PRESIDENTE Juan Carlos Escotet R.
DIRECTORES Juan Carlos Escotet R. Miguel Ángel Marcano C. Sergio Saggese Ciammino Oscar Doval García Vicente Llatas Salvador
COMISARIOS José Grasso Vecchio Carolina A. Arellano Suárez Emilio Durán Ceballos María E. Medina Silva María Josefina Fernández M. SECRETARIO Marco Tulio Ortega Vargas
CAPITAL SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL
Marzo-17
DISPONIBILIDADES
1.327.668.776.246
Efectivo
60.222.565.290
Banco Central de Venezuela
1.186.975.047.837
Bancos y otras instituciones financieras del país
21.430.288.302
Bancos y corresponsales del exterior
151.998.669
Oficina matriz y sucursales
-0-
Efectos de cobro inmediato
58.888.876.148
(Provisión para disponibilidades)
-0-
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES
178.928.432.657
Inversiones en títulos valores para negociar
-0-
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias
13.684.221.000
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta
62.066.445.694
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento
61.552.993.524
Inversiones de disponibilidad restringida
519.534.249
Inversiones en otros títulos valores
41.105.238.190
(Provisión para inversiones en títulos valores)
-0-
CARTERA DE CRÉDITOS
1.245.285.452.888
Créditos vigentes
1.276.552.666.815
Créditos reestructurados
97.184.505
Créditos vencidos
1.111.569.869
Créditos en litigio
285.958
(Provisión para cartera de créditos)
(32.476.254.259)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR
20.479.749.960
Rendimientos por cobrar por disponibilidades
-0-
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores
2.844.862.319
Rendimientos por cobrar por cartera de créditos
15.455.846.631
Comisiones por cobrar
2.408.318.053
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar
-0-
(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
(229.277.043)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES
34.902.770
Inversiones en empresas filiales y afiliadas
34.902.770
Inversiones en sucursales
-0-
(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)
-0-
BIENES REALIZABLES
264.205.388
BIENES DE USO
30.218.649.772
OTROS ACTIVOS
79.558.000.082
TOTAL DEL ACTIVO
2.882.438.169.763
1.250.000.000,00 1.250.000.000,00 101.191.132.499,54
AUDITORES EXTERNOS Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 31 DE MARZO DE 2017 (Expresado en Bs.)
ACTIVO
Bs. Bs. Bs.
PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos a la vista Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 Depósitos y certificados a la vista Otras obligaciones a la vista Obligaciones por operaciones de mesa de dinero Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Títulos valores emitidos por la institución Captaciones del público restringidas Derechos y participaciones sobre títulos o valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por pagar por captaciones del público Gastos por pagar por obligaciones con el BCV Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por pagar por otras obligaciones Gastos por pagar por obligaciones subordinadas ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS OBLIGACIONES SUBORDINADAS OTRAS OBLIGACIONES TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL Capital pagado OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS RESERVAS DE CAPITAL AJUSTES AL PATRIMONIO RESULTADOS ACUMULADOS GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (ACCIONES EN TESORERÍA) TOTAL DE PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
Marzo-17
2.605.777.450.180 2.349.374.019.063 1.258.472.131.139 888.142.088.859 91.934.257 202.667.864.808 25.868.714.699 -0229.357.863.774 1.176.852.644 -0-0-0-0-
15.598.248 44.937.039.549 44.500.884.963 -0436.154.586 -0-0-02.246.513 56.225.510 55.601.236 -0-0624.274 -0-0-0100.658.751.002 -0-02.751.447.311.002 28.549.726.261 1.250.000.000 1.250.000.000 -0-01.347.379.750 6.342.440.234 93.729.368.903 (193.166.101) (34.890.286) 102.441.132.500 2.882.438.169.763 236.146.174.756 46.520.415.121 572.546.626 36.393.858.065 19.708.108 9.404.878.531.769 29.755.572
PATRIMONIO ASIGNADO DE LOS FIDEICOMISOS (DETALLES) Tipos de Fideicomisos
Personas Naturales
Personas Jurídicas
Administración Central
Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital
229.956.491 Inversión 6.311.969.049 37.226 10.000 Garantía 10.808.493 -09.453.130 Administración 9.821.683.546 1.981.201.542 -0Características Mixtas -0-0-0Otros -0-0239.419.621 TOTAL 16.144.461.088 1.981.238.768 -0Inversiones Cedidas 16.433.054.071 Cartera agrícola del mes 153.681.872.621 Cartera agrícola acumulada 90.015.914.206 Captaciones de entidades oficiales 22.934.254.011 Microcréditos 23.834.802.972 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 7.576.077.338 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda Juan Carlos Escotet R. 10,85% Índice de Adecuación de Patrimonio Contable 47.063.367.932 Presidente Créditos otorgados a la actividad manufacturera
Entes Descentralizados y Otros Organismos con Régimen Especial
134.747.890 12.322.871 1.200.980.442 -0-01.348.051.203
13.766.183.510 2.462.530.543 29.595.455.188 -0-045.824.169.241
7.089.472.854 2.439.389.179 16.582.136.528 -0-026.110.998.561
Miguel Ángel Marcano C. Presidente Ejecutivo
Nakary Cova N. Contador General
Total
María de la Cruz Campos E. Auditor Interno
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN POR EL PERÍODO DEL 01/01/2017 AL 31/03/2017 (Expresado en Bs.) Marzo-17 INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros ingresos financieros
80.547.175.933 224.127 3.306.254.328 77.228.363.032 12.334.446 -0-0-0-
GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros
7.372.373.924 7.362.951.873 -0-09.422.051 -0-0-0-0-0-
MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades
73.174.802.009 458.446.022 9.337.277.665 9.337.277.665 -0-
Marzo-17 MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos
64.295.970.366 27.007.750.467 7.598.636.282
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
83.705.084.551 36.973.965.502 13.873.727.003 15.394.953.124 6.910.774.757 794.510.618
MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios
46.731.119.049 8.117.813 -0728.471.411 46.647.101 -06.710.527.566
MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios
40.710.533.606 -060.807.345
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta
40.649.726.261 12.100.000.000
RESULTADO NETO
28.549.726.261
2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos
1.1.
Mar-17 2.1.
1.2.
2.2.
Patrimonio + Gestión Operativa X 100 =10,85% Activo Total
3. Gestión Administrativa (**)
Mar-17 3.1.
4. Rentabilidad (**)
Mar-17 4.1.
Gtos. Personal + Gtos. Operativos Provisión para Cartera de Créditos Resultado Neto X 100= 8,88% X 100= 2,54% Activo Productivo Promedio Cartera de Créditos Bruta Activo Promedio
Cartera Inmovilizada Bruta Activo Improductivo X 100=1090,90% Cartera de Créditos Bruta Patrimonio + Gestión Operativa
3.2. 4.2. X 100= 0,09% Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100=36,34% Resultado Neto Ingresos Financieros
Patrimonio Promedio
X 100=
5. Liquidez
Mar-17 5.1.
4,56%
X 100= 98,57%
Mar-17
Disponibilidades Captaciones del Público
X 100= 50,95%
Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores
X 100= 53,86%
5.2.
Captaciones del Público
(**) Anualizados, calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.
Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.
Promoción autorizada por la SUDEBAN, válida desde el 19 de Febrero de 2017 hasta el 19 de Mayo de 2017, ambas fechas inclusive. Banesco Banco Universal C.A. RIF J-07013380-5. Términos y condiciones en www.banesco.com
RIF: J-07013380-5
Principales Indicadores Financieros (Anualizados) 1. Patrimonio
