tarjetas Manual de Seguridad en Comercios
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Al momento de realizar la transacción recuerda lo siguiente: •
No debes de fraccionar la venta en dos o más pagarés.
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Conserva la tarjeta todo el tiempo que dure la transacción.
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No aceptes tarjetas si no están firmadas.
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Comprueba la firma del voucher con la firma de la tarjeta.
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Ante cualquier sospecha o montos altos de venta, solicita siempre una identificación al Tarjetahabiente verificando el nombre, cuando la tarjeta lo presente.
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Verifica que el pagaré imprima los últimos cuatro dígitos, el tipo de tarjeta, banco al que corresponde el plástico y si es VISA o MASTERCARD.
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Los campos señalados en la imagen deberán permanecer legibles en todo momento.
Ten precaución: •
La tarjeta debe estar completamente lisa donde está el holograma y logotipo de VISA o MASTERCARD sin que presenten alteraciones.
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El panel de firma no debe tener tachaduras, borraduras o firmas encimadas.
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Los números embozados deben ser uniformes y bien definidos.
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No realice la venta si el tarjetahabiente se niega a presentar su identifación o si usted tiene alguna sospecha.
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Ten cuidado con la seguridad de la información: •
No conserves documentos que contengan información importante como número de cuenta, fecha de vencimiento, datos generales del cliente, código de validación (tres dígitos al reverso).
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Destruye completamenta esta información cuando ya no sea de utilidad.
Datos de comercio
Número de
Características de la tarjeta
Número de Tarjeta
Número de Autorización Fecha y hora de transacción
Importe
Fernando Gaona
Firma
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Consejos de seguridad •
Elabora un expediente con los datos de tus empleados.
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Ten un control de empleados autorizados para realizar transacciones con tarjetas.
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Mantén bajo supervisión la terminal electrónica.
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Reporta inmediatamente si alguna persona te propone comprometer o buscar datos de las tarjetas bancarias de tus clientes, así como cualquier otro incidente de este tipo.
Atento a comportamiento sospechoso de tus clientes, estos son algunos ejemplos: •
Muestra señales de nerviosismo al firmar el pagaré.
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Compra cantidades inusuales de artículos sin preguntar precios.
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Compra en varias ocaciones artículos de precio reducido.
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Despúes de haber hecho una compra, regresa para realizar otra.
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Utiliza más de una tarjeta para hacer sus compras.
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Presiona al empleado para que precese rápido la transacción.
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Si usted sospecha de algún cliente, realice las siguientes acciones: •
Solicita autorización (Código 10) al Centro de Autorizaciones PROSA al 01 800 900 8400.
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Solicita identificación con fotografía.
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Obtén la mayor cantidad de información de la persona sospechosa como: placas de vehículo, dirección y teléfono.
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Si la terminal, el Centro de Autorizaciones o Departamento de Prevención de Fraudes lo solicita, debes de retener la tarjeta.
El Departamento de Prevención de Fraudes, monitorea las transacciones de los comercios afiliados con el fin de detectar transacciones sospechosas y realiza llamadas para prevenir un fraude en la compra, por tal motivo, si en tu comercio existe algún cambio de número telefónico repórtalo al Centro de Atención a Clientes banregio o con tu Ejecutivo de Cuenta. Si al realizar una venta detectas alguna sospecha de la transacción o si necesitas capacitación en cuanto a las medidas de seguridad para la aceptación de tarjetas crédito/ débito es importante que te comuniques con nosotros a los siguientes teléfonos: Servicio y Atención a Comercios 01 81 BANREGIO (22 67 34 46) Del resto de la República: 01 800 BANREGIO (22 67 34 46) 01 800 0873 446 Prevención de Fraudes
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Características de seguridad de la tarjeta de Crédito VISA: 1.
Número de cuenta de las tarjetas VISA: Comienza con un 4 y los números deben estar claros y uniformes en tamaño y espacio.
