ya. • Crear un presupuesto es algo sencillo y te ayudará a tomar mejores decisiones y a estar preparado para situaciones inesperadas • Para no actuar impulsivamente y sufrir las consecuencias de estar lleno de deudas, conoce tu capacidad de pago • Establece los gastos de acuerdo a tu estilo de vida • Anticípate a gastos imprevistos como por ejemplo: gastos fúnebres, gastos médicos o algún viaje de emergencia, entre otros • Evalúa cómo va mejorando tu situación financiera, adoptando las estrategias que sí te funcionan y eliminando las que no • Evita incumplir con tus compromisos y que se afecte tu crédito • Incrementa tu capacidad de ahorro y planificación a corto y a largo plazo en lugar de reaccionar a situaciones inesperadas • Determina tu realidad económica y realiza un plan con el que puedas lograr tu salud financiera
Establece los gastos de acuerdo a tu estilo de vida
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La importancia de crear un presupuesto
Establece un presupuesto
Establece un presupuesto
Establecer un presupuesto consta de siete pasos fáciles. Puesto en palabras simples, tu meta va a ser lograr que tus gastos sean iguales o menores que tus ingresos. ¿Suena fácil? Puede serlo si te mantienes consistente en tu presupuesto con compromiso y disciplina. Te orientamos a continuación los pasos a seguir:
Paso 1: Define tus metas de ahorro a corto y a largo plazo Enumera cada uno de tus objetivos de forma concreta y precisa. Por ejemplo, puedes sub-dividirlos en categorías tales como: metas en 6 meses • 1 año • 5 años • 10 años. Asimismo, puedes establecer otras categorías alternas tales como: viajes, estudios de tus hijos, equipos electrónicos, etc. Así puedes precisar la suma que necesitas a corto y a largo plazo para completar tus metas.
Paso 2: Identifica tus ingresos netos Anota cuál es tu ingreso neto mensual antes de comenzar con el próximo paso.
Paso 3: Crea una lista de gastos Utiliza el documento que encontrarás en la página 8 para preparar tu propia lista de gastos mensuales. Asegúrate de conseguir las cantidades aproximadas para cada renglón. Si tienes duda, busca en tu chequera, en tu estado bancario o en las últimas facturas que hayas recibido. En el caso de gastos que sueles pagar en efectivo, tales como comidas y salidas, calcula el dinero aproximado que inviertes en ese renglón al mes. Asegúrate de calcular cada partida como un gasto mensual; es decir, si el pago del seguro de tu carro es anual, divide la cantidad total entre 12 para obtener el gasto mensual. Siéntete libre de añadir cualquier gasto adicional que no esté incluido en la lista a continuación.
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Paso 4: Haz la suma Ahora que tienes tu lista, suma todo para saber cuál es tu total de gastos mensuales.
Paso 5: Ajusta tu presupuesto Decidir cuáles gastos cortar puede ser el proceso más difícil en la creación de tu presupuesto. Sin embargo, con paciencia podrás lograrlo. Comienza determinando cuánto necesitas recortar. Para hacer esto, sólo tienes que restar la cantidad de tus ingresos a la cantidad de tus gastos. Si tus ingresos mensuales son de $2,000 y tu lista de gastos suma $2,200, entonces necesitas hacer un recorte de $200 para poder subsistir. Esta guía te va a brindar algunos consejos prácticos de cómo reducir tus gastos mensuales.
Paso 6: Ponlo por escrito Ya sabes cuánto dinero generas y has ajustado tus gastos para evitar que sumen más que tus ingresos. Ahora escríbelo en un papel y ponlo en un sitio visible. Esta es la mejor forma de comenzar a cumplir con tu plan de ahorro.
Paso 7: Comienza tu plan de ahorro Ya que tienes tu presupuesto definido, el próximo paso sería establecer un plan de ahorro que te ayude a realizar tus metas a corto y a largo plazo. Te deseamos mucho éxito en tu nueva encomienda. Recuerda que debes mantener disciplina, compromiso y control detallado de tus finanzas. Lánzate ya y descubre tus nuevas oportunidades.
Con estos pasos puedes lograr una estabilidad financiera
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Lista de gastos mensuales Casa, electricidad, gas y agua
Comunicación
• Pago de hipoteca o alquiler
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• Teléfono
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• Seguros del hogar
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• Celular
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• Impuestos
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• Electricidad
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• Gas
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• Agua
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• Recortes, salón de belleza
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• Maquillaje
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• Médicos, dental, visión
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• Medicinas
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Subtotal
Subtotal
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Salud/belleza
Gastos del hogar $
• Plan médico
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• Limpieza y mantenimiento
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• Gimnasios
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• Lavandería
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• Suplementos nutricionales
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• Proyectos para mejoras al hogar
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• Artículos para el hogar
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• Reparaciones
$ Subtotal
Subtotal
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Hijos
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Transportación
• Escuela o universidad
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• Libros
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• Uniformes
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• Préstamos de auto
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• Cuido
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• Seguros
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• Gastos (pañales, fórmulas, etc.)
