MÁS DE 1,1 MILLONES DE PERSONAS NO TIENEN ACCESO A UN CAJERO EN ESPAÑA La reducción en el número de dispensadores y el alarmante cierre de oficinas bancarias desde el inicio de la crisis (-26,6%) ha aumentado aún más la probabilidad de tener que pagar comisiones por retirar dinero del cajero. España figura entre los países de la Unión Europea con mayor probabilidad de sacar efectivo pagando una comisión: en torno al 50%, es decir, en un total de 450 millones de extracciones al año. Kelisto.es ha iniciado una campaña de recogida de firmas para pedir “cero comisiones” en los cajeros del territorio nacional. AYÚDANOS A CONSEGUIR NUESTRAS REINVINDICACIONES FIRMANDO NUESTRA PETICIÓN AQUÍ 

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Desde el inicio de la crisis, el número de personas sin acceso a un cajero automático ha aumentado un 11,9%, al pasar de 996.856 a 1.115.045

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Las comunidades autónomas donde más se ha disparado el número de consumidores sin acceso a un dispensador de efectivo son Madrid (+48,3%), Aragón (+44,4%) y Comunidad Valenciana (+39,9%)

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La desaparición de cajeros se debe al cierre de oficinas bancarias: desde 2008, se han eliminado una de cada cuatro sucursales (26,6%), un total de 12.000: Cataluña (-35,6%), Comunidad Valenciana (-33,9%) y Murcia (-28,6%) son las comunidades con una mayor reducción

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La probabilidad de sacar dinero de un cajero pagando comisiones se sitúa, de media, en el 50%, aunque regiones como Canarias (69,3%), Andalucía (58,2%) y Galicia (55,7%) superan con creces esta cifra

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Gracias a las cuotas y comisiones de las tarjetas, la banca ingresa una media de 70,2 euros anuales por ciudadano; los canarios (81,3 euros), gallegos (75,5 euros) y asturianos (74 euros) son los que más pagan

Madrid, 18 de julio de 2014. Al menos 1,115 millones de personas no tienen acceso a un cajero automático en su propio municipio, una cifra que ha aumentado un 11,9% desde el inicio de la crisis en 2008, cuando el número de consumidores que no disponía de uno de estos dispensadores era de 996.856. Así lo asegura un informe de la web del ahorro Kelisto.es que analiza cuál ha sido el impacto de la desaparición de cajeros en la probabilidad que tienen los ciudadanos de pagar comisiones por disponer de su propio dinero. La incapacidad de acceder a un cajero automático es consecuencia de la progresiva desaparición de las sucursales bancarias, que han pasado de 45.260 en 2008 a 33.228 en 2014 (-26,6%). Las comunidades donde este fenómeno ha impactado con más fuerza han sido Cataluña, donde ha desaparecido el 35,6% del total de sucursales, la Comunidad Valenciana (-33,9%) y la región de Murcia (-28,6%). Por provincias, la eliminación de oficinas ha sido especialmente significativa en Girona (-38,2%), Castellón (-38,1%) y Orense (-37,1%). “La desaparición de cajeros provoca una fuerte desigualdad que impacta en los más de 28 millones de consumidores que cuentan con una tarjeta en España. En los últimos años, estos ciudadanos han visto cómo su capacidad de acceder a un dispensador y la probabilidad de pagar comisiones por disponer de su dinero ha aumentado de forma desproporcionada en función de la región en la que viven. Es más, el número de personas con acceso a tan solo uno, dos o tres cajeros por municipio representa casi un 10% de la población nacional. A estos desequilibrios hay que sumar otros que afectan a todos los ciudadanos por igual: por ejemplo, que España cuenta con las comisiones por tarjetas más caras de la Unión Europea”, señala la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

