PRESIDENTE Juan Carlos Escotet R.
DIRECTORES PRINCIPALES Juan Carlos Escotet R. Emilio Durán Ceballos Oscar Doval García María Josefina Fernández M. Miguel Ángel Marcano C. José Grasso Vecchio
COMISARIOS CAPITAL SUSCRITO Carolina A. Arellano Suárez CAPITAL PAGADO María E. Medina Silva RESERVAS DE CAPITAL SECRETARIO Marco Tulio Ortega Vargas
AUDITORES EXTERNOS Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 30 DE JUNIO DE 2017 (Expresado en Bs.)
ACTIVO
DISPONIBILIDADES Efectivo
Junio-17
Diciembre-16
2.304.690.262.241
905.020.609.980
2.142.325.245.472
817.811.329.103
71.773.861
120.448.214
41.960.497.883
Banco Central de Venezuela
Bancos y otras instituciones financieras del país
38.367.211.897
Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales
40.489.013.715 12.693.740.960
-0-
Efectos de cobro inmediato
-0-
81.965.533.128
33.906.077.988
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES
176.723.488.372
189.014.925.897
Inversiones en títulos valores para negociar
-0-
-0-
(Provisión para disponibilidades)
-0-
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores disponibles para la venta
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores
(Provisión para inversiones en títulos valores)
14.833.690.000
Créditos vigentes
62.795.293.074
39.053.719.940
41.105.238.190
2.106.520.929.943
952.465.752.571
527.417.528
91.130.920
Créditos vencidos
Créditos en litigio
64.698.849.711
59.896.150.515
2.159.360.046.066
Créditos reestructurados
19.910.368.000
62.412.510.389
-0-
CARTERA DE CRÉDITOS
-0-
505.176.922 -0-
975.501.840.612
72.247.341
1.049.712.790
1.339.509.084
(54.013.357.178)
(24.448.154.916)
33.397.345
(Provisión para cartera de créditos)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR
310.450
30.322.277.595
Rendimientos por cobrar por disponibilidades
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar (Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES,
17.965.810.788
-0-
-0-
3.425.893.057
2.519.728.328
24.196.457.383
13.874.789.411
2.936.075.159
1.870.132.814
-0-
-0-
(236.148.004)
(298.839.765)
19.334.836
20.204.293
-0-
-0-
AFILIADAS Y SUCURSALES
Inversiones en empresas filiales y afiliadas
19.334.836
Inversiones en sucursales
(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)
BIENES REALIZABLES BIENES DE USO
OTROS ACTIVOS
-0-
-0-
216.899.051
283.653.854
152.653.137.644
28.872.164.386
4.860.969.027.088
2.150.046.050.768
89.822.697.406
TOTAL DEL ACTIVO
20.204.293
56.402.928.999
Bs. 1.250.000.000,00 Bs. 1.250.000.000,00 Bs. 291.464.601.447,12
PASIVO Y PATRIMONIO
Junio-17 PASIVO CAPTACIONES DEL PÚBLICO 4.329.539.213.102 Depósitos a la vista 3.946.845.666.496 Cuentas corrientes no remuneradas 2.353.936.369.233 Cuentas corrientes remuneradas 1.401.960.747.634 Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 31.756.400 Depósitos y certificados a la vista 190.916.793.229 Otras obligaciones a la vista 44.961.218.680 Obligaciones por operaciones de mesa de dinero -0Depósitos de ahorro 336.137.103.215 Depósitos a plazo 1.595.224.711 Títulos valores emitidos por la institución -0Captaciones del público restringidas -0Derechos y participaciones sobre títulos o valores -0OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA -0CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT 9.545.332 OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 77.136.313.805 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 77.081.704.981 Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año -0Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 54.608.824 Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año -0Obligaciones por otros financiamientos hasta un año -0Obligaciones por otros financiamientos a más de un año -0OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA -0INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 31.920.251 Gastos por pagar por captaciones del público 31.798.023 Gastos por pagar por obligaciones con el BCV -0Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT -0Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos 122.228 Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera -0Gastos por pagar por otras obligaciones -0Gastos por pagar por obligaciones subordinadas -0ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 161.537.433.151 OBLIGACIONES SUBORDINADAS -0OTRAS OBLIGACIONES -0TOTAL DEL PASIVO 4.568.254.425.641 GESTIÓN OPERATIVA -0PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 1.250.000.000 Capital pagado 1.250.000.000 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES -0APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS -0RESERVAS DE CAPITAL 1.357.671.295 AJUSTES AL PATRIMONIO 126.270.719.705 RESULTADOS ACUMULADOS 163.586.065.907 GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA 285.034.826 (ACCIONES EN TESORERÍA) (34.890.286) TOTAL DE PATRIMONIO 292.714.601.447 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 4.860.969.027.088 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 616.922.687.268 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 66.724.990.334 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 1.969.559.298 CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 42.899.135.500 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 19.472.260 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 14.715.464.282.463 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 30.113.621
