todos los recursos a un único valor y diversificar entre diversos valores. En resumen, deben construirse carteras de inversión adaptadas al perfil del inversor.
La estrategia de las 5D de Banco Mediolanum PRIMERA D
SEGUNDA D
TERCERA D
CUARTA D
QUINTA D
DIVERSIFICACIÓN TEMPORAL
DIVERSIFICACIÓN POR TIPOS DE ACTIVOS
DIVERSIFICACIÓN GEOGRÁFICA Y SECTORIAL
DIVERSIFICACIÓN POR POTENCIALES DE CRECIMIENTO
DIVERSIFICACIÓN POR TIPOS DE INSTRUMENTOS
La primera regla de la diversificación consiste en definir las necesidades vitales propias y posicionarlas en un horizonte temporal de acuerdo con una escala de prioridades. Por consiguiente, la asignación de los recursos financieros puede realizarse en función de los siguientes intervalos temporales.
Corto plazo:
24-36 meses
Corto-medio plazo: 36-60 meses Medio plazo:
60-84 meses
Medio-largo plazo: 84-120 meses
La tercera regla de la diversificación consiste en acometer la diversificación entre tipos de mercados mediante la diversificación geográfica y sectorial.
La cuarta regla aconseja, en el caso de las inversiones a largo plazo, diversificar invirtiendo también en mercados con altos potenciales de crecimiento.
Diversificar por tipos de valores significa:
La inversión en un único mercado o valor comporta una concentración de los beneficios y riesgos en una sola alternativa con una alta probabilidad de error y de pérdida de oportunidades.
De hecho, si bien los mercados emergentes no se caracterizan por su alto grado de eficiencia, pueden brindar grandes oportunidades dado por su alto potencial de crecimiento económico.
Este mismo principio es válido a la hora de elegir los mercados desde un punto de vista geográfico o sectorial.
Por este motivo, la elección de invertir en mercados o empresas emergentes, siempre que se haga desde la óptica de un horizonte temporal adecuado, puede resultar recompensada.
1. Asociar a cada horizonte temporal los tipos de activos correctos tomando en consideración la tolerancia a la volatilidad de cada inversor. 2. Dentro de cada tipo de activo, hay que evitar destinar todos los recursos a un único valor y diversificar entre diversos valores. En resumen, deben construirse carteras de inversión adaptadas al perfil del inversor.
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Largo plazo: Más de 120 meses
Una vez decidido el horizonte temporal el siguiente paso es, en aplicación de la segunda regla de diversificación, establecer en “que” se va a invertir.
Banco de Finanzas e Inversiones, S.A. (Banco Mediolanum) R.M. de Barcelona, T. 10.227, F.38, H. B-73301, Inscripción 50ª. NIF: A-58.640.582 - Núm. 0186 del Registro de Bancos y Banqueros. Sede social: Av. Diagonal 668 · 08034 Barcelona.
Por último, la quinta regla recomienda diversificar por tipos de instrumentos. Para diversificar los recursos financieros de cada uno, conviene tener en cuenta no solo los fondos de inversión, sino también otros instrumentos como pólizas de seguros, fondos inmobiliarios, planes de pensiones. Es necesario además tomar en consideración instrumentos que permitan invertir en los mercados financieros con el capital garantizado o el reparto periódico de un cupón. Tratando en todo momento de satisfacer al máximo las necesidades vitales de cada inversor.
La Línea del Progreso Crece Siempre LA LÍNEA DEL PROGRESO CRECE SIEMPRE MSCIin World Total Return in USD Índice MSCI World TotalÍndice Return USD Valores a final de mes desde el 31.12.1925 al 30.09.2011 Valores a final de mes desde el 31·12·1925 al 30·9·2011
El largo plazo: Factor de incremento de seguridad y rendimiento. +56%
+155%
+96%
+204%
-19%
+52%
-54%
+372%
+191% +102%
+80%
+716%
FUENTE: Banca Mediolanum Reelaboración de datos Wegelin & Co.
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