El número de ciudadanos sin acceso a un cajero se dispara hasta un 249% La desaparición de sucursales ha aumentado la cifra de ciudadanos sin acceso a cajeros automáticos. A día de hoy, en España hay 52.087 dispensadores, es decir, una media de 1,56 por oficina. Dado que las estadísticas oficinales solo ofrecen datos regionales relacionados con oficinas (no con cajeros), este estudio asume que una oficina equivale a un cajero automático. De esta forma logramos una estimación basada en datos oficiales para poder llegar a estimaciones a nivel autonómico y provincial*. Al equiparar el número de sucursales y de cajeros se puede estimar que más de 1,1 millones de personas no tiene acceso a uno de estos dispensadores, frente a los 996.856 de 2008, lo que supone un aumento del 11,9%. Las comunidades autónomas donde el aumento de ciudadanos sin acceso a un cajero ha sido mayor son la Comunidad de Madrid (+48,3%), Aragón (+44,4%) y Comunidad Valenciana (+39,9%). Por provincias, el incremento del número de personas sin acceso a un dispensador ha sido especialmente significativo en Granada (+249,3%), Zaragoza (+115,6%) y Ourense (+107,9%). Ahora bien, la comunidad autónoma con un mayor porcentaje de la población sin acceso a un cajero es Castilla y León, donde el 15,3% de ciudadanos (387.521 personas) no cuenta con uno de estos dispensadores en su municipio. A continuación se sitúan Navarra (7,2% del total), Aragón (5,6%) y Extremadura (4,9%).

Tabla 1. Nº de oficinas de entidades de depósito por CCAA Nº Oficinas por CCAA Cataluña Comunidad Valenciana Region de Murcia Galicia Comunidad de Madrid Canarias Aragón Andalucía Islas Baleares C. y León La Rioja País Vasco CF de Navarra Asturias Extremadura Ceuta y Melilla Cantabria C. La Mancha España

2008

2014

Variación 2008 a 2014 (nº)

Variación 2008 a 2014 (%)

8.098 5.004 1338 2.504 5.941 1.451 1.786 6.934 1.242 3.139 489 1.941 709 961 1189 46 498 1.990 45.260

5.219 3.306 956 1.811 4.300 1.054 1.314 5.139 963 2.436 383 1.586 587 824 1047 41 445 1.817 33.228

-2.879 -1698 -382 -693 -1641 -397 -472 -1.795 -279 -703 -106 -355 -122 -137 -142 -5 -53 -173 -12.032

-35,6% -33,9% -28,6% -27,7% -27,6% -27,4% -26,4% -25,9% -22,5% -22,4% -21,7% -18,3% -17,2% -14,3% -11,9% -10,9% -10,6% -8,7% -26,6%

Fuente: elaboración propia con información del Banco de España

Tabla 2. Indisponibilidad de cajeros. Población que reside en municipios sin oficinas. Pos

CC.AA

Población en municipios sin oficina a finales de 2012

En % población regional

1

C. y León

387.521

15,2%

2

CF de Navarra

46.402

7,2%

3

Aragón

76.175

5,6%

4

Extremadura

54.322

4,9%

5

C. La Mancha

91.020

4,3%

6

Cantabria

19.375

3,3%

7

La Rioja

9.876

3,1%

8

Cataluña

209.362

2,8%

9

País Vasco

57.110

2,6%

10

Galicia

43.643

1,6%

11

C. Valenciana

40.757

0,8%

12

Asturias

6.682

0,6%

13

Andalucía

41.217

0,5%

14

C. de Madrid

30.035

0,5%

15

R. de Murcia

744

0,1%

16

Canarias

805

0,0%

17

Islas Baleares

0

0,0%

18

Ceuta y Melilla

0

0,0%

1.115.045

2,4%

España

Fuente: elaboración propia y estimación con datos del Anuario Económico de La Caixa

Más de 4,3 millones de españoles podrían quedarse sin acceso a cajeros automáticos A los más de 1,1 millones de ciudadanos sin acceso a un cajero o una sucursal, habría que sumar los consumidores en riesgo de quedar excluidos de este servicio. En total, más de 4,3 millones de personas estarían en esta situación (9,3% de la población), ya que 1,2 millones viven en municipios que tan solo cuentan con un cajero, y 3,06 millones, en localidades con dos o tres dispensadores. Por comunidades, Extremadura y Castilla y León son las que cuentan con un mayor porcentaje de la población que tan solo puede acceder a un único cajero o sucursal (un 7,7% y un 7,2% de su población, respectivamente), seguidas de Aragón (6,5%).

