Logros y Retos del Sistema Fi i M i Financiero Mexicano - Banxico
24 mar. 2010 - banca solvente y rentable, y en un sistema financiero más competitivo y eficiente. p y. ▫ El sistema financiero mexicano ha enfrentado la crisis.
Logros y Retos del Sistema Fi Financiero Mexicano i M i
Marzo 24, 2010
ÍNDICE 1 Logros 1. 2. Retos 3. Consideraciones finales
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1. LOGROS
La estabilidad macroeconómica ha favorecido el sano desarrollo del sistema financiero mexicano desarrollo del sistema financiero mexicano.
A partir de la experiencia de la crisis de 1995 se han realizado esfuerzos importantes para fortalecer la realizado esfuerzos importantes para fortalecer la regulación y supervisión.
Los esfuerzos realizados se han traducido en una Los esfuerzos realizados se han traducido en una banca solvente y rentable, y en un sistema financiero más competitivo y eficiente. p y
El sistema financiero mexicano ha enfrentado la crisis internacional desde una posición de fortaleza. te ac o a desde u a pos c ó de o ta e a. 3
REFORMAS AL SISTEMA FINANCIERO Objetivos 1. Fortalecer los intermediarios financieros 2. Mejorar la administración de riesgos 3. Elevar la eficiencia l l fi i i 4 P i i l 4. Propiciar la competencia t i 5 P t 5. Proteger los intereses del público l i t d l úbli 4
F Fuente: t CNBV. CNBV El ROE es la razón de utilidades entre capital contable.
2009
MAYOR LIQUIDEZ Y MENOR APALANCAMIENTO Coeficiente de Liquidez (1 mes) Banca Múltiple 300
Indicador de Apalancamiento Banca Múltiple y Bancos de Inversión 120
Número de veces
Promedio móvil a tres meses 250
Goldman Sachs Lehman Brothers
100
Morgan Stanley g y
UBS 200
JP Morgan
80
150 60
100 40
50 20
0 E
A
2008
J
O
E
A
J
O
2009
Fuente: Banco de México El coeficiente de liquidez es el cociente de los activos líquidos o con un vencimiento menor a 30 días entre los pasivos inestables con vencimiento menor a 30 días. (No incluye a las filiales pequeñas).
Los 6 bancos más grandes en México 0 I
II
III
2007
IV
I
II
III
2008
IV
I
II
III
IV
2009
Fuente: Banco de México y Bloomberg. El apalancamiento se mide como el valor de los activos entre el valor del capital contable.
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RECUPERACIÓN DEL CRÉDITO AL SECTOR PRIVADO Financiamiento al Sector Privado
Financiamiento Total al Sector Privado
Variación real anual en por ciento Promedio móvil de 12 meses
Miles de millones de pesos de 2009 3,500
100
3,000
80
Vivienda
60
2,500
Empresarial
Quiebra de Lehman
40
2,000 20 1 500 1,500 0
Consumo
‐20
Fuente: Banco de México. México Se refiere al financiamiento directo otorgado por la banca comercial al sector privado no bancario: consumo, vivienda, empresarial e intermediarios financieros no bancarios .
2009
2008
2007
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
Quiebra de Lehman
1996
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
‐60
1996
0
1995
‐40 40
1994
500
2006
1,000
F Fuente: t Banco B d México. de Mé i Se refiere al financiamiento directo otorgado por la banca comercial al sector privado no bancario: consumo, vivienda, empresarial e intermediarios financieros no bancarios. Incluye compras de cartera.
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MEJOR ESTRUCTURA DE COMISIONES Prohibición al cobro de ciertas comisiones Bancos que la cobraban
Comisión prohibida
Número de Productos
DEPÓSITOS A LA VISTA Dos comisiones por el mismo servicio.1/
9
23
30
323
Sobregiro en tarjeta de débito.
6
64
Intento de sobregiro en cajero automático.
