MANIFIESTO del INSTITUTO para el Fomento del Asesoramiento Financiero Independiente El Instituto para el Fomento del Asesoramiento Financiero Independiente, nace de la voluntad de servicio de unos cuantos actores independientes del sector del Asesoramiento Financiero en España. El Instituto buscará ser un foro de discusión, de debate, creador y aglutinador de ideas y conocimiento, pretendiendo ser una correa de transmisión a todos los integrantes del Mercado del Asesoramiento Financiero español para lograr su transformación y asentamiento. En los momentos actuales de “Crisis” en el más amplio sentido de la palabra y entendiendo la misma como “cambio o transformación”, creemos que es una oportunidad y un reto intentar ser motores de la necesaria transformación y asentamiento del Asesoramiento Financiero en España. Para lograr que éstas se produzcan habrá de haber un cambio de actitudes, hábitos y conductas en todos los implicados en el proceso, lo que nos llevará tener que trabajar más, exigir menos y ser muy activos para darle la vuelta a la situación actual. De lo que estamos convencidos es de que habrá un antes y un después de esta Crisis. Los objetivos fundacionales del Instituto son:
1) Promover y dar a conocer el asesoramiento financiero independiente en España.
2) Velar por la calidad, profesionalidad y ética del servicio de asesoramiento financiero independiente.
3) Fomentar un marco que favorezca que los inversores y los ahorradores tengan un Asesoramiento financiero independiente, libre de conflictos de intereses y alineado con sus necesidades.
4) Colaborar con las distintas Instituciones, Organismos públicos y Reguladores implicados en el desarrollo de la figura del asesoramiento financiero.
Los miembros del Instituto conscientes de la responsabilidad profesional, social y económica que adquieren y para poder cumplir con los objetivos señalados, consideran necesario e importante redactar el presente Manifiesto que no busca otro fin que clarificar qué es el Asesoramiento Financiero Independiente y qué principios ha de observar un Asesor Financiero Independiente. Si tomamos el Diccionario de la RAE y vemos las acepciones de las palabras Asesoramiento, Financiero e Independiente podríamos llegar a la siguiente definición: 1
“Asesor Financiero Independiente es el profesional que da consejos o emite dictámenes de temas que conoce más que el que los recibe, relativo a la Hacienda Pública, a las cuestiones bancarias y bursátiles o a los negocios mercantiles y que no depende de otro, manteniendo sus propias opiniones sin hacer caso de los demás”. La independencia ha de ser un convencimiento y una actitud y se concreta en que el Asesor, en su actuación, y de manera primordial y fundamental ha de actuar SIEMPRE EN INTERÉS DE SU CLIENTE. Para hacerlo ha de CONOCER a su cliente que nos es lo mismo que SABER QUIEN ES. Conocemos a nuestro cliente cuando sabemos qué tiene, cómo lo ha ganado, cuánto gana, que cargas tiene, cuáles son sus expectativas, cuáles son sus restricciones… El Asesor ha de ser capaz de definir el PERFIL DE RIESGO de su cliente para poder recomendar las inversiones más idóneas a su tolerancia al riesgo y que cumplan con los objetivos señalados por su cliente. El Asesor ha de defender al cliente de SÍ MISMO. Todo cliente quiere, porque es humano, sacarle el mayor provecho y rendimiento a su Patrimonio, en términos absolutos. Pero como el término rentabilidad es totalmente subjetivo, el asesor ha de poder establecer con su cliente el óptimo parámetro de rentabilidad/riesgo más adecuado a su perfil y así recomendar la inversión más idónea. El Asesor ha de estar FORMADO. La formación da información y la información da poder. Poder de decidir y aconsejar qué es lo que más se adecua y es más idóneo para el perfil del cliente. El Asesor ha de ser un profesional con EXPERIENCIA. El Asesor actuará siempre SIN CONFLICTO DE INTERÉS. En el hipotético caso de que lo hubiese, éste será comunicado al cliente y registrado convenientemente. Por lo tanto y para finalizar podríamos definir como ASESOR FINANCIERO INDEPENDIENTE al profesional que da consejos o emite dictámenes de temas que conoce en profundidad, relativos al mantenimiento e incremento del patrimonio de sus clientes, utilizando los productos financieros que se distribuyen en el mercado, desde una óptica totalmente independiente, aplicando al máximo los conocimientos y experiencia adquiridos y actuando siempre en el interés de su cliente, sin conflicto de interés. INSTITUTO para el Fomento del Asesoramiento Financiero Independiente Noviembre 2012
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