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• Gasolina
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• Estipendio
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• Mantenimiento (cambios de aceite, lavado, etc.) $
• Juguetes
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• Reparaciones
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• Actividades extracurriculares
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• Transportación pública
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• Peaje
$ Subtotal
Subtotal
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Otros
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Entretenimiento
• Tarjetas de crédito
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• Préstamos
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• Cable TV o servicio de satélite
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• Libros, revistas, música, etc.
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• Acceso al Internet
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• Almuerzos fuera del hogar y/u oficina
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• Restaurantes
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• Inversiones
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• Actividades nocturnas
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• Vacaciones
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• Eventos deportivos
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• Gastos misceláneos
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• Fiestas
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• Donativos filantrópicos
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• Pasatiempos (golf, bote, cine, etc.)
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• Regalos (navidad, cumpleaños, aniversarios, etc.)$
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• Fondo de emergencia
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• Otros
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Subtotal
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Subtotal
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Total
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Lista de gastos mensuales
• Supermercado
Consejos útiles para mantenerte en presupuesto El arte de mantener un presupuesto radica en la • Recuerda que el pago de deudas no debe exceder el 36% de prevención de situaciones inesperadas y en el tu salario o del salario familiar control detallado de tus finanzas. • Paga a tiempo tus deudas y así evitas el pago de intereses. • Controla tus gastos y así evitarás que las deudas te ahoguen
Utiliza los canales alternos que te permitan realizar pagos de manera cómoda y a tiempo.
• Paga o consolida las deudas que tengas con las tasas de interés más altas
• Ahorra el dinero que llegue a ti de sorpresa, como regalos, rifas, bonos. Piensa que igual no contabas con él.
• Evita hacer el pago mínimo en los préstamos que tienes
• Convierte el ahorro en una actividad familiar. Dale a tus hijos una paga semanal y establece con ellos a qué dedicarla. Deposita parte de su pago en una cuenta de ahorros a su nombre.
• Cuando tomes prestado, hazlo de forma responsable y evaluando para qué lo haces • Prepárate para lo inesperado
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Establece un plan de ahorro. Luego de haber efectuado todos los pagos del mes, separa un sobrante de tus ingresos para depositar en tu cuenta de ahorro. Esa cuenta de ahorro debe ser “intocable”, es decir, solo depositas, pero no retiras. Si eres disciplinado, verás cómo tus ahorros van a crecer mes tras mes. Por ejemplo, si puedes depositar en tu cuenta de ahorro $100 mensuales, en un año tendrás ahorrado $1,200 y en cuatro años ya podrías tener casi $5,000 en tu cuenta.
- Cuentas de Ahorro - Certificados de Depósito - Cuentas de Retiro Individual (IRA) - Préstamos Personales - Tarjetas de Crédito
Cuentas de Ahorro Hay cuentas que proveen atractivas tasas de interés. Por eso, mientras mayor cantidad de dinero logres ahorrar y depositar, mayores serán las ganancias que acumules. La ventaja de este producto, es que puedas depositar en el mismo las veces que desees e ir incrementando tu fondo poco a poco. 10
Esta es una excelente opción para establecer un fondo de reserva, ya que usualmente ofrece tasas de interés atractivas. La ventaja de este producto es que fomenta el ahorro a largo plazo y a la misma vez provee flexibilidad ya que tú determinas el término de vencimiento que se ajuste a tus necesidades. De igual forma, tú determinas cómo deseas recibir los “intereses generados” capitalizados o acreditados a tu cuenta de cheques o ahorro.
Cuentas de Retiro Individual (IRA)1 Mediante esta alternativa puedes invertir de forma segura a un interés atractivo que te permitirá aportar a tu plan de ahorro. Una de las ventajas de las Cuentas IRA es que son 100% deducibles de tu Planilla de Contribución sobre Ingresos. De igual forma, fomenta el ahorro a largo plazo ya que puedes determinar términos desde 1 hasta 5 años. 1. Retiros pueden estar sujetos a la penalidad de 10% del Departamento de Hacienda y el Banco puede imponer una penalidad por retiro antes del vencimiento. Recuerda que tienes derecho a obtener información detallada o a consultar tu asesor contributivo para determinar cuál es la mejor alternativa para tu necesidad financiera.
La importancia de comenzar un plan de ahorros
Como parte de tu plan de ahorro te recomendamos diferentes productos que te ayudarán a hacer crecer tus ahorros. Es bien importante que se ajusten a tus necesidades y que vayan de acuerdo a tus metas a corto y a largo plazo. Algunos de estos son:
Certificados de Depósito
Consejos útiles para mantenerte en presupuesto
Además, contar con un plan de ahorro o un fondo de reserva, te puede ayudar a proteger tu crédito y a poder sobrellevar situaciones inesperadas tales como: una enfermedad, pérdida de empleo o un accidente, entre otros. Por eso, el ahorro debe ser la prioridad en tu presupuesto. Es recomendable que logres contar con un plan de ahorro o fondo de reserva de 3 a 6 meses de tus gastos mensuales. Es decir, si el total de tus deudas mensuales asciende a $1,950, debes tener un fondo de reserva de por lo menos $5,850. Con este fin en mente, debes intentar ahorrar el 10% de tus ingresos hasta lograr acumular tres veces el total de tus deudas mensuales. Si no puedes ahorrar el 10% de tus ingresos, puedes optar por hacer ajustes o ahorrar poco a poco. Por ejemplo, si ahorras $3 diarios, al cabo de un año podrás contar aproximadamente con $1,095. Además, si eres de los que acostumbran salir a almorzar, considera llevar almuerzo de tu hogar. Ya que si te ahorras $8 de almuerzo, al cabo de un año podrás contar con un fondo aproximado de $2,080.
