¿Qué es el Sistema Financiero?
Es el conjunto de: Entidades e intermediarios Mercados Instrumentos financieros.
• En Bolivia, son entidades de intermediación financiera reguladas: Bancos Cooperativas abiertas Mutuales de ahorro y crédito Fondos financieros privados Cooperativas cerradas con licencia de funcionamiento
• Los mercados financieros generalmente no son lugares físicos, sino , se refieren a los mercados: Monetarios De capitales, entre otros.
• Los instrumentos financieros, se refiere al marco técnico-legal mediante las cuales se efectivizan las operaciones entre entidades. Como ser: Pagarés Bonos de deudas Letras Futuros Certificados de depósitos, entre otros.
¿Por qué existen los Mercados Financieros?
El rol de las entidades financieras y los mercados financieros en su conjunto es canalizar el ahorro hacia la inversión de la manera más eficiente, administrando los riesgos relacionados.
¿Quién regula a las Entidades de intermediación financiera?
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero y el Banco Central de Bolivia, tienen como rol fundamental emitir normas y supervisar a las entidades financieras para asegurarse del correcto funcionamiento del sistema.
¿Qué importancia tiene el Sistema Financiero? El correcto funcionamiento del sistema financiero permite a los clientes y usuarios: Realizar órdenes de pago a través de los diferentes medios Acceder a servicios financieros Realizar pagos a proveedores Obtener financiamiento, por mencionar algunos.
Las entidades financieras, bancos principalmente, se constituyen en los principales canales de intermediación financiera.
¿Qué es la Tasa de Interés? Es el costo del dinero en el tiempo.
Se expresa en porcentaje y generalmente se refiere al intervalo anual, calculado sobre la base del año comercial, 360 días. No se pueden comparar tasas anuales con mensuales. La tasa que se cobra por un crédito se denomina “Tasa Activa”. Mientras que la “Tasa Pasiva” se refiere al interés que recibe el cliente por su depósito.
Tasa de Interés Nominal
Es la tasa de interés que se cobra o se paga sobre el monto de capital, por un periodo determinado. No contempla los cargos por servicios o comisiones adicionales. Tasa de Interés Efectiva Es la tasa de interés que contempla los recargos y comisiones adicionales a la tasa de interés. El cliente tiene el derecho de conocer esta tasa. Tasa de Rendimiento Real Es la tasa de interés ganada menos la inflación. Si la tasa de rendimiento efectiva es mayor a la inflación, la tasa de rendimiento real es positiva.
¿Por qué la Tasa Activa es mayor que la Tasa Pasiva? Se debe a una serie de factores, como ser: Costo de oportunidad Riesgo asociado a la inversión Las unidades productivas o personas no generan el mismo valor con el dinero Costos administrativos de la entidad financiera La diferencia entre tasa activa y tasa pasiva se llama “Margen Financiero”, el cual sirve al Banco entre otros para tener una reserva de liquidez y cubrir previsiones ante la eventualidad que algún cliente no pague su crédito, sin poner en riesgo al ahorrista.
Las tasas pueden subir o bajar en función a las condiciones del mercado.
Tasa Variable versus Tasa Fija Tasa fija es cuando se calcula el interés sobre el capital a una tasa determinada durante todo el periodo, y por lo tanto el interés es el mismo en cada periodo. Si la tasa es variable, el interés variará cada periodo, de acuerdo a la variación de la tasa. Tasa de Referencia (TRE)
La calcula el Banco Central de Bolivia, en función a todos los depósitos a plazo fijo realizados por los clientes en el sistema financiero. Esta tasa se publica semanalmente y se usa la última tasa del periodo para calcular la parte variable.
Información a tomar en cuenta sobre operaciones frecuentes Créditos: La información que recibe debe contener la tasa de interés nominal, tasa de interés efectiva y un plan de pagos. Considere: ¿Cuánto puede pagar? ¿Cada cuánto puede pagar? y ¿Durante qué tiempo puede pagar?, esto se instrumenta mediante un contrato entre partes. Captaciones:
Al momento de depositar sus ahorros consulte si la entidad está bajo regulación de la ASFI y qué calificación de riesgo tiene. Saber que su dinero está seguro, en una entidad sólida y confiable, le dará mayor tranquilidad.
Realizando operaciones con Banco Los Andes ProCredit
El Banco Los Andes ProCredit forma parte del grupo ProCredit Holding que es una sociedad anónima con sede en Frankfurt (Alemania), conformado por 22 bancos que operan en economías en transición en Europa, África y América Latina.
Banco Los Andes ProCredit, con más de 20 años en el mercado, cuenta con sucursales en los 9 departamentos de Bolivia. Contamos con una calificación de riesgo de AAA (Calificadora Fitch–AESA Ratings).
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