2. Número impreso: Los cuatro dígitos impresos abajo del número de la tarjeta deben coincidir con los primeros cuatro dígitos de la tarjeta. 3. Fecha de vencimiento: La transacción se debe efectuar dentro de la fecha de vencimiento de la tarjeta. 4. Holograma: La imagen de la paloma, debe dar apariencia tridimensional y cambiar de colores al mover la tarjeta. Los últimos 4 dígitos de la tarjeta están embozados sobre el holograma, siempre y cuando éste se encuentre en la parte de enfrente. El holograma puede aparacer al anverso y reverso de la tarjeta. 5. Logotipo de VISA: Es válida la nueva versión del logotipo VISA y anterior. 6. Es válida la tarjeta que incluya chip.
Compara los números de cuenta. El número de cuenta embozado en la tarjeta debe ser exactamente igual a los últimos cuatro dígitos del pagaré impreso en la terminal electrónica.
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7. Panel de la firma: Aparece la palabra VISA en patrón repetitivo impresa en ángulo azul y dorado. 8. La firma: La firma en el reverso de la tarjeta debe coincidir con la firma del pagaré. 9. Número de cuenta: Las tarjetas de crédito tienen impreso el número de cuenta y tres dígitos más en el panel de la firma. Algunos bancos sólo muestran los últimos 4 dígitos de la cuenta. Estos deben ser iguales a los que aparecen por la parte del frente.
Si tiene alguna sospecha acerca de la tarjeta o el portador, llama al Centro de Autorizaciones solicitando una autorización Código 10 al teléfono: 01 800 900 8400
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5 Negocios
tu nombre
Tarjeta de Crédito emitida por Banco R egional Monterrey, S.A.
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400 0 1234 5678 9010 EXP. DATE
00 / 00
SECURITY CODE
307
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No transferible
Fernando Gaona 8
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P0495-96
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CENTRO DE ATENCIÓN BANREGIO 01 800 226 73446 CENTRO DE ASISTENCIA VISA USA/Canadá 1-800-396-9665 Resto del mundo: (303) 967-1098
El uso de la tarjeta se rige por los términos y condiciones del contrato de crédito celebrado con el titular. Válida en la República Mexicana y en el extranjer o. banregio.com
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Características de seguridad de la tarjeta de Crédito MasterCard: 1.
Número de cuenta de las tarjetas Mastercard: Comienza con un 5 y los números deben estar claros y uniformes en tamaño y espacio.
2. Número impreso: Los cuatro dígitos impresos abajo del número de la tarjeta deben coincidir con los primeros cuatro dígitos de la tarjeta. 3. Fecha de vencimiento: La transacción se debe efectuar dentro de la fecha de vencimiento de la tarjeta. 4. Holograma: Son dos mundos entrelazados, muestra los continentes en tercera dimensión al moverse la tarjeta. La palabra Mastercard aparecerá repetida en cada una de las líneas al fondo del holograma. El holograma puede aparecer en el anverso y reverso de la tarjeta. 5. Logotipo de Mastercard: Puede aparecer arriba o abajo del holograma.
Compara los números de cuenta. El número de cuenta embozado en la tarjeta debe ser exactamente igual a los últimos cuatro dígitos del pagaré impreso en la terminal electrónica.
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6. Panel de la firma: Aparece la palabra Mastercard en patrón repetitivo impresa en ángulo azul, amarillo y rojo. 7. La firma: La firma en el reverso de la tarjeta debe coincidir con la firma del pagaré. 8. Número de cuenta: Las tarjetas de crédito tienen impreso el número de cuenta y tres dígitos más en el panel de la firma. Algunos bancos sólo muestran los últimos 4 dígitos de la cuenta. Estos deben ser iguales a los que aparecen por la parte del frente.
Si tiene alguna sospecha acerca de la tarjeta o el portador, llama al Centro de Autorizaciones solicitando una autorización Código 10 al teléfono: 01 800 900 8400
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Fernando Gaona 6
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Características de seguridad de la tarjeta de débito VISA Electron: 1.
Indentando/Embosado: Las tarjetas VISA o VISA Electron pueden ser indentadas ( la información de la cuenta está en hendiduras) o bien, pueden ser embosadas ( la información de la cuenta está en el relieve).