La importancia de comenzar un plan de ahorros
Préstamo Personal Con esta alternativa puedes ahorrar dinero consolidando las deudas con altos intereses a una tasa de interés más baja y fija. ¿Cómo identificarlo?: • Detalla las deudas de tus tarjetas de crédito y préstamos personales • Verifica los pagos mensuales • Verifica qué interés estás pagando en cada una • Busca alternativas de préstamos en el mercado que tengan intereses atractivos y más bajos que los que estás pagando Al utilizar un préstamo personal para consolidar deudas, bajarás el interés que estás pagando y estarás haciendo un solo pago mensual fijo. Puedes utilizar la diferencia en los pagos para depositarla en una cuenta de ahorros.
Tarjetas de Crédito Actualmente los bancos ofrecen varias ofertas al transferir balances de otras tarjetas con intereses más altos a tu tarjeta de crédito. Entre estas ofertas se incluye hasta 0% de interés por un período de tiempo. Para evaluar esta alternativa, debes considerar el siguiente proceso:
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• Detalla cuánto estás pagando en intereses en tus tarjetas de crédito y luego: - Verifica con tu banco qué ofertas tienen disponibles para transferencias - Verifica cuál sería tu interés luego de que la oferta termine - Evalúa las ofertas y determina qué es lo más conveniente para ti - Esto te ayudará a ahorrarte el interés en un período determinado - Trata de siempre pagar en efectivo tus compras. Evita cargar demasiado tus tarjetas de crédito, ya que los intereses pueden ser muy costosos. Si es posible, paga al final del mes el balance total de tu tarjeta, de modo que no pagues intereses.
Consejos útiles para mejorar tus finanzas Mejorar tus finanzas puede lograrse de dos formas: aumentando tu ingreso y disminuyendo tus gastos. Aumentar tus ingresos puede ser lo más difícil de lograr. Cabe resaltar que recibir un aumento de salario o conseguir un nuevo empleo no siempre son opciones viables. Sin embargo, disminuir tus gastos es algo que puedes comenzar a hacer a partir de hoy mismo. Con un poco de esfuerzo y disciplina, podrás lograr cambios significativos en tus gastos y comenzar a ahorrar más. Recuerda que un dólar que ahorres aquí y allá puede representar, a la larga, mucho dinero. Cambiar detalles en tu vida diaria puede ser determinante en tus ahorros. Por ejemplo, si logras ahorrar $100 al mes, entonces eso es igual a $1,200 anuales, lo cual es una cantidad de ahorro significativa. Recuerda que las personas que gastan la mayor cantidad de dinero de forma desmedida e innecesaria resultan siendo las personas con menos recursos. A continuación, te ofrecemos unos consejos que te ayudarán a mejorar tus finanzas. Pon en práctica lo que aprendas aquí y verás cómo reducirás el impacto de los altos costos de tu vida cotidiana.
Consejos útiles para mejorar tus finanzas
Comienza a ahorrar hoy mismo y pronto verás los resultados
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Ahorra dinero en gasolina
• No dejes tu automóvil prendido si no lo estás guiando. Aun en las mañanas frías, no es necesario dejar el motor de tu carro calentándose por más de 30 segundos. Incluso, los nuevos modelos de carros permiten que se guíen inmediatamente después de prendidos.
• Asegúrate de utilizar la gasolinera con el precio más bajo por litro. Sin embargo, no viajes largas distancias para obtener el mejor precio. El viaje puede costar más de lo que te puedes ahorrar. • Recuerda medir la presión de las gomas de tu carro. La falta de presión adecuada en las gomas reduce la eficiencia de la gasolina en un 2% por cada libra por debajo de la norma. Además, las gomas con presión baja tienden a tener una vida más corta. • No sobrepases los límites de velocidad establecidos por la Ley. Los carros consumen aproximadamente 20% más gasolina si viajan a 70 millas por hora que si viajan a 55 millas por hora. • Evita guiar a altas velocidades en un cambio bajito. El guiar rápido en el cambio equivocado puede reducir la eficiencia en el consumo de la gasolina hasta en un 40%. • No abras las ventanas del carro cuando viajes a altas velocidades. Las ventanas abiertas en el expreso crean resistencia y hacen que el carro sea menos aerodinámico. Estudios demuestran que esto es capaz de reducir la eficiencia de la gasolina en un 10%. • Cuando vayas en el expreso, intenta usar el “cruise control” para mantener una marcha constante. Esto ayuda a conservar gasolina.