La probabilidad de pagar comisiones al sacar dinero de un cajero puede llegar al 70% La progresiva desaparición de los cajeros automáticos y la actual política de comisiones explica que España figure entre los países con mayor probabilidad de sacar dinero del cajero pagando una comisión (un 50%, el equivalente a 450 millones de operaciones al año), junto con Francia e Italia. En Alemania, la probabilidad se reduce hasta el 20% (los bancos no cobran por sacar de cajeros de la propia red) y en Reino Unido, Holanda y Suecia se sitúa en el 0%, ya que no se cobra por extraer efectivo en ningún cajero en territorio nacional. En España, la probabilidad de sacar dinero del cajero pagando una comisión varía en función de la comunidad autónoma, lo que provoca fuertes desequilibrios entre regiones. La comunidad con más posibilidades de retirar

efectivo y abonar una comisión es Canarias, donde la probabilidad se dispara hasta el 69,3%. A continuación se sitúan Andalucía, con un 58,2%, y Galicia, con un 55,7%. Por encima de la media también se encuentran la Región de Murcia (53,9%), la Comunidad de Madrid (53,1%), la Comunidad Valenciana (51,4%), Cantabria (51,4%) y Asturias (50,2%). “El actual sistema de cuotas y comisiones por tarjetas es complejo, injusto y genera unos desequilibrios realmente alarmantes. Por un lado, el desmantelamiento de las redes de oficinas penaliza a algunos consumidores más que a otros según su código postal. Por otro lado, la actual estructura de comisiones provoca que un usuario en riesgo de pobreza pague el doble de comisiones (86 euros/año) que un consumidor medio por retirar su dinero del cajero. Finalmente, la normativa no se cumple: mientras que la ley determina que las comisiones cobradas deben corresponder a unos gastos habidos, nos encontramos con que la banca ingresa por cuotas y comisiones el cuádruple de lo que gasta en ofrecer este servicio. “Por si esto fuera poco, la banca española destaca por su falta de transparencia y por la complejidad de su sistema y las comisiones que se pagan por las tarjetas son las más altas de la Unión Europea; aun así, ni desde la Administración Pública ni desde el propio sector financiero nadie mueve un dedo para cambiar la situación”, concluye la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

Andaluces, catalanes y madrileños, los que más comisiones pagan En total, la banca ingresa cada año 3.266 millones de euros por las cuotas y comisiones de las tarjetas bancarias, el cuádruple de lo que gasta en mantener la red de cajeros en España (840 millones). La comunidad autónoma que contribuye en mayor medida a estos ingresos es Andalucía, donde los ciudadanos abonan 614 millones al año por usar este medio de pago (un 118,8% del total). A continuación se sitúan Cataluña (con 508 millones de euros, el 15,5% del total) y la Comunidad de Madrid, donde los consumidores pagan 453 millones de euros, un 13,9% del total. Gracias a las cuotas y comisiones de las tarjetas, la banca ingresa una media de 70,2 euros anuales por ciudadano. Por regiones, los ciudadanos por los que más dinero obtiene la banca son los canarios, que abonan 81,3 euros por ejercicio. El segundo puesto es para los gallegos (con 75,5 euros), seguidos de asturianos (74 euros), cántabros (72,1 euros) y andaluces (71,7 euros). Tabla 3.Los ingresos por cuotas y comisiones en la actualidad (millones de €) Cuotas Comisiones Total % total Andalucía*

355

259

614

18,8%

Cataluña

317

191

508

15,5%

Comunidad de Madrid

273

180

453

13,9%

Comunidad Valenciana

213

135

348

10,7%

Galicia

125

82

207

6,3%

Canarias

91

81

172

5,3%

C. y León

113

51

163

5,0%

País Vasco

96

57

153

4,7%

C. La Mancha

88

50

138

4,2%

Región de Murcia

60

40

100

3,1%

Aragón

58

27

85

2,6%

Asturias

49

29

78

2,4%

Islas Baleares

48

25

73

2,2%

Extremadura

47

23

70

2,1%

Cantabria

26

16

42

1,3%

CF de Navarra

27

14

41

1,3%

La Rioja

14

6

19

0,6%

España

2.000

1.266

3.266

100,0%

* Con Ceuta y Melilla. Fuente: Elaboración propia

Gráfico 1. Ratio: ingresos por cuotas y comisiones/población 2014 (€ por habitante)