6
55
30
323
6
64
Cheque de otro banco devuelto.2/
CRÉDITOS Sobregiro en tarjeta de crédito. Intento de sobregiro en cajero automático. 1/
Por manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo mínimo. Depositado en la cuenta. Fuente: Banco de México.
2/
9
USO DE MEDIOS DE PAGO MÁS EFICIENTES Uso de Medios de Pago (Por ciento) Año
SPEI
TEF
Dom.
Cheques
Suma
2005
29 2.9
88 8.8
16 1.6
86 6 86.6
100
2006
9.3
8.5
2.4
79.7
100
2007
13.9
8.9
3.1
74.1
100
2008
18.9
10.1
3.8
67.2
100
2009
27.6
9.2
4.3
58.9
100
Fuente: Banco de México.
SPEI. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios SPEI Interbancarios. TEF. Transferencia Electrónica de Fondos. Dom. Domiciliación. 10
ÍNDICE 1 Logros 1. 2. Retos 3. Consideraciones finales
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PRINCIPALES RETOS 1. Aumentar el crédito al sector privado no financiero. Profundización Bancaria y Desarrollo Económico en América Latina y el Caribe años noventa 250
80 Panamá
St. Kitts y Nevis
70
Estados Unidos
Sta. Lucía
C Crédito al sector p rivado (% PIB)
Crédito al Sector Privado P ciento Por i t del d l PIB
60 San Vicente
50
200
Grenada Dominicana Chile
Bolivia
Reino Unido
150
Belice
España
Uruguay
40 Brasil
Corea
30
Canadá
100 México
20
Argentina
Chile
Costa Rica Costa Rica
Colombia
50
Venezuela
10
Brasil México
El Salvador
0 5.5
6.5
7.5
8.5
9.5
PIB per cápita (ln)
Nota: Crédito promedio al sector privado como porcentaje del PIB y PIB per cápita promedio durante los años noventa. Línea de tendencia cuadrática. Fuente: BID. Desencadenar el crédito: cómo ampliar y estabilizar la banca. Nueva York. 2004. (Gráfica 1.1.)
0 2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
Fuente: Fondo Monetario Internacional.
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PRINCIPALES RETOS 2.‐ Ampliar y mejorar las condiciones de acceso a los servicios financieros servicios financieros. 3.‐ Desarrollar un marco de regulación y supervisión 3. Desarrollar un marco de regulación y supervisión macroprudencial. 4.‐ Prepararse ante la nueva regulación financiera internacional.
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CONSIDERACIONES FINALES
Los avances logrados en el sistema financiero mexicano en los últimos quince años han elevado el i l últi i ñ h l d l bienestar de la población.
Sus bases han sido la estabilidad macroeconómica y p , y g un proceso continuo, ordenado y congruente de reformas a la regulación financiera.
Debemos seguir construyendo sobre estas bases y D b i d b b prepararnos ante los retos que vendrán con la nueva regulación financiera internacional. l ió fi i i t i l 14
Logros y Retos del Sistema Fi Financiero Mexicano i M i
El sistema financiero mexicano pudo enfrentar la crisis internacional ...... a la póliza multianual de seguros de Petróleos Mexicanos (PEMEX), ofreciendo un.
puede suponer una calificación global de suspenso. La prueba se aprobará si se alcanza, al menos, una calificación de 5 puntos sobre 10. Cuando un alumno ...
algunas, proceden de estos ordenamientos); con el Derecho Administrativo (los ... fundamentos jurídicos de la Hacienda pública y de la tributación en España.
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20 oct. 2017 - que cumplen con las características requeridas por Basilea III y aquellas que no lo hacen por haberse emitido antes de la entrada en vigor de.
29 dic. 2017 - controladas, según su caso, bajo cualquier modalidad contractual, y de intervenir ... b) El ministro titular de la planificación nacional del Estado, ... patrimonio, patrimonio técnico y las ponderaciones por riesgo de los activos, su
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