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• Ahorrarás gasolina si apagas el carro y lo vuelves a prender en vez de dejar el carro encendido y detenido por más de 45 segundos. • No utilices tu baúl como almacén. Remueve todo el peso excesivo de tu carro, ya que este reduce el rendimiento de la gasolina. • Evita acelerar y frenar súbitamente. Acelerar con fuerza y frenar abruptamente te hace gastar más gasolina. • Recuerda realizar el servicio de cambio de aceite y filtro periódicamente. Un filtro sucio aumenta el consumo de gasolina. • Utiliza la guagua y el tren. Puedes ahorrar mucho dinero en gasolina, tarifas de estacionamiento y peajes, entre otros gastos.
Ahorra dinero en el supermercado • Compra en grandes cantidades. Si tu familia es numerosa, evalúa realizar tus compras en establecimientos al por mayor.
• Antes de ir al supermercado, haz una lista con todo lo que necesitas. Estudios confirman que la gente gasta hasta un 40% más cuando sus compras están motivadas por el impulso en vez de por una lista.
• Puedes ahorrar cientos de dólares al año si conviertes en una rutina el comparar precios entre productos de diferentes marcas.
• Ojea los anuncios en el periódico (“shoppers”) para buscar descuentos. Por otro lado, no compres algo simplemente porque está en especial; intenta comprar solamente lo que está en tu lista de compras. • Evita ir de compras con hambre. Estudios confirman que las personas suelen gastar 10% más si van con hambre al supermercado.
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Ahorra dinero en agua • Los tanques de inodoro que gotean pueden tener un impacto enorme en tu uso de agua. Los mismos son responsables de más del 10% del consumo de agua en los Estados Unidos. Para saber si el tuyo tiene un problema de filtración, añade un poco de colorante dentro del agua del tanque. De esta manera podrás ver si hay un escape de agua.
• Utiliza los enseres que funcionan con agua, tales como el lavaplatos y la lavadora, únicamente cuando están llenos. Utilizarlos solo para lavar unas pocas piezas es un gasto innecesario de agua y luz. • Mantén un vaso solamente para beber agua durante el día. El usar un vaso diferente cada vez hará que gastes más agua y jabón al momento de lavar los platos.
• Si tienes fuentes en tu casa, asegúrate que estén equipadas con bombas que reciclan el agua, de manera que no utilicen agua nueva constantemente
• No esperes para arreglar las goteras de las llaves de agua. Según varios estudios, una simple gotera puede sumar cerca de 2,700 galones de agua y mucho dinero perdido al año. • Mientras lavas los platos a mano, no dejes la llave de agua abierta. Gastarás mucho menos agua si los enjuagas todos al final del proceso. • Asegúrate de cerrar la llave mientras te cepillas los dientes, te afeitas o te lavas las manos. Esto te ahorrará aproximadamente cuatro galones de agua cada minuto, lo que puede sumar hasta 200 galones de agua a la semana. • Desde temprana edad muéstrale a tus hijos la manera correcta de utilizar el agua • Échale agua a tus plantas y grama temprano en la mañana o tarde en el día. Utilizarás menos agua cuando el sol no calienta tanto que si haces el mismo trabajo al mediodía. • Cuando vayas a limpiar la acera o la marquesina, utiliza una escoba en vez de la manguera. Esto te ayudará a ahorrar cerca de 80 galones de agua cada vez que la limpies.
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Ahorra dinero en electricidad • Compra bombillas fluorescentes (o de halógeno) en vez de regulares. Aunque el costo de estas bombillas es de alrededor de cinco veces más que las regulares, consumen tres veces menos energía, son cuatro veces más brillantes y duran 10 veces más tiempo. A la larga, es una excelente inversión. • Al momento de decorar tu hogar, pinta las paredes interiores de tu casa con pintura clara. Los colores claros hacen que la luz dentro de una habitación parezca más brillante. Esto te permitirá utilizar bombillas que emitan 50% menos luz, pero que brinden los mismos resultados de claridad que un cuarto pintado de un color oscuro. • Cuando dejes de usar un enser eléctrico, recuerda desconectarlo. El escape de electricidad de un enser eléctrico sin utilizar puede ser el culpable de entre un 5% y un 25% del total de tu cuenta de electricidad. • Intenta utilizar lo más posible el horno de microondas en vez del convencional. Los hornos de microondas ahorran hasta un 50% del costo de la energía al momento de cocinar en comparación a los hornos convencionales. • Si tienes una llave dual para el agua caliente y fría, asegúrate de que cuando la abras esté totalmente del lado del agua fría. Si prendes el agua fría con un poco de agua caliente, automáticamente se activa el calentador de tu casa, gastándote energía aun si la utilizas por poco tiempo y aun si el agua caliente nunca llega a salir por la llave. • Asegúrate que las lámparas y los enseres no estén cerca del termostato de tu aire acondicionado. El termostato puede percibir el calor que emiten estos aparatos, lo que puede causar que el compresor del aire se mantenga funcionando por más tiempo de lo normal. • Compra un sensor de movimiento que active una luz para ubicarlo en la parte de afuera de tu hogar. El ahorro que obtendrás al no tener que dejar la luz prendida toda la noche logrará que recuperes la inversión de este aparato en muy poco tiempo. • Cuando vayas a limpiar tu casa, no olvides sacarle el polvo a las bombillas de tu hogar. Una bombilla sucia puede emitir 50% menos luz. • Asegúrate de apagar las luces y los acondicionadores de aire cuando no estés en la habitación
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Ahorra dinero con tu nevera • No coloques comida caliente dentro de la nevera, ya que tendrá el efecto de calentar el equipo y lo hará trabajar más fuerte. Deja que la comida se enfríe afuera antes de ponerla en la nevera.