2. Número impreso: Los cuatro dígitos impresos arriba o abajo del número de la tarjeta deben coincidir con los primeros cuatro dígitos de la cuenta. Todas las tarjetas empiezan con 4. 3. Fecha de vencimiento: La transacción se debe efectuar dentro de la fecha de vencimiento de la tarjeta. 4. Símbolo de VISA: Es válida la nueva versión del logotipo de VISA y anterior VISA Electron. 5. Papel de la firma:Aparece la palabra Electron o VISA en patrón repetitivo impresa en ángulo. 6. Uso electrónico solamente/ Electronic use only: Siempre está impreso al frente de la tarjeta e indica que no se puede solicitar autorización vía voz. 7. Holograma: La imagen de la paloma, debe dar apariencia tridimensional y cambiar de colores al mover la tarjeta. El holograma puede aparacer al anverso y reverso de la tarjeta. 8. Código de Seguridad: Si la tarjeta cuenta con chip, verifique el código de seguridad.
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Compara los números de cuenta. El número de cuenta embozado en la tarjeta debe ser exactamente igual a los últimos cuatro dígitos del pagaré impreso en la terminal electrónica.
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Definiciones importantes que debe ser: Contracargo: Es el cargo monetario recibido de un banco emisor (nacional o extranjero) respecto a una venta procesada y posteriormente puede terminar en un cargo a su chequera. Solicitud de pagaré o información de venta: Solicitud de copia de comprobante de venta (pagaré) orden de servicio, levantamiento de pedido. Aclaraciones Terminales Punto de Venta (TPV): Departamento de banregio que atiende y da trámite a las reclamaciones presentadas por bancos emisores (nacionales e internacionales) respecto a transacciones en comercios afiliados banregio. Importante: El afiliado deberá aportarle a banregio dentro de los 3 días hábiles bancarios siguientes a partir de la fecha de la petición, todos los documentos que sean necesarios para demostrar que el tarjetahabiente autorizó la transacción. En caso de que a banregio no le sean proporcionados, dentro del plazo indicado, serán procedentes los contracargos reclamados y se reembolsarán al tarjetahabiente los importes reclamados.
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Para evitar contracargos asegúrate de lo siguiente: •
Atiende en un período no mayor a 3 días hábiles a partir de la fecha en que se solicite un pagaré o información de venta.
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Una vez envíada, ésta debe ser confirmada y se debe de obtener clave de confirmación.
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Cerciórate de que la información que envía es 100% legible.
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Asegúrate que el pagaré no presente ninguna alteración (perforación o maltrato, sello, etc.).
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Confirma que la información del recibo esté completa, exacta y legible antes de completar la transacción.
•
Cambia el papel de la impresora de la terminal cuando aparezca el borde de color.
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Asegúrate que las transacciones se registren una sola vez en la terminal y/o que se depositen una sola vez.
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Conserva el pagaré original firmado y entrega al tarjetahabiente su copia.
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No realizar nuevamente la solicitud de autorización despúes de recibir una respuesta negativa.
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Informa de tus políticas de reembolso, devoluciones y cancelación de servicios.
•
Cancela la transacción, si el cliente solicita la cancelación de una transacción que se factura periódicamente (mensual, trimestral o anualemente).
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Para evitar contracargos asegúrate de lo siguiente: •
Mantén informado al cliente sobre el estado de tus transacciones, si la mercancía o el servicio que se va a proporcionar se va a demorar o si no se tiene en existencia la mercancía solicitada.
•
Garantiza que el nombre de su establecimiento sea reconocible en los estados de cuenta de tus clientes.
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Acércate a tu sucursal banregio o tu ejecutivo de cuenta para cualquier duda o aclaración.
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Lee y aplica las sugerencias contenidas en este documento, con ello evitas ser penalizado.
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Puntos de identidad de las tarjetas American Express: Anverso 1.
Código de seguridad: Son 4 dígitos sin realce.
2. Número de la Tarjeta: Siempre serán 15 dígitos. 3. Centurión: Revise que las imágenes sean nítidas. 4. Encuadre: El marco en el perímetro de la tarjeta debe ser uniforme. 5. Fecha de vencimiento: Se específica mes y años. 6. Nombre del tarjetahabiente. *Si posees una luz negra o ultravioleta (UV) para leer billetes, puedes
comprobar la autenticidad de la tarjeta de la siguiente manera: Verifica que la palabra AMEX y Centurión aparezcan en luz fluorescente
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2 5 6 *
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Puntos de identidad de las tarjetas American Express: Reverso 1.
Banda magnética: Rectángulo perfecto y alineado.