Kelisto.es recoge firmas para pedir una política de “cero comisiones” en España A la vista de los datos obtenidos en esta investigación, desde Kelisto.es hemos iniciado una campaña de recogida de firmas para pedir una política de “cero comisiones” por sacar dinero en cajeros de territorio nacional, así como otras medidas urgentes que corrijan la situación de perjuicio y vulnerabilidad de los consumidores. Para conocer cuáles son las peticiones de Kelisto.es para poner fin a los actuales desequilibrios de la política de cuotas y comisiones de tarjetas, pincha aquí.

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Metodología y fuentes: estudio realizado a fecha 14/07/2014 por Relance Consultores para Kelisto.es. Relance Consultores es una

organización independiente formada por un equipo investigador con más de 15 años de experiencia en la elaboración de informes y previsiones para numerosas entidades privadas y públicas. DISPONIBILIDAD DE OFICINAS BANCARIAS: la disponibilidad absoluta se ha calculado a partir de los datos del Banco de España sobre número de oficinas de entidades de depósito. Nº DE PERSONAS SIN ACCESO A CAJEROS: para calcular el número de personas sin acceso a cajeros se ha asumido que una oficina equivale, como mínimo, a un cajero automático. La población que reside en municipios sin oficina sería, por tanto, la población sin acceso a cajeros. Los datos de población residente en municipios sin oficinas (o con 1-3 sucursales) se extraen directamente del Anuario Económico de España de La Caixa, salvo en el caso de la población residente en municipios de menos de 1.000 habitantes (no disponible de forma directa en la fuente citada; se estima combinando datos provinciales y municipales del Anuario). PROBABILIDADES REGIONALES: para este cálculo, se parte de las estimaciones sobre probabilidad de sacar dinero del cajero pagando comisiones a nivel nacional (50%) realizadas en el estudio de Kelisto.es “Tarjetas bancarias en España: desequilibrio, opacidad y abuso en la fijación de comisiones”. Se establece el supuesto de que la probabilidad de pago de comisión está relacionada (inversamente) con el valor de la ratio “oficinas por 1.000 habitantes”. Primero, se multiplica la probabilidad nacional por la ratio "oficinas por 1.000 habitantes España/comunidad" (por tramos de tamaño de municipios). Finalmente, se multiplica la probabilidad regional en cada tramo de tamaño de municipios por el porcentaje de población regional que vive en tales municipios (y se suman los parciales). INGRESOS POR COMISIONES Y CUOTAS: los ingresos por cuotas se distribuyen entre CCAA en función de la población que dispone de tarjetas bancarias (aproximada por el porcentaje de población de 24 y más años de España que reside en cada comunidad). Los ingresos por comisiones se distribuyen inicialmente según el número de operaciones que se efectúan en cada comunidad (dato aproximado a través del porcentaje de población de 24 a 75 años que reside en cada comunidad); seguidamente se ajustan (al alza o a la baja) en función de la probabilidad de pagar comisión en cada comunidad autónoma respecto a la media nacional (cociente “probabilidad de pagar comisión en la comunidad X / probabilidad en España”).

Sobre Kelisto.es Kelisto.es (http:/www.kelisto.es) es un servicio online gratuito e independiente para ayudar a los consumidores a ahorrar en sus facturas del hogar y defender sus derechos mediante investigaciones periodísticas, herramientas de comparación de precios y una gran comunidad activa de personas que buscan un consumo inteligente en ámbitos como seguros, comunicaciones y finanzas personales. Kelisto.es se lanza en España para revolucionar el espacio de los comparadores de precios con un concepto único en el mercado que, ante todo, quiere combatir la apatía del consumidor, ser un motor de cambio para el consumo inteligente y estimular el ahorro con el fin de fomentar la competitividad de los proveedores. Apostamos por un servicio imparcial, transparente y sencillo que ofrezca de una manera rápida y eficaz la información que se busca. Con este fin facilitamos:

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