• Mantén tu congelador lleno y no llenes demasiado la nevera. Los congeladores trabajan mejor cuando están llenos, mientras que las neveras son más efectivas cuando el aire circula adecuadamente.
• Deja por lo menos dos pulgadas de espacio alrededor de la nevera para permitir la circulación del aire y la dispersión del calor. Si el calor que produce la nevera no puede dispersarse con facilidad, entonces tendrá que trabajar más fuerte y gastar más energía.
• No te pares frente a la nevera con la puerta abierta para decidir qué vas a consumir. Mantén la puerta cerrada el mayor tiempo posible y asegúrate que la puerta selle completamente.
• Recuerda que mientras más limpio esté el condensador de tu nevera, más eficiente trabajará. Procura darle mantenimiento cada seis meses.
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Ahorra dinero con tu lavadora Ahorra dinero con tu secadora de ropa
• Siempre utiliza agua fría para el ciclo de enjuague. El utilizar agua tibia o caliente en este ciclo del lavado tiene muy poco efecto en la limpieza de tu ropa y es, básicamente, una pérdida de dinero, ya que el 90% del costo de la lavadora proviene del calentador de agua. • Evita lavar poca ropa frecuentemente. Por lo general, lavar una tanda grande te permitirá ahorrar más dinero que lavando dos tandas pequeñas. • Selecciona el tipo de lavado que corresponda al tipo de ropa que vayas a lavar. Si vas a lavar ropa delicada, escoger esa opción en vez de la regular puede lograr que consumas menos energía y que tu ropa dure por más tiempo. • Usa el detergente de forma juiciosa. Define la cantidad de jabón a utilizar de acuerdo a la cantidad de ropa que vayas a lavar. Muchas veces puedes obtener ropa perfectamente limpia con solo un tercio de la cantidad recomendada. • Intenta reusar la ropa que no esté verdaderamente sucia. Si una prenda de vestir ha sido utilizada por muy poco tiempo, tal vez no haya necesidad de lavarla todavía.
• Limpia el filtro cada vez que vayas a utilizar la secadora. El flujo adecuado del aire reducirá el tiempo de secado. • Cuando llenes la secadora, pon ropa similar junta (separa los algodones pesados de los materiales más livianos) para prevenir excesos de secado y consumo excesivo de electricidad. • No llenes en exceso la secadora. Al hacerlo, no habrá suficiente espacio para que tu ropa se voltee y el secado tomará más tiempo, gastando más energía. • Las secadoras de gas ahorran mucha más energía que las secadoras eléctricas. A la larga saldrá más económico tener una línea de gas que vaya de la cocina a la secadora, que comprar y usar una secadora eléctrica. • Cuando vayas a secar ropa pesada, coloca una toalla limpia y seca junto a la ropa mojada. La toalla seca ayudará a absorber la humedad, reduciendo el tiempo de secado en un 25%.
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Ahorra dinero con tus enseres eléctricos • En vez de apagar el horno al momento de sacar la comida, apágalo unos minutos antes de que tu plato esté totalmente listo. El calor que se queda dentro del horno terminará de cocinar la comida y ahorrarás energía. • Si tienes muchos enseres viejos en tu hogar, considera reemplazarlos. Muchos enseres eléctricos modernos pueden ahorrar hasta 40% más electricidad que los modelos que tengan más de 10 años de existencia. • Cuando compres enseres, busca modelos que tengan un descuento a causa de algún daño estético, ya que suelen venderse más baratos y no afectan para nada el rendimiento del mismo • Si estás utilizando el horno para cocinar, no abras la puerta más de lo necesario. Al hacerlo gastas energía y aumentas el tiempo de cocción. • Al comprar artículos del hogar, busca la etiqueta amarilla Energy Guide en los productos, y sobre todo los productos que hayan ganado la calificación de ENERGY STAR. Estos te pueden ahorrar hasta un 50% en el uso de energía, además de ayudar a conservar nuestro planeta.
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Ahorra dinero con tu lavaplatos • Utiliza el lavaplatos solamente cuando esté lleno. El efectuar dos lavados a media capacidad al día utiliza dos veces más energía que efectuar una sola tanda llena. • Evita tener tu lavaplatos al lado de la nevera. El calor y la humedad que produce el lavaplatos causará que tu nevera consuma más energía. • Si tu lavaplatos tiene una opción que diga “economía” o “ahorro de energía”, considera utilizarlo • Si puedes escoger entre un “secado con aire” y un “secado con calor”, escoge el primero, ya que usará entre un 15% y un 50% menos energía • Si los platos no están excesivamente sucios, escoge el ciclo de lavado más corto que ofrezca tu lavaplatos. Un ciclo corto usará menos energía y te ofrecerá el mismo resultado que los lavados más largos.
