NEOBANKS & CHALLENGER BANKS Panorama del Sector Bancario Global El Sector Bancario Global se encuentra en una posición más saludable ahora que como estaba después de la crisis financiera de 2008. Los activos globales totales ascendieron a 124 billones de dólares en 2018, de acuerdo con la clasificación de 2018 de los 1000 principales bancos del mundo de The Banker. Con esa cantidad de recursos para administrar, los principales bancos como JP Morgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y otros están lanzando nuevas funcionalidades para atraer a nuevos clientes y retener a los existentes. Además, las Startups, FinTechs Neobanks y Challenger Banks con tecnologías disruptivas están entrando en la escena y los bancos tradicionales están compitiendo o fusionándose con estos para mejorar su servicio.

Tendencias del Sector Bancario En la actualidad, la tendencia predominante en el sector bancario es el paso a la Banca Digital, en específico, la banca móvil y la banca en línea. En la época actual de comodidad y velocidad sin precedentes, los clientes no quieren tener que ir a una sucursal bancaria física a realizar sus transacciones. Esto es especialmente cierto para los millennials y los mayores de la generación Z, que comienzan a ser los participantes dominantes de la fuerza laboral. Esta transformación digital ha llevado a una mayor competencia de las FinTechs y StartUps tecnológicas, así como a la consolidación de bancos más pequeños. En 2018, el financiamiento global de la tecnología financiera (FinTech) alcanzó 32.6 mil millones de dólares a finales del tercer trimestre, 82 % más que la cifra total del 2017 de 17.9 mil millones de dólares, de acuerdo con CB Insights.

¿Qué es Bank as a Service? BaaS es un proceso de extremo a extremo que permite a las fintechs y otros terceros conectarse directamente a los sistemas de los bancos a través de APIs para que puedan crear ofertas bancarias a partir de la infraestructura regulada de los proveedores, así como aprovechar las oportunidades del open banking que redefine el entorno de los servicios financieros. Los bancos tradicionales, expertos en tecnología, pueden enfrentar la amenaza de las fintechs al mudarse al entorno BaaS para compartir su información e infraestructura. En unos cuantos años, el acceso a este nivel de información será esencial para los clientes que son nativos digitales. Por lo tanto, los bancos que comiencen ahora estarán a la vanguardia y probablemente serán recompensados con una demanda alta.

¿Qué es un Neo Bank? Los Neo Banks son Startups FinTechs que ofrecen una experiencia 100% de banca móvil, al asociarse con un banco tradicional para gestionar las operaciones ya que el banco tradicional es el encargado de los temas como el cumplimiento normativo, las políticas de KYC y todos los procesos, controles y restricciones a los que están sometidos. Esto hace que el Neo Bank pueda ofrecer un front-end con una experiencia de uso superior al que ofrecen sus competidores. Sin embargo, el tomador del dinero es una entidad financiera con la que llegan a acuerdos para poder ofrecer estos servicios financieros. Para el usuario final, la sensación es de operar con una entidad financiera, pero realmente no tienen control sobre el dinero del usuario y son más un tercer actor que hace de intermediario, poniendo el servicio de alto valor para el cliente y dejando la parte de menor valor a su partner. Buscan ofrecer una combinación de mejor servicio y precio, que lo consiguen al escuchar de cerca a su usuario, centrarse en un nicho vertical muy específico.

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¿Qué es Challenger Bank? Los Challenger Banks, son aquellos que pretenden conseguir una licencia bancaria y convertirse en una nueva entidad que entre en el ecosistema de la banca al poder manejar dinero físico. Estas Startups FinTech buscan aprovechar su dominio de las nuevas tecnologías, con un nivel de desarrollo tecnológico elevado, empleando por ejemplo el Big Data, Machine Learning o la Inteligencia Artificial para poder ofrecer servicios a un menor coste o con características novedosas. Las ventajas para los usuarios suelen ser varias, desde la atención más rápida y personalizada (utilizando canales como Whatsapp), a la retirada de dinero de cajeros en cualquier parte del mundo o los pagos en el extranjero sin comisiones. Además, buscan atraer a un público joven, desconfiado en las entidades tradicionales, por lo que ofrecen formulas específicas de alto valor para su cliente, con propuestas como pueden ser nuevos modelos de precios, nuevos servicios o diferentes maneras de plantear los mismos.