Diciembre-16
1.918.802.308.938 1.723.374.859.838 957.726.671.549 622.398.779.632 78.350.805 143.171.057.852 11.333.642.551 -0182.924.136.300 1.169.670.249 -0-0-0-013.183.771 32.072.200.675 31.657.530.517 -0414.670.158 -0-0-017.814.468 86.290.379 84.472.929 -0-01.817.450 -0-0-097.054.437.166 -0-02.048.046.235.397 -01.250.000.000 1.250.000.000 -0-01.347.379.750 6.342.440.234 93.736.701.238 (641.815.565) (34.890.286) 101.999.815.371 2.150.046.050.768 144.895.253.768 34.701.406.310 500.350.917 30.916.202.222 19.789.464 7.028.929.004.873 29.609.185
PATRIMONIO ASIGNADO DE LOS FIDEICOMISOS (DETALLES) Tipos de Fideicomisos
Personas Naturales
Personas Jurídicas
Administración Central
Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital
223.004.089 Inversión 8.437.534.520 37.940 10.000 Garantía 11.079.729 -01.528.223 Administración 12.681.213.662 2.218.035.005 -0Características Mixtas -0-0-0Otros -0-0224.542.312 TOTAL 21.129.827.911 2.218.072.945 -0Inversiones Cedidas 86.796.886.477 Cartera agrícola del mes 280.460.835.571 Cartera agrícola acumulada 117.475.443.352 Captaciones de entidades oficiales 37.540.123.035 Microcréditos 23.775.705.729 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 7.575.222.911 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda Juan Carlos Escotet R. 13,60% Índice de Adecuación de Patrimonio Contable Presidente 95.412.576.755 Créditos otorgados a la actividad manufacturera
Entes Descentralizados y Otros Organismos con Régimen Especial
136.430.375 12.322.871 1.287.630.448 -0-01.436.383.694
Total 26.496.088.423 2.462.801.779 36.738.560.722 -0-065.697.450.924
17.699.081.499 2.439.389.179 20.550.153.384 -0-040.688.624.062
Oscar Doval García Presidente Ejecutivo
Nakary Cova N. Contador General
María de la Cruz Campos E. Auditor Interno
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN POR LOS PERÍODOS DEL 01/01/2017 AL 30/06/2017 Y DEL 01/07/2016 AL 31/12/2016 (Expresado en Bs.) Junio-17
Diciembre-16
204.726.089.962 377.320 6.566.064.034 198.134.573.886 25.074.722 -0-0-0-
111.577.340.845 2.492.497 7.169.520.132 104.382.048.017 22.800.069 -0-0480.130
16.851.497.373 16.839.252.760 -0-012.244.613 -0-0-0-0-0-
13.933.566.353 13.754.260.836 -0-0179.305.517 -0-0-0-0-0-
MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades
187.874.592.589 1.013.796.609 32.142.393.690 32.142.393.690 -0-
97.643.774.492 543.767.627 13.482.971.198 13.482.971.198 -0-
MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos
156.745.995.508 70.880.739.608 18.859.790.925
84.704.570.921 34.507.023.864 10.678.007.056
INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros ingresos financieros GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros
Junio-17
Diciembre-16
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
208.766.944.191 100.367.388.494 38.979.602.281 45.977.215.464 13.821.549.514 1.589.021.235
108.533.587.729 48.659.136.628 16.223.571.670 25.608.222.051 6.061.282.421 766.060.486
MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios
108.399.555.697 10.139.378 -01.753.312.950 93.953.437 -015.969.708.903
59.874.451.101 984.916.929 -0168.190.119 70.430.778 -09.121.355.927
MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios
94.099.345.685 -0128.904.013
51.835.771.444 -0119.545.176
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta
93.970.441.672 24.100.000.000
51.716.226.268 16.372.587.000
RESULTADO NETO
69.870.441.672
35.343.639.268
-0-0-0-06.250.000
-0-0-0-06.250.000
69.870.441.672 1.015.387.256
35.337.389.268 555.663.991
APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO Reserva Legal Utilidades estatutarias Junta Directiva Funcionarios y Empleados Otras Reservas de Capital RESULTADOS ACUMULADOS Aporte Losep
1. Patrimonio 1.1.
Patrimonio + Gestión Operativa X 100= Activo Total
1.2.
2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos 3. Gestión Administrativa (**) Jun-17 2.1. Jun-17 3.1.
13,60%
4. Rentabilidad (**) Jun-17 4.1.
Gtos. Personal + Gtos. Operativos Provisión para Cartera de Créditos Resultado Neto X 100=10,46% X 100= 2,50% Activo Productivo Promedio Cartera de Créditos Bruta Activo Promedio
2.2.
Cartera Inmovilizada Bruta Activo Improductivo X 100= 828,80% Cartera de Créditos Bruta Patrimonio + Gestión Operativa
3.2. 4.2. X 100= 0,05% Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100= 41,50% Resultado Neto Ingresos Financieros
Patrimonio Promedio
X 100=
5. Liquidez Jun-17 5.1.
4,43%
X 100= 83,18%
Jun-17
Disponibilidades Captaciones del Público
X 100= 53,23%
Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores
X 100= 55,02%
5.2.
Captaciones del Público
(**) Anualizados, calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.
Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.
RIF: J-07013380-5
Principales Indicadores Financieros (Anualizados)