Ahorra dinero con tu secadora de pelo
Ahorra dinero en el planchado • Intenta reducir el tiempo en el cual mantienes la plancha prendida. Una plancha prendida consume aproximadamente la misma cantidad de energía que diez bombillas de 100 vatios cada una. • Cuando compres ropa, opta por los estilos que no requieren planchado • Para evitar que se estruje la ropa, dóblala o engánchala rápidamente luego de sacarla de la secadora. De esa manera, disminuyes las arrugas y, por ende, la necesidad de planchar.
• Si es posible, escoge un tipo de recorte que no necesita ser estilizado. Mantén tu pelo lo más corto posible. Mientras más corto, más rápido se secará. • En lugar de usar la secadora de pelo inmediatamente luego de lavarte el cabello, invierte unos cinco minutos adicionales secándolo con una toalla. Luego, cepíllate el cabello rápidamente y haz otras actividades por al menos 15 minutos mientras permites que se seque solo.
• Si tu ropa tiene arrugas, trata de engancharla en tu baño mientras te duchas con agua caliente. El vapor puede eliminar las arrugas sin necesidad de planchar. • Trata de planchar en momentos en los cuales sabes que no vas a tener interrupciones. El mantener la plancha caliente mientras haces otras cosas es una pérdida de energía.
Ahorra dinero en ropa • Siempre compra ropa que esté fuera de temporada. Si esperas al verano a comprar trajes de baño, terminarás pagando más de lo necesario. • Échale un vistazo a los estantes de ropa en liquidación. Regularmente puedes conseguir ropa de buena calidad a un por ciento de descuento bien favorable. Concéntrate en lo que necesites. Evita comprar solo porque está en especial.
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Ahorra dinero en la educación de tus hijos • Aunque las fechas límites para solicitar becas universitarias ocurren durante el cuarto año de escuela superior, es una buena idea comenzar a buscar información desde el primer año. Si puedes identificar premios potenciales que tu hijo o hija podrían obtener, te aseguras de que tomen las clases adecuadas, den su máximo y participen de las actividades que le permitirán tener una buena oportunidad de obtener una beca de estudios. • En el momento que tengas que comprar algún material escolar, fíjate en los anuncios que aparecen en el periódico sobre ventas especiales, ventas de liquidación, etc. • Para comenzar a ahorrar para el pago de los estudios de tus hijos desde temprano, abre una IRA educativa y comienza a aportar a ese fondo
• Los cursos y exámenes de Nivel Avanzado que se ofrecen en las escuelas pueden ayudarte a adelantar créditos universitarios y así reducir el costo total de la educación. Igualmente, infórmate sobre créditos que puedes obtener a través de la participación en internados, esfuerzos de servicio público y programas de adiestramiento laboral. • Existe una gran variedad de becas universitarias disponibles para estudiantes cualificados. A pesar de que muchas de estas están basadas en ingresos familiares y promedios académicos, hay muchas otras que no lo son y que toman en consideración otros aspectos como desempeño atlético o escritura de ensayos. No permitas que tu ingreso o el promedio te detengan a la hora de solicitar a programas de ayuda económica.
Para comenzar a ahorrar para el pago de los estudios de tus hijos desde temprano, abre una IRA educativa y comienza a aportar a ese fondo
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• Verifica si tu compañía de teléfono te cobra por recibir impreso el desglose de tus llamadas mensuales. De ser así, cancela este servicio y obtén la información por la página de ellos en la Internet.
Ahorra dinero en gastos de comunicación
• El darle un celular a cada integrante de tu familia puede ser bastante costoso. Toma tu tiempo para determinar la diferencia entre necesidad y conveniencia. Podrás ahorrar mucho dinero.
• Elige un plan telefónico adecuado. Analiza todas las opciones antes de tomar una decisión. Identifica los servicios que realmente necesitas.
• Para ahorrar dinero en llamadas de larga distancia utiliza métodos alternos de comunicación a través de la Internet
• Considera comprar una tarjeta prepagada en vez de un plan de llamadas para teléfonos celulares. De esta manera puedes ahorrarte los cargos mensuales y evitar entrar en contratos. • Considerando que la industria telefónica es muy competitiva, compara las tarifas de diversas compañías de celulares y teléfonos. Regularmente los precios pueden cambiar con frecuencia o pueden tener alguna oferta especial que te beneficie.
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Ahorra dinero en restaurantes • Cuando vayas a cenar, siempre pregunta por el especial del día, ya que usualmente será el plato más económico del menú • Si sales a comer con los niños, solicita el menú especial para ellos, que provee porciones más pequeñas a un precio más económico • Considera compartir un solo plato de comida o aperitivo si tienes compañía. Simplemente pide un plato adicional, y así podrás ahorrar el precio de dos platos principales. • Proporcionalmente hablando, los precios de los postres suelen ser los más caros del menú. Mejor espera a llegar a tu hogar para disfrutar de una taza de café o un mantecado.