Ventajas Tanto los Neobanks, que actúan bajo el paraguas de un banco tradicional, como los Challenger Banks, pueden soportar costos hasta un 35% menores por el ahorro de las sucursales y el menor gasto en tecnología al no contar con un legacy tecnológico pesado. Esto impacta directamente a la hora de proporcionar mejores condiciones en los productos y servicios, por los que muchos de ellos evitan las comisiones como fuentes de ingresos en sus modelos de negocio. En cualquier caso, también tienen el gran reto de escalar y captar un alto volumen de clientes para poder ser rentables y sostenibles en el medio plazo. Así mismo, el sector de los NeoBanks y Challenger Banks está siendo uno de los que más ha crecido en volumen de inversión y en número de empresas en términos porcentuales en el último año. Hoy ya existen más de cien NeoBanks y Challenger Banks a nivel mundial y se estima además un crecimiento de un 50% de media hasta el 2020, lo que lo define como uno de los sectores FinTech más atractivos. Por todo lo anterior y como en todo cambio de cualquier estructura y evolución financiera, RiskMathics Financial Institute está comprometido y tiene como misión brindar programas de alto nivel para crear y complementar el capital humano que requiere la industria financiera global y sin duda abre por primera ocasión este programa intensivo e innovador programa que revolucionará la industria Bancaria de para que se pueda aplicar en cualquier estructura e institución de Banca tradicional, de ahorro y préstamo, FinTech, StartUp, Reguladores, etc. Este programa intensivo está diseñado para que una forma muy dinámica y práctica las personas que piensan estar involucrados en el sector financiero Bancario y No Bancario se lleven métodos que ellos puedan implementar en sus Bancos, Empresas, desarrollen mejor un plan negocio o si están pensando lanzar su propia institución financiera.

¿A quién está dirigido? Interesados en conocer y aprender la implementación de técnicas y de las tecnologías más avanzadas que están surgiendo materia en Banca Digital, Pagos, BaaS que permitan incrementar la rentabilidad del negocio de manera robusta: • • • • • • • • • • • • • • • • • •

Business Units Head CEOs CFOs Chief Data Officers Chief Digital Officer Chief Marketing Officers Chief Operating Officer Commercial Officer Commercial Director CTO Director Executive Director Executive Manager Executive Partner Executive Vice President Former Head of EMEA Trading Founder Founder and CEO

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ROBERT MONTURIOL

FOUNDER / PARTNER & PRESIDENT ICTINEO PTF

Robert Monturiol es nacido en Barcelona y vive en México desde hace 12 años, donde fundó y preside el primer modelo de Bank as a Service nativo del mercado mexicano ICTINEO PLATAFORMA. Especialista en estrategia de crecimiento e innovación, Robert fue Director de la división de banca en Daemon Quest para el mercado español y Director General de Daemon Quest México, firma posteriormente adquirida por Deloitte. Robert inició su carrera en la banca institucional de Santander, liderando el desarrollo de Universia en Cataluña. Posteriormente lideró la Dirección de Marketing Estratégico y Nuevos Canales de AndBank.

Se escribe y se publica mucho sobre estos nuevos modelos de entidades financieras, sin embargo, existe una gran confusión, provocada muchas veces por los mismos actores, en aras de ganar la mayor credibilidad y confianza por parte de los usuarios. Más allá, existen grandes diferencias de fondo en ambos modelos, que se obvian ante los usuarios, ya que externamente podríamos confundir que se trata de lo mismo. ¿Cuál es la propuesta de valor de un NeoBank o un Challenger Bank? Aunque aparentemente es la misma, las capacidades y estructuras distan mucho.

TEMARIO: 1. 2. 3. 4. 5. 6.

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¿Qué diferencia un NeoBank de un Challenger Bank? Retos y Oportunidades de ambos modelos De NeoBank a Challenger Bank La reacción de la Banca ante estos nuevos modelos De Challenger Bank a Banking as a Service Casos de Éxito Nacionales e Internacionales

Requisitos – Provenir de carreras económico - administrativas – De preferencia trabajar en Instituciones Financieras – Contar con laptop

Calendario 2019 O c t ubr e D

SEDE: Club 51 Av. Reforma, 505, piso 51, Col. Cuahutémoc, CDMX. Costo: $25,000.00 M.N. + IVA Duración: 3 Clases (12 Horas) Horario: 6:00 pm - 10:00 pm

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REGISTRO E INSCRIPCIONES E-mail: [email protected] Tels: +52 (55) 5638 0367 +52 (55) 5669 4729

OPCIONES DE PAGO: 1. Residentes e Instituciones establecidas en México Transferencia y/o Depósito Bancario NOMBRE: RiskMathics, S.C. BANCO: BBVA Bancomer CLABE: 012180001105829640 CUENTA: 0110582964

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