2. Firma: Verifica que no esté sobrepuesta.
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¿No está seguro de la venta o transacción? American Express te apoya Si identifica algo raro en la tarjeta que le haga dudar de la transacción siga los siguientes pasos: 1.
Marca al número telefónico de American Express Establecimientos, selecciona la Opción 1 de Autorizaciones y en seguida la Opción 3 correspondiente al Código10.
2. Se te solicitará que ingreses el número de la tarjeta y su llamada será transferida con un representante de autorizaciones. 3. Menciona que requieres un Código 10. 4. Responde las preguntas que el autorizador te hará para obtener información del caso. 5. El representante validará la información y en caso de ser aprobada, te proporcionará una clave de autorización. Nunca aceptes una autorización por parte del tarjetahabiente.
Recomendaciones para prevenir contracargos con American Express •
Revisa periódicamente el portal de Servicios en Línea para Establecimientos 1 (OMS) con el fin de verificar peticiones de soporte para aclaración de cargos.
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Responde inmediatamente a las cartas o correos electrónicos envíados a tu establecimiento; sigue con cuidado las instrucciones y conserva copia de todos tus envíos.
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¿No está seguro de la venta o transacción? American Express te apoya Si identifica algo raro en la tarjeta que le haga dudar de la transacción siga los siguientes pasos:
Si tu establecimiento aún no da la bienvenida a las tarjetas American Express, solicita tu afiliación con tu ejecutivo o acude a la sucursal más cercana de banregio. Conoce más sobre las ventajas de aceptar las tarjetas American Express en: www.americanexpress.com.mx/Establecimientos American Express Establecimientos: 01 800 501 9500 Autorizaciones: Opción 1, horario 24/7 Servicio a Establecimientos: Opción 3, horario de lunes a viernes de 9:00 a 20:00 hrs. Regístrate sin costo a Servicios en Línea para Establecimientos, selecciona la opción 3 de Servicio a Establecimientos o visita: www.americanexpress.com.mx/24hrs www.americanexpress.com.mx/SuCuentaDeEstablecimiento
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Puntos de identidad de las tarjetas JCB: Anverso 1.
Número de la Tarjeta.
2. Fecha de vencimiento. 3. Nombre de tarjetahabiente. 4. Holograma (puede aparecer en el anverso o reverso de la tarjeta). 5. Logo de JCB. Reverso 1.
Banda Magnética.
2. Código de Seguridad. 3. Panel de la Firma.
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Características de seguridad de las tarjetas Carnet
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1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.
Chip (opcional) Número BIN Mini BIN Nombre de tarjetahabiente (embozadas) Fecha de vencimiento Marca CARNET ultravioleta Número de cuenta (16 dígitos) Banda magnética Panel de firma Leyenda “ Firma autorizada” (obligatotia) Código de identificación del fabricante CSC2 Chip (Opcional)
Verificación de las características de seguridad de las tarjeta • CHIP Verifica el número de Tarjeta Siempre serán de 16 dígitos • Logotipo CARNET Puede estar en el anverso o reverso de la tarjeta • Verifica al tarjetahabiente Solicita siempre una identificación oficial y comprueba que coincida con el nombre de la tarjeta y/o la firma Para las tarjetas con CHIP + PIN el tarjetahabiente debe digitar los 4 dígitos de su PIN el cual no deberá proporcionar a nadie pues este es personal e intransferible
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• Revisa la fecha de vencimiento Se especifica con 2 dígitos para el mes y 2 dígitos para el año • BIN CARNET Revisa que el BIN se componga de 6 dígitos. Las tarjetas CARNET comienzan con los dígitos 5 o 6 • Verifica las leyendas Valida que cuente con la leyenda “FIRMA AUTORIZADA” • Revisa el panel de la firma Valida que no esté sobre puesta • Verifica el holograma El holograma de la “C” de CARNET estará colocado opcional al anverso o reverso de la tarjeta • Banda magnética La banda magnética es obligatoria para las tarjetas sin CHIP. Las tarjetas con CHIP pueden o no tenerla • Verifica el código de seguridad El código de seguridad es de 3 posiciones y se encuentra al reverso de las tarjetas
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Servicio y Atención a Comercios: Monterrey 22 673 446 Resto de la República 01 81 22 673 446
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banregio.com