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• Las bebidas alcohólicas pueden aumentar el costo de la comida grandemente. Al reducir el consumo de ellas, evitarás una cuenta más alta y, a la vez, velarás por tu salud. • Trata de encontrar descuentos para restaurantes en revistas gratuitas o por Internet, en páginas especializadas que brindan este tipo de ofertas • Si llevas tu propia comida al trabajo en vez de salir a almorzar todos los días a un restaurante, puedes ahorrar más de $2,080 al año
• Asegúrate de que tu información de crédito esté en orden meses antes de que solicites un préstamo hipotecario o de automóvil. Si todo está correcto, estarás en una mejor posición para negociar con el banco. De encontrar información equivocada, tendrás tiempo para corregirla y evitar problemas al recibir tu préstamo.
Ahorra dinero en tu propiedad
• Es una buena inversión comprar un manual de reparaciones en el hogar. Esto te ayudará a realizar muchos trabajos por ti mismo. Aun si no puedes hacerlo solo, por lo menos podrás tener el conocimiento para poder negociar mejor con la persona que te dé el servicio.
• Aunque tu pago mensual puede ser superior baja el término de tu hipoteca y aunque tu pago sea mayor, estarás ahorrando dinero a largo plazo
• En caso de una tormenta o huracán, poda las ramas de los árboles que queden cerca de tu casa para así evitar daños costosos a tu casa o pertenencias. Recuerda también mantener los desagües destapados para prevenir inundaciones.
• Evita comprar casas con un “defecto incurable”. Viviendas en lugares de alta incidencia criminal o de mucho ruido y tráfico, podrán ahorrarte algún dinero en tu compra, pero el valor de la propiedad no aumentará tanto como otras viviendas en el área. Además, se te hará mucho más difícil venderla cuando estés listo para mudarte.
• Si necesitas pintar tu casa, evita contratar los servicios de pintores y decoradores. Al hacerlo por ti mismo, lograrás ahorrar dinero y tendrás el orgullo de haber completado el trabajo tú mismo.
• Antes de llevar a cabo renovaciones en tu hogar, considera cuánto dinero invertirás en las renovaciones y por cuánto subirá el precio de la propiedad. Si las renovaciones la hacen mucho más cara que las demás viviendas en tu urbanización, será más difícil vender la propiedad, ya que tasará más que las demás en su área y estará fuera de su mercado natural.
• Al hacer reparaciones en tu casa selecciona entre varios contratistas autorizados y bien establecidos que te hayan presentado presupuestos por escrito y de precio fijo por el trabajo. Pide referencias.
• Considera refinanciar tu hipoteca, especialmente si tu préstamo hipotecario actual tiene más de dos años. Aun con reducciones en el interés de solo .5% pueden ahorrarte cientos de dólares al año y miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.
• La mejora de la cocina y el baño es la que por lo general ofrece el valor de recuperación más alto cuando se decide vender la casa
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Ahorra dinero en viajes Ahorra dinero en tus gastos médicos
• Si piensas utilizar tus millas de viajero frecuente para comprar un pasaje de avión, primero verifica las ofertas que te ofrecen otras compañías. Quizás sea posible ahorrar más dinero si utilizas tus millas para conseguir una estadía en un hotel en vez de un boleto de avión.
• Aunque obtener una póliza del seguro de salud con las primas más bajas puede parecer como una buena idea, ahorrarás más a la larga si escoges el plan que cubra tus necesidades personales de salud
• A la hora de comprar tu pasaje, verifica varios aeropuertos cerca de tu destino para encontrar la tarifa más económica. A veces, un viaje a un aeropuerto un poco más lejos puede costarte significativamente menos dinero.
• Piensa proactivamente: es más económico evitar las enfermedades mediante un estilo de vida saludable que los altos costos en el que puedes incurrir para curar o tratar una enfermedad
• Al viajar, evita cambiar dinero en aeropuertos antes de llegar a tu destino. Casi siempre obtendrás un mejor valor por tu dinero si haces el cambio de divisas en el banco.
• Busca tratamiento médico tan pronto surja un problema de salud. Por regla general, mientras más tiempo dejas que pase, más caro será el tratamiento.
• Cuando alquilas un vehículo verifica si tu tarjeta de crédito cubre tu seguro en lugar de pagar adicional por la cobertura
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Ahorra dinero con las mascotas • Ten en mente el costo diario de tener una mascota antes de comprarla. Toma en consideración los gastos de comida, veterinarios, juguetes, accesorios, adiestramientos y tiempo. • Recuerda que algunas mascotas pequeñas tales como ratoncitos y “hamsters” son mucho más económicas de mantener que animales más grandes como los perros. Además, requieren menos atención. • No olvides la opción de adoptar a una mascota en un albergue de animales en vez de comprar en una tienda de mascotas. La podrías conseguir a un precio muy económico o incluso gratis, y además, estarías salvándole la vida a un animalito.
• Compara las diferentes marcas de alimento para mascotas y sus precios. La mayoría de las marcas vienen con los mismos ingredientes, pero sus precios pueden variar significativamente. • Utiliza cupones y busca en el Internet descuentos y promociones especiales en comida y otros accesorios que necesites regularmente • Darle comida de más a tu mascota no solo causará que gasten más en alimentos, si no que también podría afectar su salud • Asegúrate de ponerle las vacunas requeridas a tu mascota en el momento recomendado para hacerlo. De lo contrario, podrías verte en la situación de gastar más adelante cientos de dólares en costos de veterinarios. • Aprende a bañar y recortar tú mismo a tus mascotas, de manera que tengas unos ahorros
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3. Easy enrollment
Consejos para adquirir dinero extra Si luego de todos los pequeños detalles y consejos que te hemos dado para ahorrar dinero todavía necesitas más, es posible que necesites ponerte creativo para adquirir algún ingreso adicional al que tienes actualmente. A continuación unos consejos prácticos de cómo hacer dinero extra: • Haz un “Garage Sale”. Seguramente tienes un sinnúmero de cosas en tu casa que no utilizas ni necesitas y a las que puedes sacarle algún dinero: libros, adornos, cuadros, muebles, entre otros. Pon un anuncio en la entrada de tu urbanización y en un domingo por la tarde puedes generar buen dinero. • Trabaja a tiempo parcial (noches y fines de semana). Prepara una hoja suelta en tu computadora y distribúyela por toda tu urbanización. Algunas opciones son: - Ofrece servicio de “baby-sitting”. Te sorprenderías de la cantidad de vecinos o conocidos que tienes que son padres y necesitan a alguien que les cuide a sus hijos. - Tutoría. Muchos hijos de vecinos necesitan ayuda con sus asignaciones o con sus clases. Puedes cobrar una buena tarifa por hora ofreciendo este servicio.
Ahorra en tus cuentas de depósito
- Venta de “limbers”, bizcochos, jugos naturales, etc. Pon un letrero en la marquesina de tu casa y distribuye hojas sueltas por la comunidad.
• Asegúrate de mantener el balance mínimo en tu cuenta de banco. El no hacerlo podría costarte dinero en recargos.
- Servicio de lavado de carros. Reparte hojas sueltas por la urbanización para ofrecer servicio de lavado de automóviles a domicilio.
• Evita pagar con cheques sin fondo. Recuerda que el banco y, en muchas ocasiones, la empresa que recibió el cheque, podrán cobrarte una penalidad.
- Si tienes un cuarto que no usas en tu casa, siempre tienes la opción de alquilarlo. Sería una entrada mensual continua que te puede ayudar a pagar la hipoteca de la casa. Piénsalo...
• Utiliza el servicio de E-statement (estado de cuenta digital) con tu institución bancaria y ahorra cargos por servicio
- Si disfrutas de un pasatiempo como coser, cocinar, escribir o tomar fotografías, atrévete a comenzar un nuevo negocio
• Utiliza los canales alternos para realizar tus transacciones tales como pagos, transferencias y verificar el balance de tus cuentas
- Usa tu creatividad para generar dinero extra. Siempre hay algo que puedes hacer para generar ingresos.
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Ahorra y descubre tu nueva forma de vivir En Scotiabank queremos seguir impulsándote a manejar tu presupuesto sabiamente para lograr tus metas financieras. En esta guía, te hemos ofrecido múltiples consejos prácticos sobre cómo rendir tu dinero. Al fin y al cabo, todos queremos disfrutar de la tranquilidad que nos brinda el saber que vamos a poder lograr nuestras aspiraciones en la vida. Con esta herramienta informativa queremos crear conciencia en ti sobre la importancia de planificar tus finanzas, establecer un presupuesto y comenzar un plan de ahorro que se ajuste a tus necesidades. Te invitamos a descubrir nuevas oportunidades a través del ahorro. Con este fin, trabajamos junto a ti para dirigirte hacia una mejor calidad de vida. Con gusto te orientamos sobre cómo invertir tu dinero y sobre la disponibilidad de una gran variedad de alternativas bancarias que se ajustan a tus necesidades y metas financieras. Hoy comienza un nuevo estilo de vida para ti. Ya verás que ahorrar es vivir.
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Fuentes de información
http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/66ways/index.html-“66 ways to save money” http://www.moneysavingexpert.com/-“Money Saving Expert”-Martin S. Lewis http://www.stretcher.com/index.cfm-“The Dollar Stretcher”-Gary Foreman http://www.realsimple.com/realsimple/gallery/print/0,22304,1152145,00.html-“Money Saving Secrets”-Lifestyle Group http://www.savingsecrets.com/-“Saving Secrets” http://wiki.ehow.com/Save-Money-on-Gas-“How to Save Money on Gas”-Sean Hickey, Jack Herrick, Krystle C., Merv http://www.ourfamilyplace.com/homebuyer/moneytips.html-“Smart Sense Publications” http://www.moneyinstructor.com/art/savetips.asp-“Money Instructor” http://www.enterprise.com/usedcars/save-money-gas.pdf-“Tips to Save Money on Gas” http://www.gorskys.com.au/articles/handy-home-hints.html-“Handy Home Money Saving Tips” http://www.acueductospr.com/COMUNICACIONES/conservemos_agua.htm http://www.aeepr.com/CASAINTERACTIVA/Casa%20Interactiva%20final.html
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